Überblick über die Medigap-Police

Medigap-Grundlagen

Was ist eine Medigap Medicare Supplements Politik?

Medigap-Policen werden von privaten Versicherungsgesellschaften verkauft, sind aber nicht wie Medicare Advantage Plans (wie eine HMO oder PPO). Sie wird manchmal auch als "Medicare-Zusatzversicherung" bezeichnet. Eine einfache Medigap-Police ergänzt die Original Medicare-Versicherung, um einen Teil Ihrer Auslagen wie Zuzahlungen, Mitversicherungen und die jährliche Medicare-Selbstbeteiligung zu übernehmen. Sie deckt die "Lücken" im Medicare-Schutz ab.

Es gibt viele Medigap-/Medicare-Zusatzkrankenversicherungen, aus denen Sie wählen können. Die Kosten der verschiedenen Tarife für die gleichen Grundleistungen können sehr unterschiedlich sein. Medigap-Policen müssen den Bundes- und Landesgesetzen entsprechen, die zu Ihrem Schutz erlassen wurden. Die Versicherungsunternehmen müssen ihre Policen auf der Vorderseite deutlich als "Medicare-Zusatzversicherung" kennzeichnen. Eine Medigap-Police kann nur eine Person versichern. Wenn Sie verheiratet sind, müssen Sie und Ihr Ehepartner getrennte Policen abschließen.

Die folgenden Versicherungen sind KEINE Medigap-Policen:

• Medicare Advantage Pläne wie eine HMO oder PPO
• Medicare Verschreibungspflichtige Medikamente (Teil D)
• Medicaid
• Die Pläne des Arbeitgebers oder der Gewerkschaft
• Leistungsprogramm
• TRICARE
• Leistungen für Veteranen
• Langzeitpflegeversicherungen
• Indischer Gesundheitsdienst, Stammes- und Stadtpläne

Was deckt eine einfache Medigap-Police ab?

Medigap-Versicherungsgesellschaften können Ihnen nur eine "standardisierte" Medigap-Police verkaufen. Die Buchstaben A bis N kennzeichnen die verschiedenen Policen. Jede standardisierte Medigap-Police muss dieselben grundlegenden Leistungen bieten, unabhängig von der Versicherungsgesellschaft, die sie verkauft. Jede Versicherungsgesellschaft muss den Medigap-Plan "A" anbieten, wenn sie eine andere Medigap-Police anbietet. In Ihrem Bundesland sind möglicherweise nicht alle Medigap-Policen verfügbar. Nicht alle Pläne umfassen alle grundlegenden Leistungen.

Seit dem 1. Juni 2010 haben sich die Arten von Medigap-Plänen, die Sie kaufen können, geändert:

• Es werden zwei neue Medigap-Tarife angeboten - die Tarife M und N.
• Die Tarife E, H, I und J können nicht mehr erworben werden. Wenn Sie vor dem 1. Juni 2010 bereits einen Plan E, H, I oder J abgeschlossen haben, können Sie diesen Plan beibehalten. Wenden Sie sich für weitere Informationen an Ihren Plan.

Medigap-Leistungen

• Medicare Teil A Mitversicherung
• Krankenhauskosten bis zu weiteren 365 Tagen, nachdem die Medicare-Leistungen aufgebraucht sind
• Medicare Teil B Selbstbeteiligung oder Zuzahlung
• Blut (erste 3 Pints)
• Teil A Hospizversorgung Selbstbeteiligung oder Zuzahlung
• Mitversicherung der Pflege in einer Einrichtung für Behinderte
• Medicare Teil A Selbstbehalt
• Medicare-Teil-B-Selbstbehalt
• Medicare Teil B - Selbstbeteiligung
• Notfall bei Auslandsreisen (bis zu den tariflichen Höchstbeträgen)
• Genesung zu Hause (bis zum Höchstbetrag des Tarifs)
• Medicare Preventive Care Teil B Mitversicherung
• Von Medicare nicht abgedeckte Präventivmaßnahmen (bis zu 120 $)

Medigap-Policen bieten keinen Versicherungsschutz:

• Langzeitpflege (Pflege in einem Pflegeheim)
• Sehkraft oder Zahnpflege
• Hörgeräte
• Brillen
• Private Krankenpflege.

Wann schließe ich eine Medigap-Police ab?

Es wird dringend empfohlen, dass Sie Ihre Medigap-Police während eines Einschreibungszeitraums für Medigap abschließen. Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind, haben Sie nach der Anmeldung für Teil B eine 6-monatige Einschreibungsfrist für Medigap, die Ihnen ein garantiertes Recht auf den Abschluss einer Medigap-Police (Medicare-Zusatzversicherung) gibt. Sobald dieser Zeitraum beginnt, kann er nicht mehr verschoben oder ersetzt werden. Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind, haben Sie je nach den Gesetzen Ihres Staates möglicherweise zusätzliche Rechte auf den Abschluss einer Medigap-Police.

