Un sujet qui revient souvent est celui de savoir ce qu'il faut faire lorsqu'on est sur le point d'avoir 65 ans et de bénéficier de Medicare, mais que l'on travaille encore et que l'on dispose d'une excellente couverture d'assurance de groupe. Vous êtes dans cette situation et ne savez pas quoi faire ?
Voici quelques facteurs à prendre en considération.
Couverture collective ou assurance maladie
Tout d'abord, vous devez déterminer si votre assurance de groupe est prioritaire ou secondaire. Cela dépendra en fin de compte de votre régime collectif, de l'entreprise pour laquelle vous travaillez et si elle exige que Medicare soit en première ligne. Si c'est le cas, il peut être avantageux de s'inscrire à Medicare et d'ajouter un plan Medicare Supplement (Medigap), car votre plan de groupe ne couvre peut-être pas autant que vous l'espériez.
Pour cet exemple, supposons que vous puissiez rester dans votre plan d'assurance de groupe et qu'il reste votre assurance principale même lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans. La première chose que nous vous recommandons est de ne pas souscrire à la partie B de Medicare si votre assurance de groupe reste votre assurance principale et qu'elle ne vous demande pas de le faire. Il n'y a aucune raison de payer pour votre assurance de groupe et une prime Medicare Part B si vous allez utiliser votre assurance de groupe.
Si votre régime collectif exige que vous soyez affilié à Medicare, sachez que vous ne serez pas automatiquement affilié à Medicare simplement parce que vous atteignez l'âge de 65 ans. Si vous bénéficiez de la sécurité sociale et que vous êtes déjà affilié au système Medicare (ce qui est peu probable si vous travaillez encore), vous serez automatiquement inscrit à la partie B. En revanche, si vous ne bénéficiez pas de la sécurité sociale, ce qui est plus probable si vous travaillez encore, vous devrez vous inscrire à Medicare. Vous pouvez vous inscrire à Medicare sur le site web de la sécurité sociale (ssa.gov) ou appeler le 1-800-772-1213 (directement au bureau de la sécurité sociale) et faire savoir que vous devez vous inscrire à la partie B.
Que faire si vous avez une assurance de groupe ?
Pour cet exemple, disons que vous avez 68 ans et que vous décidez de prendre votre retraite. Vous avez conservé votre assurance de groupe, mais vous ne savez pas ce que vous ferez une fois que vous ne serez plus affilié, car vous n'avez jamais été inscrit à Medicare. Dans ce cas, vous devez contacter la sécurité sociale ou vous inscrire sur son site web. Toutefois, pour éviter toute pénalité en cas d'affiliation tardive, votre employeur ou votre service des ressources humaines doit remplir un formulaire de couverture ouvrant droit à pension pour prouver que vous avez bénéficié d'une couverture ouvrant droit à pension depuis l'âge de 65 ans.
Si vous bénéficiez de l'aide aux anciens combattants, cette aide ne peut malheureusement pas être prise en compte. Cela signifie que vous devrez vous inscrire à Medicare dès que vous y aurez droit, sous peine de devoir payer des pénalités pour inscription tardive.
Supposons que vous ayez une assurance collective et que vous la conserviez, mais que l'on vous demande de souscrire votre propre régime d'assurance-médicaments. Il s'agit alors d'un PDP ou d'un régime d'assurance-médicaments. Dans ce cas, vous devrez choisir un régime d'assurance-médicaments qui convient le mieux à vos prescriptions. Heureusement, nous disposons des ressources nécessaires pour trouver un PDP qui réponde à vos besoins.
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Supposons que vous ayez besoin d'aide dans ce processus ou que vous ayez d'autres questions. Dans ce cas, The Benefit Link est là pour vous servir ! Nos professionnels de l'assurance maladie vous guideront, vous conseilleront et vous fourniront les ressources nécessaires pour que vous puissiez bénéficier de la couverture la meilleure et la plus abordable possible.
