Los planes de seguro complementario de Medicare (también llamados Medigap) existen para cubrir lo que Medicare Original no cubre. La cobertura de Medigap puede ayudar con los deducibles, copagos y coseguros de Medicare Original. Medigap cubre también algunos gastos hospitalarios, cuidados paliativos, sangre, cuidados en centros de enfermería, gastos en exceso de la Parte B, urgencias médicas en el extranjero y cuidados preventivos. Debe comparar todos los planes antes de tomar una decisión. Esta comparación de Medigap debe tener en cuenta todos los diferentes servicios que utiliza y que necesita que estén cubiertos.
El propio Medicare cubre la mayoría de las necesidades médicas. Hay algunos tipos de asistencia que no están cubiertos o que sólo lo están en determinadas circunstancias. ¿Cubren los planes Medigap estos servicios que no cubren las Partes A y B de Medicare? ¿Qué hay de la cobertura que ayuda con la visión, la audición y/o la atención dental? Dado que estos servicios no están cubiertos por Medicare, difícilmente pueden considerarse "lagunas" de Medicare. ¿O no?
Dental
Es cierto que Medicare no cubre los cuidados dentales rutinarios ni las prótesis dentales. La cobertura dental no forma parte de Medicare. Sin embargo, algunos planes Medigap pueden cubrir los cuidados dentales. Esto se debe a que la Ley Federal dice que las compañías pueden ofrecer una cobertura que sea "nueva e innovadora". No hay una descripción específica de lo que esto significa y algunas compañías han empezado a ofrecer seguros que cubren necesidades médicas fuera de lo que cubre Medicare. No es descabellado considerar esto "nuevo e innovador". Por lo general, los cuidados dentales no han estado cubiertos y las compañías que ofrecen Medigap han dado el salto. Sin embargo, sigue sin ser habitual.
Cuando llame a las compañías de seguros para informarse sobre los planes Medigap, pregunte si ofrecen cobertura dental como parte de su cobertura básica. Sólo están obligadas a ofrecer la cobertura específica exigida por el gobierno federal como parte de los planes Medigap "con letra". No tienen por qué ofrecer cobertura dental adicional. No espere que un gran número de compañías ofrezcan cobertura dental junto con Medigap. De hecho, es posible que tenga que buscar mucho para encontrar un plan que ofrezca atención dental. Asegúrese de comparar los costes con la compra de un plan dental independiente.
Audición
Medicare Original ofrece cierta cobertura auditiva. Sin embargo, se trata de una cobertura bastante escasa. Su médico puede solicitar pruebas de audición y equilibrio y Medicare cubrirá las pruebas, y usted deberá pagar el 20%. Medicare cubre el 80%. En este caso también se aplica la franquicia de la Parte B. Si las pruebas se realizan en un hospital o en un centro ambulatorio, también deberá abonar un copago al hospital. Si las pruebas demuestran que necesita un audífono, Medicare no cubrirá los audífonos ni los exámenes para la adaptación de audífonos. Medicare tampoco cubre los exámenes rutinarios de audición. Los planes Medigap no cubren los audífonos, aunque las compañías que ofrecen cobertura Medigap pueden ofrecer dicha cobertura como "nueva e innovadora". No está de más preguntar a las compañías si tienen dicha cobertura pero, de nuevo, no muchas compañías ofrecerán cobertura auditiva. Si lo hacen, puede esperar un aumento del coste.
Visión
La Parte B de Medicare tiene algunas coberturas relacionadas con la visión. Por ejemplo, la cobertura de las gafas es limitada. Puede obtener un juego de gafas con montura estándar o un juego de lentes de contacto después de someterse a una operación de cataratas. Esta cirugía debe ser una en la que se implante una lente intraocular. Usted paga el 20% del importe aprobado por Medicare y Medicare abona el 80% restante. En este caso también se aplica la franquicia del Plan B.
Las pruebas de glaucoma también están cubiertas por el Plan B de Medicare. Se cubren una vez cada 12 meses para las personas con alto riesgo de padecer la enfermedad. Los grupos de alto riesgo son los diabéticos, los que tienen antecedentes familiares de glaucoma, los afroamericanos mayores de edad de 50 años y los hispanos de 65 años o más. Tiene que realizar las pruebas un oftalmólogo que esté legalmente autorizado a realizarlas en su estado. Usted paga al médico el 20% del importe aprobado por Medicare y Medicare paga el 80% restante. Se aplica la franquicia de la Parte B por la visita al médico. Si las pruebas se realizan en un hospital, usted paga el copago hospitalario.
Las pólizas Medigap no suelen cubrir los tratamientos relacionados con la visión. Aunque es posible que algunas compañías que ofrecen planes Medigap ofrezcan cobertura de la vista como "nueva e innovadora", no están obligadas a hacerlo. Si encuentra una compañía que sí lo haga, tenga en cuenta que no existen requisitos sobre lo que debe ofrecer esa cobertura.
Tanto en el caso de la audición como en el de la visión, los porcentajes que usted paga se basan en el importe aprobado por Medicare. Si el médico al que acude le cobra más que el importe aprobado por Medicare, aumentará la cantidad de la que usted es responsable.
Los planes Medicare Advantage también pueden ofrecer cobertura oftalmológica, auditiva y dental. No están obligados a ofrecer este tipo de cobertura. Antes de elegir un plan, debe tener en cuenta estos servicios y su coste en comparación con coberturas similares de Medigap (y otras coberturas externas).
Aunque es posible que algunas compañías de Medigap ofrezcan cobertura dental, oftalmológica y/o auditiva, la mayoría no lo hará. Consulte con las compañías con las que hable sobre cualquier cobertura adicional que tengan como parte de su cobertura básica. Si no encuentra ninguna compañía en su zona que ofrezca este tipo de cobertura junto con Medigap, puede que existan otras opciones de seguro al margen de Medicare y Medigap
