Panoramica della polizza Medigap

Nozioni di base su Medigap

Che cos'è una polizza Medigap?

Le polizze Medigap sono vendute da compagnie assicurative private, ma non sono come i piani Medicare Advantage (come un HMO o un PPO). A volte vengono chiamate "assicurazione integrativa Medicare". Una polizza Medigap di base si affianca alla copertura Medicare Originale per contribuire al pagamento di alcune spese vive, come i ticket, la coassicurazione e la franchigia Medicare annuale. Le polizze Medigap coprono le "lacune" della copertura Medicare.

Esistono molti piani di assicurazione sanitaria integrativa Medigap/Medicare tra cui scegliere. I costi dei vari piani possono essere molto diversi a parità di prestazioni di base. Le polizze Medigap devono rispettare le leggi federali e statali che sono state concepite per tutelare l'assicurato. Le compagnie assicurative devono identificare chiaramente le loro polizze come "Medicare Supplemental Insurance" sul fronte della polizza. Una polizza Medigap può coprire solo una persona. Se siete sposati, sia voi che il vostro coniuge dovete acquistare polizze separate.

Le seguenti NON sono polizze Medigap:

• Piani Medicare Advantage come HMO o PPO
• Piani di prescrizione Medicare (Parte D)
• Medicaid
• Piani del datore di lavoro o del sindacato
• Programma di benefit
• TRICARE
• Benefici per i veterani
• Polizze assicurative per l'assistenza a lungo termine
• Servizio sanitario indiano, piani tribali e urbani

Cosa copre una polizza Medigap di base?

Le compagnie assicurative Medigap possono vendere solo una polizza Medigap "standardizzata". Le lettere da A a N identificano le diverse polizze. Ogni polizza Medigap standardizzata deve offrire le stesse prestazioni di base, indipendentemente dalla compagnia assicurativa che la vende. Ogni compagnia assicurativa deve rendere disponibile il piano Medigap "A" se offre qualsiasi altra polizza Medigap. Non tutte le polizze Medigap possono essere disponibili nel vostro Stato. Non tutti i piani includono tutte le prestazioni di base.

A partire dal 1° giugno 2010, i tipi di piani Medigap acquistabili sono cambiati:

• Vengono offerti due nuovi piani Medigap: i piani M e N.
• I piani E, H, I e J non sono più acquistabili. Se siete già iscritti a un piano E, H, I o J prima del 1° giugno 2010, potete mantenerlo. Per maggiori informazioni, contattate il vostro piano.

Prestazioni Medigap

• Coassicurazione Medicare Parte A
• Spese ospedaliere fino a un massimo di 365 giorni dopo l'esaurimento delle prestazioni Medicare.
• Coassicurazione o copagamento Medicare Parte B
• Sangue (prime 3 pinte)
• Parte A Coassicurazione o copagamento per l'assistenza in Hospice
• Coassicurazione per le cure in strutture infermieristiche specializzate
• Franchigia Medicare Parte A
• Franchigia Medicare Parte B
• Spese in eccesso per Medicare Parte B
• Emergenza viaggi all'estero (fino ai limiti del piano)
• Recupero a domicilio (fino ai limiti del piano)
• Coassicurazione per l'assistenza preventiva Medicare Parte B
• Cure preventive non coperte da Medicare (fino a 120 dollari)

Le polizze Medigap non coprono:

• Assistenza a lungo termine (assistenza in una casa di cura)
• Visione o cure dentistiche
• Apparecchi acustici
• Occhiali da vista
• Infermieristica privata.

Quando si sottoscrive una polizza Medigap?

Si consiglia vivamente di acquistare la polizza Medigap durante il periodo di iscrizione a Medigap. Se avete 65 anni o più, dopo l'iscrizione alla Parte B, avete un periodo di iscrizione aperta Medigap di 6 mesi che vi dà il diritto garantito di acquistare una polizza Medigap (Medicare Supplement Insurance). Una volta iniziato, questo periodo non può essere ritardato o sostituito. Se avete meno di 65 anni, potreste avere ulteriori diritti ad acquistare una polizza Medigap, a seconda delle leggi del vostro Stato.

