Se stai per compiere 65 anni o ti sei appena iscritto a Medicare, probabilmente ti sarai già reso conto che scegliere il piano integrativo Medicare giusto non è semplicemente una questione di optare per l’opzione più economica. Due piani — il Piano G e il Piano N — dominano il mercato Medigap nel 2026, e per una buona ragione. Entrambi offrono una solida protezione contro le spese a carico dell’assicurato previste da Medicare. Ma non sono uguali, e la scelta giusta dipende da come utilizzi l’assistenza sanitaria.
Da quasi vent'anni, noi di The Benefit Link aiutiamo gli anziani del Texas a orientarsi proprio in questa scelta. Questa guida illustra chiaramente entrambi i piani, in modo che possiate fare una scelta con sicurezza.
Cosa hanno in comune il Piano G e il Piano N
Prima di approfondire le differenze, è utile capire cosa hanno in comune questi piani. Sia il Piano G che il Piano N sono piani Medigap standardizzati, il che significa che le prestazioni sono identiche indipendentemente dalla compagnia assicurativa che li commercializza. Ogni compagnia assicurativa che offre il Piano G deve coprire le stesse prestazioni di qualsiasi altra compagnia che offre il Piano G: cambia solo il premio.
Entrambi i piani prevedono quanto segue:
- Coassicurazione ospedaliera e spese ospedaliere della Parte A di Medicare (fino a un massimo di 365 giorni aggiuntivi dopo l'esaurimento delle prestazioni Medicare)
- Franchigia della Parte A di Medicare — 1.736 dollari nel 2026
- Quota a carico dell'assicurato per l'assistenza in strutture di cura specializzate
- Assistenza medica di emergenza all’estero (80%, dopo una franchigia di 250 $)
- Quota a carico dell'assicurato o ticket per le cure palliative
Nessuno dei due piani copre la franchigia della Parte B di Medicare, che nel 2026 ammonta a 283 dollari. In entrambi i casi, dovrai pagare tale importo di tasca tua. (Il piano F, l'unico piano Medigap che copre la franchigia della Parte B, non è più disponibile per le persone che hanno acquisito il diritto a Medicare a partire dal 1° gennaio 2020.)
In cosa differiscono il Piano G e il Piano N: un confronto diretto
Le differenze principali tra il Piano G e il Piano N si riducono a tre aspetti: la quota a carico dell'assicurato nella Parte B, le spese eccedenti nella Parte B e il premio mensile.
| Caratteristica | Piano G | Piano N |
|---|---|---|
| Quota a carico del paziente per le prestazioni ospedaliere (Parte A) | Coperto al 100% | Coperto al 100% |
| Quota a carico dell'assicurato/ticket della Parte B | Coperto al 100% | Quota a carico del paziente fino a 20 $ (ambulatorio), 50 $ (pronto soccorso) |
| Franchigia della Parte A (1.736 dollari nel 2026) | Coperto | Coperto |
| Franchigia della Parte B (283 dollari nel 2026) | NON coperto | NON coperto |
| Spese in eccesso della Parte B | Coperto | NON coperto |
| Struttura di assistenza infermieristica specializzata | Coperto | Coperto |
| Emergenze durante i viaggi all'estero | 80% (al netto della franchigia) | 80% (al netto della franchigia) |
| Premio mensile (stimato) | Più alto | Più basso (in genere di 10–30 $ al mese) |
Con il Piano G, una volta pagata la franchigia della Parte B per l'anno, Medicare e il tuo piano integrativo si occupano praticamente di tutto il resto. Non dovrai pagare alcun ticket quando vai dal medico o al pronto soccorso.
Il Piano N funziona in modo diverso. Dovrai pagare un ticket fino a 20 dollari per la maggior parte delle visite ambulatoriali e fino a 50 dollari per le visite al pronto soccorso (che non si applica in caso di ricovero). Inoltre, il Piano N non copre le spese eccedenti della Parte B, ovvero l'importo che alcuni medici possono addebitare oltre a quello approvato da Medicare.
I vantaggi del Piano G: copertura completa, costi prevedibili
Il Piano G è spesso definito il punto di riferimento per le assicurazioni integrative Medicare, e questa reputazione è pienamente meritata. Per chi si rivolge spesso al medico, deve gestire patologie croniche o desidera semplicemente sapere con esattezza quanto costerà ogni anno la propria assistenza sanitaria, il Piano G offre la massima tranquillità.
