Si va a cumplir 65 años o acaba de inscribirse en Medicare, probablemente ya se haya dado cuenta de que elegir el plan complementario de Medicare adecuado no es tan sencillo como optar por la opción más barata. Dos planes —el Plan G y el Plan N— dominan el mercado de Medigap en 2026, y por una buena razón. Ambos ofrecen una protección sólida contra los gastos de bolsillo de Medicare. Pero no son iguales, y la elección correcta depende de cómo utilice su atención médica.
En The Benefit Link, llevamos casi dos décadas ayudando a las personas mayores de Texas a tomar esta decisión. Esta guía analiza ambos planes con claridad para que puedas elegir con confianza.
Lo que tienen en común el Plan G y el Plan N
Antes de entrar en detalle sobre las diferencias, conviene saber qué tienen en común estos planes. Tanto el Plan G como el Plan N son planes Medigap estandarizados, lo que significa que las prestaciones son idénticas independientemente de la compañía de seguros que los comercialice. Todas las aseguradoras que ofrecen el Plan G deben cubrir las mismas prestaciones que el resto de aseguradoras que ofrecen el Plan G; lo único que varía es la prima.
Ambos planes cubren lo siguiente:
- Copago hospitalario y gastos hospitalarios de la Parte A de Medicare (hasta un máximo de 365 días adicionales tras agotarse las prestaciones de Medicare)
- Franquicia de la Parte A de Medicare: 1.736 dólares en 2026
- Copago por la atención en centros de enfermería especializada
- Asistencia médica de urgencia en el extranjero (80 %, tras una franquicia de 250 $)
- Copago o coseguro de los cuidados paliativos
Ninguno de los dos planes cubre el deducible de la Parte B de Medicare, que en 2026 será de 283 dólares. Tendrás que pagarlo de tu bolsillo con cualquiera de los dos planes. (El Plan F, el único plan Medigap que cubre el deducible de la Parte B, ya no está disponible para las personas que empezaron a tener derecho a Medicare a partir del 1 de enero de 2020).
Diferencias entre el Plan G y el Plan N: una comparación detallada
Las diferencias principales entre el Plan G y el Plan N se reducen a tres aspectos: el coseguro de la Parte B, los gastos excedentes de la Parte B y tu prima mensual.
| Característica | Plan G | Plan N |
|---|---|---|
| Copago hospitalario de la Parte A | Cubierto al 100 % | Cubierto al 100 % |
| Copago y coseguro de la Parte B | Cubierto al 100 % | Copago de hasta 20 $ (consulta), 50 $ (urgencias) |
| Franquicia de la Parte A (1.736 dólares en 2026) | Cubierto | Cubierto |
| Franquicia de la Parte B (283 dólares en 2026) | NO cubierto | NO cubierto |
| Gastos en exceso de la Parte B | Cubierto | NO cubierto |
| Centro de cuidados de enfermería especializada | Cubierto | Cubierto |
| Emergencias durante un viaje al extranjero | 80 % (después de la franquicia) | 80 % (después de la franquicia) |
| Prima mensual (estimada) | Más alto | Más barato (normalmente entre 10 y 30 dólares menos al mes) |
Con el Plan G, una vez que haya pagado el deducible de la Parte B correspondiente al año, Medicare y su plan complementario se encargan prácticamente de todo lo demás. No tendrá que pagar copagos cuando acuda al médico o vaya a urgencias.
El Plan N funciona de otra manera. Tendrás que pagar un copago de hasta 20 dólares por la mayoría de las consultas en el consultorio y de hasta 50 dólares por las visitas a urgencias (que no se aplicará si te ingresan). Además, el Plan N no cubre los cargos por exceso de la Parte B, una tarifa que algunos médicos pueden cobrar por encima del importe aprobado por Medicare.
Argumentos a favor del Plan G: cobertura integral, costes predecibles
El Plan G suele considerarse el referente en materia de seguros complementarios de Medicare, y se ha ganado a pulso esa reputación. Para las personas que acuden al médico con frecuencia, controlan enfermedades crónicas o, simplemente, quieren saber exactamente cuánto les costará la asistencia sanitaria cada año, el Plan G ofrece la máxima tranquilidad.
