Les régimes d'assurance complémentaire Medicare (également appelés Medigap) ont pour but de couvrir ce que le régime d'assurance maladie d'origine ne couvre pas. La couverture Medigap peut aider à couvrir les franchises, les quotes-parts et les coassurances de l'assurance maladie d'origine. Elle couvre également certains frais d'hospitalisation, les soins palliatifs, le sang, les soins en établissement de soins, les dépassements d'honoraires de la partie B, les urgences médicales à l'étranger et les soins préventifs. Vous devez comparer tous les régimes avant de prendre une décision. Cette comparaison Medigap doit prendre en compte tous les différents services que vous utilisez et dont vous avez besoin qu'ils soient couverts.
L'assurance maladie elle-même couvre la plupart des besoins médicaux. Certains types de soins ne sont pas couverts ou ne le sont que dans des circonstances particulières. Les régimes Medigap couvrent-ils ces services que les parties A et B de l'assurance maladie ne couvrent pas ? Qu'en est-il de la couverture des soins de la vue, de l'ouïe et/ou des soins dentaires ? Étant donné que ces services ne sont pas couverts par Medicare, ils peuvent difficilement être considérés comme des "lacunes" dans Medicare. Ou bien est-ce le cas ?
Soins dentaires
Il est vrai que Medicare ne couvre pas les soins dentaires de routine ou les prothèses dentaires. La couverture des soins dentaires ne fait pas partie de Medicare. Toutefois, certains régimes Medigap peuvent couvrir les soins dentaires. Cela s'explique par le fait que la loi fédérale autorise les compagnies à offrir une couverture "nouvelle et innovante". Il n'y a pas de description précise de ce que cela signifie et certaines compagnies ont commencé à proposer des assurances qui couvrent des besoins médicaux autres que ceux couverts par Medicare. Il n'est pas déraisonnable de considérer cela comme "nouveau et innovant". Les soins dentaires n'étaient généralement pas couverts et les compagnies qui proposent une assurance Medigap ont franchi le pas. Toutefois, cette pratique n'est pas encore très répandue.
Lorsque vous appelez les compagnies d'assurance au sujet des plans Medigap, demandez-leur si les soins dentaires font partie de leur couverture de base. Les compagnies d'assurance ne sont tenues de proposer que la couverture spécifique imposée par le gouvernement fédéral dans le cadre des plans Medigap "lettrés". Ils ne sont pas tenus de proposer une couverture dentaire supplémentaire. Ne vous attendez pas à ce qu'un grand nombre de compagnies proposent une couverture dentaire dans le cadre de Medigap. En fait, vous devrez peut-être faire des recherches approfondies pour trouver un plan qui offre des soins dentaires. Veillez à vérifier les coûts par rapport à l'achat d'une assurance dentaire indépendante.
L'audition
Une certaine couverture auditive est offerte par le régime d'assurance-maladie d'origine. Il s'agit toutefois d'une couverture assez limitée. Votre médecin peut vous prescrire des tests d'audition et d'équilibre et Medicare les prendra en charge, tandis que vous devrez payer 20 %. L'assurance maladie couvre 80 %. La franchise de la partie B s'applique également dans ce cas. Si les tests sont effectués à l'hôpital ou dans un établissement de soins ambulatoires, vous devrez également payer une quote-part à l'hôpital. Si les tests révèlent que vous avez besoin d'un appareil auditif, Medicare ne couvre pas les appareils auditifs ni les examens pour l'adaptation des appareils auditifs. Medicare ne couvre pas non plus les examens auditifs de routine. Les plans Medigap ne couvrent pas les appareils auditifs, bien que les compagnies qui offrent une couverture Medigap puissent proposer une telle couverture comme étant "nouvelle et innovante". Il n'est pas inutile de demander aux compagnies si elles proposent une telle couverture, mais, là encore, peu d'entre elles offrent une couverture auditive. Si c'est le cas, vous pouvez vous attendre à une augmentation des coûts.
Vision
La partie B de Medicare offre une certaine couverture en matière d'optique. Par exemple, la couverture des lunettes est limitée. Vous pouvez obtenir un jeu de lunettes à monture standard ou un jeu de lentilles de contact après une opération de la cataracte. Cette opération doit consister à implanter une lentille intraoculaire. Vous payez 20 % du montant approuvé par Medicare et Medicare paie les 80 % restants. La franchise du plan B s'applique également dans ce cas.
Les tests de dépistage du glaucome sont également couverts par le plan B de Medicare. Ils sont couverts une fois tous les 12 mois pour les personnes présentant un risque élevé de contracter la maladie. Les groupes à haut risque comprennent les diabétiques, les personnes ayant des antécédents familiaux de glaucome, les Afro-Américains âgés de plus de 50 ans et les Hispaniques âgés de 65 ans ou plus. Un ophtalmologiste légalement autorisé à effectuer des tests dans votre État doit effectuer les tests. Vous payez au médecin 20 % du montant approuvé par Medicare et Medicare paie les 80 % restants. La franchise de la partie B s'applique à la visite chez le médecin. Si les examens ont lieu dans un hôpital, vous payez la quote-part de l'hôpital.
Les polices Medigap ne couvrent généralement pas les traitements liés à la vue. Il est possible que certaines compagnies proposant des plans Medigap offrent une couverture des soins de la vue en tant que "nouvelle et innovante", mais elles ne sont pas tenues de le faire. Si vous trouvez une compagnie qui le fait, sachez qu'il n'y a pas d'exigences quant à ce que cette couverture doit offrir.
Dans le cas de l'audition et de la vision, les pourcentages que vous payez sont basés sur le montant approuvé par Medicare. Si le médecin que vous consultez facture plus que le montant approuvé par Medicare, le montant à votre charge augmentera.
Les plans Medicare Advantage peuvent également offrir une couverture pour la vision, l'audition et les soins dentaires. Ils ne sont pas tenus de proposer une telle couverture. Vous devez prendre en considération ces services et leur coût par rapport à une couverture Medigap similaire (et à d'autres couvertures extérieures) avant de choisir un plan.
Il est possible que certaines compagnies Medigap proposent une couverture dentaire, visuelle et/ou auditive, mais ce n'est pas le cas de la plupart d'entre elles. Vérifiez auprès des compagnies auxquelles vous vous adressez si elles proposent une couverture supplémentaire dans le cadre de leur couverture de base. Si vous ne trouvez aucune compagnie dans votre région qui offre une telle couverture en conjonction avec Medigap, il existe peut-être d'autres options d'assurance en dehors de Medicare et Medigap.