Ecco cosa rende interessante il Piano G:
- Una volta superata la franchigia di 283 dollari della Parte B, le spese a tuo carico per i servizi coperti sono di fatto pari a zero
- Sei protetto dai costi aggiuntivi previsti dalla Parte B, che possono diventare piuttosto elevati se ti rivolgi a medici specialisti che non accettano l'assegnazione Medicare
- Nessuna sorpresa sui ticket sanitari: ogni visita coperta viene gestita allo stesso modo
Il compromesso è un premio mensile più elevato. Nel 2026, i premi del Piano G in Texas variano a seconda dell'assicuratore e dell'età al momento dell'iscrizione, ma la prevedibilità spesso giustifica il costo, specialmente per chi ha esigenze mediche regolari.
I vantaggi del Piano N: premi più bassi per gli assicurati in buona salute
Il Piano N è un'ottima scelta per gli assicurati Medicare che godono di buona salute, si recano dal medico solo poche volte all'anno e non hanno problemi ad accettare ticket sanitari modesti e prevedibili. In genere costa dai 10 ai 30 dollari in meno al mese rispetto al Piano G, il che si traduce in un risparmio concreto nel tempo.
Il Piano N è la scelta più sensata quando:
- Sei in buona salute e vai dal medico solo di rado
- I vostri medici accettano l'assegnazione Medicare (il che significa che non vengono applicati costi aggiuntivi relativi alla Parte B)
- Ti va bene pagare una piccola quota a ogni visita in cambio di un premio mensile più basso
Una cosa da verificare prima di scegliere il Piano N: assicurati che i tuoi medici accettino Medicare con pagamento diretto. I medici che non accettano il pagamento diretto possono addebitare fino al 15% in più rispetto all'importo approvato da Medicare — e con il Piano N, quella differenza la paghi di tasca tua.
Come scegliere tra il Piano G e il Piano N in Texas
Il Texas è uno Stato in cui il premio è legato all'età al momento dell'iscrizione, un dettaglio importante quando si confrontano i piani Medigap. Ciò significa che il premio si basa sull'età che avevi al momento della prima iscrizione — non sulla tua età attuale — e in genere rimane stabile nel tempo, anziché aumentare drasticamente con l'avanzare dell'età. Per questo motivo, assicurarsi una tariffa vantaggiosa a 65 anni è particolarmente importante in questo Stato.
Quando devi scegliere tra il Piano G e il Piano N, valuta i seguenti aspetti:
- Con quale frequenza vai attualmente dal medico, da uno specialista o in ospedale?
- I vostri attuali fornitori accettano Medicare con pagamento diretto?
- Quanto risparmieresti realisticamente all'anno grazie al premio più basso del Piano N?
- Preferiresti una quota mensile leggermente più alta e nessun ticket per le visite ambulatoriali (Piano G), oppure una quota mensile più bassa con un piccolo ticket ad ogni visita (Piano N)?
Per molti texani che compiono 65 anni e godono di una salute ragionevolmente buona, il Piano N rappresenta una soluzione intermedia intelligente. Per chi deve gestire più patologie o semplicemente apprezza la possibilità di conoscere in anticipo i costi, il Piano G vale ogni centesimo speso.
Il modo migliore per decidere è confrontare direttamente i preventivi effettivi dei premi offerti da diverse compagnie assicurative: un agente autorizzato specializzato in polizze integrative Medicare può farlo per te gratuitamente.
Chiedi aiuto a The Benefit Link
Scegliere tra il Piano G e il Piano N non deve essere per forza complicato. Dal 2007, The Benefit Link aiuta gli anziani del Texas a trovare la giusta copertura integrativa Medicare. Siamo un’agenzia indipendente, il che significa che rappresentiamo diverse compagnie assicurative e possiamo fornirvi preventivi reali, non solo l’offerta di una singola compagnia.
La nostra assistenza è sempre gratuita per te. Veniamo pagati dalla compagnia assicurativa al momento della tua iscrizione, quindi non dovrai mai sostenere alcun costo né avrai alcun obbligo se deciderai di parlare con uno dei nostri agenti.
Chiamaci al numero 817-539-0626 o visita la nostra pagina dei contatti per iniziare. Saremo lieti di aiutarti a trovare il piano che ti offre la giusta copertura al prezzo giusto.