Ihr offener Einschreibungszeitraum für einen Medigap-Plan beginnt am ersten Tag des Monats, in dem Sie 65 Jahre oder älter und in Medicare Teil B eingeschrieben sind. Sobald die Frist beginnt, kann sie nicht mehr verschoben werden. Während dieses 6-monatigen Zeitraums kann eine Versicherungsgesellschaft nicht:

• sich weigern, Ihnen einen der angebotenen Tarife zu verkaufen
• Sie müssen warten, bis der Versicherungsschutz beginnt
• Ihnen mehr für eine Medigap-Police in Rechnung stellen, wenn Sie ein Gesundheitsproblem haben

In einigen Fällen können Medigap-Versicherungsgesellschaften Sie bis zu sechs Monate warten lassen, bis eine "Vorerkrankung" abgedeckt ist. Machen Sie Ihre Hausaufgaben und fragen Sie, ob Sie aufgrund einer Vorerkrankung warten müssen. Nicht bei allen Medigap-Plänen müssen Sie warten.

Die Krankenzusatzversicherung muss die Wartezeit verkürzen oder aufheben, wenn:

• Sie haben Ihre Medigap während eines offenen Einschreibungszeitraums gekauft
• Sie kaufen Ihre Police nach der offenen Einschreibung, hatten aber einen Krankenversicherungsschutz, der die Kriterien von Medicare für eine anrechenbare Deckung erfüllt, was die meisten Arten von Krankenversicherungsschutz einschließt. Um herauszufinden, ob Ihr grundlegender Krankenversicherungsschutz anrechenbar ist, wenden Sie sich an eine Medigap-Versicherungsgesellschaft oder an Ihr staatliches Versicherungsamt.

Damit der Versicherungsschutz angerechnet werden kann, darf die Unterbrechung des Versicherungsschutzes unmittelbar vor dem Abschluss der Police nicht länger als 63 Tage am Stück gedauert haben.

Was muss ich tun, wenn die Anmeldefrist für den Abschluss einer Medigap-Police abgelaufen ist?

Sobald Sie den Einschreibungszeitraum hinter sich haben, sind die Versicherungsgesellschaften nicht mehr verpflichtet, Ihnen eine Medigap-Police zu verkaufen. Außerdem dürfen sie Ihnen mehr für die Police berechnen. Es gibt einige Ausnahmen, z. B. wenn Ihr privater Krankenversicherungsschutz endet oder Sie an einem Medicare Advantage Plan teilgenommen haben. Wenn Sie sich entschieden haben, während der ersten Einschreibungsphase keine Medigap-Police abzuschließen, müssen Sie Kopien der folgenden Unterlagen vorlegen, um Ihre Rechte auf garantierte Ausgaben nachzuweisen:

• Eine Kopie aller Briefe, Bescheide und/oder Ablehnungen von Ansprüchen als Nachweis für den fortgesetzten Krankenversicherungsschutz
• Alle Papiere müssen mit Ihrem Namen versehen sein
• Alle mit dem Poststempel versehenen Umschläge der Versicherungsgesellschaft, in denen die Papiere versandt wurden; dies hilft beim Nachweis des Versicherungsdatums

Weitere Ratschläge: Wenn Sie während der Einschreibungsfrist keine Medigap-Versicherung abgeschlossen haben und jetzt an eine solche denken:

• Stellen Sie einen Antrag, bevor Ihr aktueller Versicherungsschutz endet.
• Sie können sich dafür entscheiden, Ihre Medigap-Versicherung am Tag nach dem Ende Ihrer derzeitigen Versicherung abzuschließen. Dadurch wird eine Unterbrechung Ihres Versicherungsschutzes vermieden.
• Ziehen Sie einen Medicare Advantage Plan in Erwägung, der zusätzliche Leistungen bieten kann.

Kann meine Medigap-Versicherungsgesellschaft mich fallen lassen?

Wenn Sie Ihre Medigap-Police nach 1992 abgeschlossen haben, kann die Medigap-Versicherungsgesellschaft Sie in den meisten Fällen nicht kündigen, da die Medigap-Police garantiert verlängerbar ist. Das bedeutet, dass Ihre Versicherungsgesellschaft Sie nicht kündigen kann, es sei denn, einer der folgenden Fälle tritt ein:

• Sie stellen die Zahlung Ihrer Prämie ein.
• Sie haben im Antrag auf eine Medigap-Police etwas nicht wahrheitsgemäß angegeben.
• Die Versicherungsgesellschaft geht in Konkurs oder wird zahlungsunfähig.

Wenn Sie Ihre Medigap-Police jedoch vor 1992 erworben haben, ist sie möglicherweise nicht garantiert verlängerbar. Zu der Zeit, als diese Medigap-Policen verkauft wurden, verlangten die staatlichen Gesetze möglicherweise nicht, dass diese Medigap-Policen garantiert verlängerbar sein müssen. Das bedeutet, dass die Medigap-Versicherungsgesellschaft sich weigern kann, die Medigap-Police zu verlängern, solange sie die staatliche Genehmigung zur Kündigung Ihrer Medigap-Police erhält. Sollte dies dennoch geschehen, haben Sie das Recht, eine andere Medigap-Police abzuschließen.

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