Il periodo di iscrizione aperta a un piano Medigap inizia il primo giorno del mese in cui si compiono 65 anni o più e si è iscritti a Medicare Parte B. Questo periodo dura sei mesi. Una volta iniziato, il periodo non può essere ritardato. Durante questo periodo di 6 mesi, la compagnia assicurativa non può:

• Si rifiuta di vendervi qualsiasi piano offerto
• Far attendere l'inizio della copertura
• addebitarvi un costo maggiore per una polizza Medigap se avete un problema di salute

In alcuni casi, le compagnie di assicurazione Medigap possono farvi aspettare fino a sei mesi per la copertura di una "condizione preesistente". Assicuratevi di fare i compiti a casa e chiedete se vi verrà richiesto di aspettare a causa di una condizione preesistente. Non tutti i piani Medigap richiedono un'attesa.

La compagnia di assicurazione sanitaria integrativa deve ridurre o eliminare qualsiasi periodo di attesa se:

• L'acquisto di Medigap è stato effettuato durante un periodo di iscrizione aperta.
• La polizza è stata acquistata dopo l'apertura delle iscrizioni, ma si disponeva di una copertura sanitaria che soddisfa i criteri di "Creditable Coverage" di Medicare, che comprende la maggior parte dei tipi di copertura assicurativa sanitaria. Per sapere se la vostra copertura sanitaria di base è accreditabile, rivolgetevi a una compagnia assicurativa Medigap o al dipartimento assicurativo del vostro Stato.

Affinché la copertura sia valida, non si può avere un'interruzione della copertura che sia durata più di 63 giorni consecutivi immediatamente prima dell'acquisto della polizza.

Cosa devo fare se il periodo di iscrizione aperta per l'acquisto di una polizza Medigap è scaduto?

Una volta superato il periodo di apertura delle iscrizioni, le compagnie assicurative non sono obbligate a vendervi una polizza Medigap. Inoltre, sono autorizzate a farvi pagare di più per la polizza. Esistono alcune eccezioni, ad esempio se la vostra copertura sanitaria privata è terminata o se eravate iscritti a un piano Medicare Advantage. Se avete deciso di non sottoscrivere una polizza Medigap di base durante il periodo di iscrizione iniziale, dovrete avere le copie dei seguenti documenti per dimostrare i vostri diritti di garanzia:

• Una copia di tutte le lettere, gli avvisi e/o i dinieghi delle richieste di risarcimento come prova della prosecuzione della copertura sanitaria.
• Tutti i documenti devono riportare il vostro nome
• Tutte le buste con il timbro postale della compagnia assicurativa in cui sono stati spediti i documenti; questo aiuta a dimostrare le date di copertura.

Altri consigli: Se non avete sottoscritto una polizza assicurativa Medigap durante l'apertura delle iscrizioni e state pensando di sottoscriverla ora:

• Fate domanda prima che la vostra attuale copertura sanitaria finisca.
• Potete scegliere di iniziare la copertura Medigap il giorno successivo alla scadenza della vostra polizza attuale. In questo modo si evita un'interruzione della copertura sanitaria.
• Considerate la possibilità di prendere in considerazione un piano Medicare Advantage, che potrebbe offrire ulteriori vantaggi.

La mia compagnia di assicurazione Medigap può abbandonarmi?

Se la polizza Medigap è stata acquistata dopo il 1992, nella maggior parte dei casi la compagnia assicurativa Medigap non può abbandonare l'assicurato perché la polizza Medigap è garantita rinnovabile. Ciò significa che la compagnia assicurativa non può rinunciare all'assicurato a meno che non si verifichi uno dei seguenti casi:

• Si smette di pagare il premio.
• Non siete stati sinceri su qualcosa nella richiesta di polizza Medigap.
• La compagnia di assicurazione fallisce o è insolvente.

Tuttavia, se la polizza Medigap è stata acquistata prima del 1992, potrebbe non essere rinnovabile. All'epoca in cui queste polizze Medigap sono state vendute, le leggi statali potrebbero non aver richiesto che queste polizze Medigap siano garantite rinnovabili. Ciò significa che la compagnia assicurativa Medigap può rifiutarsi di rinnovare la polizza Medigap, a patto che ottenga l'approvazione dello Stato per cancellare la polizza Medigap. Tuttavia, se ciò accade, avete il diritto di acquistare un'altra polizza Medigap.

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