Ein häufiges Thema, mit dem wir konfrontiert werden, ist die Frage, was zu tun ist, wenn Sie bald 65 Jahre alt werden und Anspruch auf Medicare haben, aber noch arbeiten und einen hervorragenden Gruppenversicherungsschutz haben. Befinden Sie sich in dieser Situation und wissen nicht, was Sie tun sollen?
Hier sind einige Faktoren, die Sie in Betracht ziehen sollten.
Gruppenversicherungen vs. Medicare-Versicherung
Das Wichtigste zuerst: Sie müssen herausfinden, ob Ihre Gruppenversicherung primär oder sekundär sein wird. Dies hängt letztlich von Ihrem Gruppenversicherungsplan und dem Unternehmen ab, für das Sie arbeiten, und davon, ob Medicare primär sein muss. Wenn dies der Fall ist, kann es vorteilhaft sein, sich für Medicare anzumelden und eine Zusatzversicherung (Medigap) abzuschließen, da Ihre Gruppenversicherung möglicherweise nicht so viel abdeckt, wie Sie gehofft hatten.
In diesem Beispiel gehen wir davon aus, dass Sie in Ihrer Gruppenversicherung bleiben können und dass diese auch dann noch Ihre Hauptversicherung ist, wenn Sie 65 werden. Als Erstes empfehlen wir Ihnen: Wenn Ihre Gruppenversicherung die Hauptversicherung sein wird und Sie nicht verpflichtet sind, Medicare Part B abzuschließen, dann tun Sie das nicht. Es gibt keinen Grund, für Ihre Gruppenversicherung und die Prämie für Medicare Teil B zu zahlen, wenn Sie Ihre Gruppenversicherung nutzen werden.
Wenn Ihr Gruppentarif die Mitgliedschaft in Medicare voraussetzt, beachten Sie, dass Sie nicht automatisch in Medicare eingeschrieben werden, nur weil Sie 65 Jahre alt werden. Wenn Sie Sozialhilfe beziehen und bereits im Medicare-System sind (was unwahrscheinlich ist, wenn Sie noch arbeiten), werden Sie automatisch in Teil B aufgenommen. Wenn Sie jedoch keine Sozialhilfe beziehen, was wahrscheinlicher ist, wenn Sie noch arbeiten, müssen Sie sich für Medicare anmelden. Sie können sich über die Website der Sozialversicherung (ssa.gov) für Medicare anmelden oder die Nummer 1-800-772-1213 (direkt beim Sozialversicherungsamt) anrufen und mitteilen, dass Sie sich für Teil B anmelden müssen.
Was ist zu tun, wenn Sie eine Gruppenversicherung haben?
Nehmen wir an, Sie sind 68 Jahre alt und wollen in den Ruhestand gehen. Sie waren bei Ihrer Gruppenversicherung versichert, wissen aber nicht, was Sie tun werden, wenn Sie nicht mehr versichert sind, weil Sie nie bei Medicare angemeldet waren. In diesem Fall würden Sie sich an die Sozialversicherung wenden oder sich auf deren Website anmelden. Um eine Strafe wegen verspäteter Anmeldung zu vermeiden, muss Ihr Arbeitgeber oder Ihre Personalabteilung jedoch ein Formular für anrechenbare Leistungen ausfüllen, um nachzuweisen, dass Sie seit Ihrem 65.
Wenn Sie VA beziehen, ist dies leider nicht anrechenbar. Das bedeutet, dass Sie sich bei Medicare anmelden müssen, sobald Sie anspruchsberechtigt sind, sonst drohen Strafgebühren für die verspätete Anmeldung.
Nehmen wir an, Sie sind gruppenversichert und werden die Gruppenversicherung beibehalten, müssen aber einen eigenen Arzneimittelplan abschließen. Dies wäre ein PDP oder ein verschreibungspflichtiger Medikamentenplan. In diesem Fall müssen Sie einen Plan für verschreibungspflichtige Arzneimittel wählen, der am besten für Ihre Medikamente geeignet ist. Zum Glück haben wir die Ressourcen, die Sie brauchen, um einen PDP zu finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht.
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