Wenn Sie 65 Jahre alt werden oder sich gerade bei Medicare angemeldet haben, haben Sie wahrscheinlich bereits festgestellt, dass die Wahl des richtigen Medicare-Zusatzversicherungsplans nicht einfach nur darin besteht, die günstigste Option auszuwählen. Zwei Tarife – Plan G und Plan N – dominieren 2026 den Medigap-Markt, und das aus gutem Grund. Beide bieten soliden Schutz vor den Selbstkosten von Medicare. Aber sie sind nicht identisch, und die richtige Wahl hängt davon ab, wie Sie Ihre Gesundheitsversorgung in Anspruch nehmen.
Bei The Benefit Link unterstützen wir Senioren in Texas seit fast zwei Jahrzehnten dabei, genau diese Entscheidung zu treffen. In diesem Leitfaden werden beide Modelle übersichtlich dargestellt, damit Sie eine fundierte Entscheidung treffen können.
Was Plan G und Plan N gemeinsam haben
Bevor wir uns mit den Unterschieden befassen, ist es hilfreich zu verstehen, was diese Tarife gemeinsam haben. Sowohl Plan G als auch Plan N sind standardisierte Medigap-Tarife, was bedeutet, dass die Leistungen identisch sind, unabhängig davon, welcher Versicherer sie anbietet. Jeder Versicherer, der Plan G anbietet, muss dieselben Leistungen abdecken wie jeder andere Versicherer, der Plan G anbietet – nur die Prämie unterscheidet sich.
Beide Tarife umfassen Folgendes:
- Selbstbeteiligung bei Krankenhausaufenthalten im Rahmen von Medicare Teil A und Krankenhauskosten (bis zu weiteren 365 Tagen nach Ausschöpfung der Medicare-Leistungen)
- Selbstbehalt bei Medicare Teil A – 1.736 $ im Jahr 2026
- Selbstbeteiligung bei der Pflege in einer Fachpflegeeinrichtung
- Notfallversorgung im Ausland (80 %, nach einem Selbstbehalt von 250 $)
- Selbstbeteiligung bei der Hospizpflege
Keiner der beiden Tarife deckt den Selbstbehalt von Medicare Teil B ab, der im Jahr 2026 bei 283 Dollar liegt. Diesen Betrag müssen Sie bei beiden Tarifen aus eigener Tasche bezahlen. (Tarif F, der einzige Medigap-Tarif, der den Selbstbehalt von Teil B abdeckt, steht Personen, die am oder nach dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare erworben haben, nicht mehr zur Verfügung.)
Unterschiede zwischen Plan G und Plan N: Ein direkter Vergleich
Die wichtigsten Unterschiede zwischen Plan G und Plan N lassen sich auf drei Punkte zurückführen: die Selbstbeteiligung bei Teil B, die Selbstbeteiligung bei Teil B und Ihre monatliche Prämie.
| Funktion | Plan G | Plan N |
|---|---|---|
| Selbstbeteiligung bei Krankenhausaufenthalten (Teil A) | Zu 100 % abgedeckt | Zu 100 % abgedeckt |
| Selbstbeteiligung/Zuzahlung nach Teil B | Zu 100 % abgedeckt | Zuzahlung bis zu 20 $ (Praxis), 50 $ (Notaufnahme) |
| Selbstbehalt Teil A (1.736 $ im Jahr 2026) | Abgedeckt | Abgedeckt |
| Selbstbehalt für Teil B (283 $ im Jahr 2026) | Nicht abgedeckt | Nicht abgedeckt |
| Teil B - Selbstbeteiligung | Abgedeckt | Nicht abgedeckt |
| Pflegeheim | Abgedeckt | Abgedeckt |
| Notfall im Ausland | 80 % (nach Selbstbehalt) | 80 % (nach Selbstbehalt) |
| Monatliche Prämie (geschätzt) | Höher | Günstiger (in der Regel 10–30 $ weniger pro Monat) |
Bei Plan G übernehmen Medicare und Ihre Zusatzversicherung im Grunde alles Weitere, sobald Sie Ihren Selbstbehalt für Teil B für das Jahr bezahlt haben. Sie müssen keine Zuzahlungen leisten, wenn Sie einen Arzt aufsuchen oder in die Notaufnahme gehen.
Plan N funktioniert anders. Sie zahlen eine Zuzahlung von bis zu 20 $ für die meisten Arztbesuche und bis zu 50 $ für Besuche in der Notaufnahme (diese entfällt, wenn Sie stationär aufgenommen werden). Plan N übernimmt auch keine „Part B Excess Charges“ – eine Gebühr, die manche Ärzte über den von Medicare genehmigten Betrag hinaus erheben dürfen.
Argumente für Plan G: Umfassender Versicherungsschutz, kalkulierbare Kosten
Plan G wird oft als der Goldstandard unter den Medicare-Zusatzversicherungen bezeichnet, und dieser Ruf ist durchaus verdient. Für Menschen, die häufig zum Arzt gehen, chronische Erkrankungen behandeln lassen oder einfach nur genau wissen möchten, wie hoch ihre jährlichen Gesundheitskosten sein werden, bietet Plan G ein Höchstmaß an Sicherheit.
