I piani di assicurazione integrativa Medicare (chiamati anche Medigap) esistono per coprire ciò che Medicare originale non copre. La copertura Medigap può aiutare a coprire le franchigie, i copayment e la coassicurazione di Original Medicare. Medigap copre anche alcune spese ospedaliere, l'assistenza in hospice, il sangue, l'assistenza in strutture di cura, le spese in eccesso della Parte B, le emergenze mediche all'estero e le cure preventive. Prima di prendere una decisione, è necessario confrontare tutti i piani. Il confronto Medigap deve prendere in considerazione tutti i diversi servizi di cui si usufruisce e che devono essere coperti.
Medicare copre la maggior parte delle esigenze mediche. Ci sono alcuni tipi di cure che non sono coperte o che lo sono solo in circostanze specifiche. I piani Medigap coprono questi servizi che Medicare Parte A e B non copre? Che ne dite di una copertura per le cure oculistiche, acustiche e/o dentistiche? Poiché questi servizi non sono coperti da Medicare, difficilmente possono essere considerati "lacune" di Medicare. O forse sì?
Odontoiatrico
È vero che Medicare non copre le cure dentistiche di routine o le protesi. La copertura dentale non fa parte di Medicare. Alcuni piani Medigap, tuttavia, possono coprire le cure dentistiche. Questo perché la legge federale prevede che le compagnie possano offrire una copertura "nuova e innovativa". Non esiste una descrizione specifica di cosa significhi e alcune compagnie hanno iniziato a offrire assicurazioni che coprono esigenze mediche diverse da quelle coperte da Medicare. Non è irragionevole considerarle "nuove e innovative". Le cure dentistiche non sono state generalmente coperte e le compagnie che offrono Medigap hanno fatto il salto. Tuttavia, non è ancora comune.
Quando chiamate le compagnie assicurative per i piani Medigap, chiedete se offrono l'odontoiatria come parte della loro copertura di base. Le compagnie assicurative sono tenute a offrire solo la copertura specifica richiesta dal governo federale nell'ambito dei piani Medigap "lettered". Non è necessario che offrano una copertura dentale aggiuntiva. Non aspettatevi che un gran numero di compagnie offra una copertura dentale in combinazione con Medigap. In effetti, potrebbe essere necessario effettuare una ricerca approfondita per trovare un piano che offra assistenza odontoiatrica. Assicuratevi di verificare i costi rispetto all'acquisto di un piano dentistico a sé stante.
Audizione
L'offerta di Medicare originale prevede una copertura per l'udito. Tuttavia, si tratta di una copertura piuttosto limitata. Il medico può ordinare test per l'udito e l'equilibrio e Medicare coprirà i test, mentre il paziente dovrà pagare il 20%. Medicare copre l'80%. Anche in questo caso si applica la franchigia della Parte B. Se i test vengono eseguiti in ospedale o in una struttura ambulatoriale, il paziente dovrà pagare un copayment per l'ospedale. Nel caso in cui i test dimostrino la necessità di un apparecchio acustico, Medicare non copre gli apparecchi acustici o gli esami per l'applicazione degli apparecchi. Medicare non copre nemmeno gli esami dell'udito di routine. I piani Medigap non coprono gli apparecchi acustici, anche se le compagnie che offrono la copertura Medigap possono offrire tale copertura come "nuova e innovativa". Non fa male chiedere alle compagnie se hanno una copertura di questo tipo ma, anche in questo caso, non sono molte le compagnie che offrono una copertura per l'udito. Se lo fanno, è lecito aspettarsi un aumento dei costi.
Visione
La Parte B di Medicare prevede alcune coperture per la vista. Ad esempio, la copertura per gli occhiali è limitata. È possibile ottenere un set di occhiali con montatura standard o un set di lenti a contatto dopo un intervento di cataratta. L'intervento deve prevedere l'impianto di una lente intraoculare. Il paziente paga il 20% dell'importo approvato da Medicare, mentre Medicare paga il restante 80%. Anche in questo caso si applica la franchigia del Programma B.
I test per il glaucoma sono coperti anche dal Piano B di Medicare, una volta ogni 12 mesi per i soggetti ad alto rischio di malattia. Tra i gruppi ad alto rischio vi sono le persone affette da diabete, con una storia familiare di glaucoma, gli afroamericani di età superiore ai 50 anni e gli ispanici di età pari o superiore ai 65 anni. I test devono essere eseguiti da un oculista legalmente autorizzato a eseguire i test nel vostro Stato. Il medico paga il 20% dell'importo approvato da Medicare, mentre Medicare paga il restante 80%. Per la visita medica si applica la franchigia della Parte B. Se gli esami vengono effettuati in ospedale, il paziente paga il copayment dell'ospedale.
Di norma, le polizze Medigap non coprono i trattamenti relativi alla vista. È possibile che alcune compagnie che offrono piani Medigap offrano la copertura per la vista come "nuova e innovativa", ma non sono tenute a farlo. Se trovate una compagnia che lo fa, sappiate che non ci sono requisiti su ciò che la copertura deve offrire.
Sia per l'udito che per la vista, le percentuali da pagare si basano sull'importo approvato da Medicare. Se il medico a cui ci si rivolge addebita un importo superiore a quello approvato da Medicare, l'importo a carico del paziente aumenterà.
I piani Medicare Advantage possono anche offrire una copertura per la vista, l'udito e l'odontoiatria. Non sono obbligati a offrire tali coperture. Prima di scegliere un piano, è necessario considerare questi servizi e il loro costo rispetto a coperture Medigap simili (e ad altre coperture esterne).
È possibile che alcune compagnie Medigap offrano coperture dentistiche, visive e/o uditive, ma la maggior parte non le offre. Verificate con le compagnie con cui parlate le eventuali coperture aggiuntive previste nell'ambito della loro copertura di base. Se nella vostra zona non riuscite a trovare nessuna compagnia che offra tali coperture insieme a Medigap, potrebbero esserci altre opzioni assicurative al di fuori di Medicare e Medigap.