Esto es lo que hace que el Plan G resulte atractivo:
- Una vez superado el deducible de 283 dólares de la Parte B, los gastos que tendrás que pagar de tu bolsillo por los servicios cubiertos serán, en la práctica, cero
- Estás protegido frente a los gastos excedentes de la Parte B, que pueden acumularse si acudes a especialistas que no aceptan la asignación de Medicare
- Sin copagos sorpresa: todas las visitas cubiertas se gestionan de la misma manera
La contrapartida es una prima mensual más elevada. En 2026, las primas del Plan G en Texas varían según la aseguradora y la edad que tengas en el momento de la inscripción, pero la previsibilidad suele justificar el coste, sobre todo para las personas con necesidades médicas habituales.
Argumentos a favor del Plan N: primas más bajas para los beneficiarios más sanos
El Plan N es una excelente opción para los beneficiarios de Medicare que gozan de buena salud en general, no acuden al médico más que unas pocas veces al año y se sienten cómodos con copagos modestos y predecibles. Por lo general, cuesta entre 10 y 30 dólares menos al mes que el Plan G, lo que supone un ahorro real a largo plazo.
El Plan N es la opción más adecuada cuando:
- Goza de buena salud y no acude al médico con frecuencia
- Sus médicos aceptan la asignación de Medicare (lo que significa que no se aplican cargos adicionales de la Parte B)
- No te importa pagar un pequeño copago en cada visita a cambio de una prima mensual más baja
Una cosa que debes comprobar antes de elegir el Plan N: asegúrate de que tus médicos acepten Medicare según las tarifas establecidas. Los médicos que no aceptan esas tarifas pueden cobrar hasta un 15 % más de lo que Medicare aprueba, y con el Plan N, esa diferencia la tendrás que pagar de tu bolsillo.
Cómo elegir entre el Plan G y el Plan N en Texas
Texas es un estado en el que se aplica la «edad de inscripción», un detalle importante a la hora de comparar los planes Medigap. Esto significa que la prima se calcula en función de la edad que tenías en el momento de la inscripción inicial —no de tu edad actual— y, por lo general, se mantiene estable con el paso del tiempo, en lugar de aumentar drásticamente a medida que envejeces. Por eso, aquí resulta especialmente ventajoso fijar una buena tarifa al cumplir los 65 años.
A la hora de decidir entre el Plan G y el Plan N, ten en cuenta las siguientes preguntas:
- ¿Con qué frecuencia acude actualmente al médico, a especialistas o al hospital?
- ¿Aceptan tus proveedores actuales Medicare en régimen de asignación?
- ¿Cuánto ahorrarías realmente al año gracias a la prima más baja del Plan N?
- ¿Prefieres tener una cuota mensual un poco más alta y no pagar copagos por las visitas al médico (Plan G), o una cuota mensual más baja con pequeños copagos en cada visita (Plan N)?
Para muchos tejanos que cumplen 65 años y gozan de una salud razonablemente buena, el Plan N ofrece una opción intermedia muy acertada. Para quienes padecen varias enfermedades o simplemente valoran saber de antemano cuáles serán los costes, el Plan G vale cada céntimo que cuesta.
La mejor forma de decidir es comparar directamente las cotizaciones reales de las primas de varias aseguradoras, algo que un agente autorizado de seguros complementarios de Medicare puede hacer por usted sin coste alguno.
Pide ayuda a The Benefit Link
Elegir entre el Plan G y el Plan N no tiene por qué ser complicado. The Benefit Link lleva desde 2007 ayudando a las personas mayores de Texas a encontrar la cobertura complementaria de Medicare más adecuada. Somos una agencia independiente, lo que significa que representamos a varias aseguradoras y podemos ofrecerle presupuestos reales, no solo la oferta de una sola compañía.
Nuestra ayuda es siempre gratuita para usted. La compañía de seguros nos paga cuando usted se inscribe, por lo que hablar con uno de nuestros agentes nunca le supondrá ningún coste ni compromiso.
Llámanos al 817-539-0626 o visita nuestra página de contacto para empezar. Estaremos encantados de ayudarte a encontrar el plan que te ofrezca la protección adecuada al precio adecuado.