Das macht Plan G so attraktiv:
- Nach dem Selbstbehalt von 283 Dollar für Teil B betragen Ihre Eigenkosten für versicherte Leistungen praktisch null
- Sie sind vor Zuzahlungen im Rahmen von Teil B geschützt, die sich summieren können, wenn Sie Fachärzte aufsuchen, die die Medicare-Pauschalvergütung nicht akzeptieren
- Keine überraschenden Zuzahlungen – jeder versicherte Arztbesuch wird gleich behandelt
Der Nachteil ist eine höhere monatliche Prämie. Im Jahr 2026 variieren die Prämien für Plan G in Texas je nach Anbieter und Ihrem Alter bei Vertragsabschluss, doch die Planbarkeit rechtfertigt oft die Kosten – insbesondere für Menschen mit regelmäßigem medizinischen Bedarf.
Argumente für Plan N: Niedrigere Beiträge für gesündere Versicherte
Plan N ist eine hervorragende Wahl für Medicare-Versicherte, die im Allgemeinen bei guter Gesundheit sind, nur wenige Male im Jahr zum Arzt gehen und mit moderaten, vorhersehbaren Zuzahlungen gut zurechtkommen. Er kostet in der Regel 10 bis 30 Dollar weniger pro Monat als Plan G, was sich im Laufe der Zeit zu einer echten Ersparnis summiert.
Plan N ist am sinnvollsten, wenn:
- Sie sind bei guter Gesundheit und gehen nur selten zum Arzt
- Ihre Ärzte akzeptieren die Medicare-Zuweisung (das bedeutet, dass keine Zuzahlungen gemäß Teil B anfallen)
- Es macht Ihnen nichts aus, bei jedem Arztbesuch eine geringe Zuzahlung zu leisten, wenn Sie dafür eine niedrigere monatliche Prämie zahlen
Bevor Sie sich für Plan N entscheiden, sollten Sie eines überprüfen: Vergewissern Sie sich, dass Ihre Ärzte Medicare-Leistungen zu den festgelegten Sätzen akzeptieren. Ärzte, die diese Sätze nicht akzeptieren, können bis zu 15 % mehr als den von Medicare genehmigten Betrag berechnen – und bei Plan N müssen Sie diese Differenz aus eigener Tasche bezahlen.
So entscheiden Sie sich in Texas zwischen Plan G und Plan N
Texas ist ein „Issue-Age“-Staat, was beim Vergleich von Medigap-Tarifen ein wichtiges Detail ist. Das bedeutet, dass sich Ihre Prämie nach Ihrem Alter zum Zeitpunkt des ersten Vertragsabschlusses richtet – nicht nach Ihrem aktuellen Alter – und im Laufe der Zeit in der Regel stabil bleibt, anstatt mit zunehmendem Alter stark anzusteigen. Daher ist es hier besonders vorteilhaft, sich mit 65 Jahren einen günstigen Tarif zu sichern.
Wenn Sie sich zwischen Plan G und Plan N entscheiden müssen, sollten Sie folgende Fragen berücksichtigen:
- Wie oft gehen Sie derzeit zum Arzt, zu Fachärzten oder ins Krankenhaus?
- Akzeptieren Ihre derzeitigen Leistungserbringer Medicare im Rahmen der Abrechnungsvereinbarung?
- Wie viel würden Sie realistisch gesehen pro Jahr durch die niedrigere Prämie von Plan N sparen?
- Möchten Sie lieber eine etwas höhere monatliche Rechnung und keine Zuzahlungen bei Arztbesuchen (Plan G) oder eine niedrigere monatliche Rechnung mit geringen Zuzahlungen bei jedem Besuch (Plan N)?
Für viele Texaner, die 65 Jahre alt werden und bei relativ guter Gesundheit sind, bietet Plan N einen sinnvollen Mittelweg. Für diejenigen, die mit mehreren Erkrankungen zu kämpfen haben oder einfach Wert darauf legen, ihre Kosten im Voraus zu kennen, ist Plan G jeden Cent wert.
Am besten entscheiden Sie sich, indem Sie die tatsächlichen Prämienangebote verschiedener Anbieter nebeneinander vergleichen – das kann ein zugelassener Medicare-Supplement-Makler kostenlos für Sie übernehmen.
Holen Sie sich Hilfe bei The Benefit Link
Die Entscheidung zwischen Plan G und Plan N muss nicht kompliziert sein. The Benefit Link unterstützt Senioren in Texas seit 2007 dabei, den richtigen Medicare-Zusatzversicherungsschutz zu finden. Wir sind eine unabhängige Agentur, was bedeutet, dass wir mehrere Anbieter vertreten und Ihnen echte Angebote unterbreiten können – nicht nur das Angebot eines einzigen Unternehmens.
Unsere Beratung ist für Sie stets kostenlos. Wir werden von der Versicherung bezahlt, sobald Sie einen Vertrag abschließen. Es entstehen Ihnen also keinerlei Kosten oder Verpflichtungen, wenn Sie mit einem unserer Berater sprechen.
Rufen Sie uns unter 817-539-0626 an oder besuchen Sie unsere Kontaktseite, um loszulegen. Wir helfen Ihnen gerne dabei, den Tarif zu finden, der Ihnen den richtigen Schutz zum richtigen Preis bietet.
