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Quando si tratta di copertura assicurativa, ci sono molte opzioni disponibili per chi ha 65 anni o più. I piani di vantaggio Medicare sono un modo alternativo per ricevere la copertura Medicare Parte A e Parte B. I piani Advantage sono spesso chiamati "Parte C" o "Piani MA" e sono offerti da compagnie assicurative private approvate da Medicare. Medicare Advantage è un modo per sostituire Medicare, mentre la polizza Medigap integra la copertura di Medicare originale. La maggior parte di questi piani copre i farmaci da prescrizione, ma è necessario rivolgersi a fornitori in rete all'interno dell'area di servizio designata per mantenere bassi i costi. I piani includono un limite di spesa per coprire eventuali spese impreviste. Sebbene questi piani offrano lo stesso tipo di copertura di Medicare Parte A e Medicare Parte B, è possibile che vi siano delle lacune.
Di seguito sono riportati i tipi più comuni di piani Medicare Advantage:
- Piani di organizzazione di mantenimento della salute (HMO)
- Piani di organizzazione di fornitori preferenziali (PPO)
- Piani privati a pagamento (PFFS)
- Piani per esigenze speciali (SNP)
Le HMO spiegate
In generale, il paziente deve farsi curare da fornitori convenzionati, tranne nel caso di:
- Cure d'emergenza
- Assistenza urgente fuori area
- Dialisi fuori area
L'assicurato deve scegliere il proprio medico di base in rete. Il piano deve informare l'assicurato se il suo medico decide di uscire dalla rete. Se vi recate da un medico fuori rete, il costo della visita è generalmente a vostro carico. Per le visite specialistiche sono generalmente necessari dei rinvii, a meno che il servizio richiesto non faccia parte di uno screening annuale di routine.
Spiegazione dei PPO
Le compagnie di assicurazione private offrono PPO con i propri medici, ospedali e altri fornitori di assistenza sanitaria in rete. Le visite presso i fornitori della rete riducono i costi, mentre per i medici al di fuori della rete è necessario pagare di più. Questo tipo di piano Advantage non richiede la scelta di un medico di base e non è necessario un referral per le visite specialistiche. I PPO offrono di solito più prestazioni rispetto a Original Medicare, ma per queste prestazioni dovrete pagare un supplemento.
Spiegazione dei PFF
Nei piani privati Fee-for-Service, è la compagnia assicurativa privata (e non Medicare) a decidere quanto pagare ai medici, agli ospedali e agli altri fornitori di assistenza, oltre a quanto il paziente dovrà pagare di tasca propria per ogni visita. È possibile visitare qualsiasi medico approvato da Medicare che accetti le condizioni di pagamento del piano. È fondamentale assicurarsi che l'operatore sanitario accetti le condizioni del PFF prima di sottoporsi al trattamento, altrimenti il costo potrebbe essere a carico dell'assicurato. Tuttavia, non tutti i fornitori accettano, quindi è meglio visitare i medici e le strutture che offrono una rete. A seconda del tipo di piano, è possibile che vi sia una copertura per i farmaci da prescrizione, ma se questa non è disponibile, dovrete iscrivervi a Medicare Part D per compilare le prescrizioni. I PFF non richiedono la scelta di un fornitore di cure primarie o di un referral per i servizi specialistici.
Spiegazione degli SNP
I piani per esigenze speciali limitano l'adesione a persone con malattie o caratteristiche specifiche. Le compagnie assicurative private basano le loro prestazioni, le scelte dei fornitori e le formule dei farmaci sul particolare tipo di gruppo a cui si rivolgono. Poiché l'assistenza è specializzata, i piani SNP hanno di solito fornitori in rete esperti nella malattia o nelle condizioni dei loro membri. In generale, è preferibile rivolgersi a fornitori in rete per mantenere i costi al minimo. Solo per le cure di emergenza o urgenti e per i casi di dialisi fuori rete, i piani prevedono una copertura al di fuori del lavoro. A differenza di altri piani, i programmi SNP richiedono la presenza di un fornitore di cure primarie o di un coordinatore delle cure. Inoltre, per le visite specialistiche sono necessari dei referral. Altri fattori importanti da notare sono che un piano deve limitare l'adesione a persone che vivono in determinati istituti, che hanno diritto a Medicaid e Medicare e che sono affette da patologie croniche o invalidanti.
Questi sono solo quattro dei tipi più comuni di piani Medicare Advantage. Come si può notare, questi piani possono presentare delle lacune nella copertura. Per avere informazioni più dettagliate sui diversi piani e su come integrare la vostra copertura, prenotate un appuntamento con gli esperti di The Benefit Link. Con oltre 28 anni di esperienza e l'accesso a quasi tutte le principali compagnie assicurative, possiamo trovare il piano giusto per voi!
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