I piani assicurativi Medigap (o piani integrativi Medicare) sono venduti da compagnie private per colmare le lacune della copertura Medicare. Si tratta di 12 piani Medigap standard, ciascuno con una copertura diversa. I piani sono contrassegnati dalla lettera A-L. I tipi di piani offerti sono organizzati in modo diverso in Massachusetts, Minnesota e Wisconsin. È possibile utilizzare un piano Medigap solo con Original Medicare. Non è possibile utilizzare tale piano con un Medicare Advantage Plan.
Se avete una polizza Medigap, potreste voler prendere in considerazione l'idea di liberarvene per una serie di motivi. Non ultimo, la copertura dei farmaci da prescrizione. Non è possibile vendere nuove polizze Medigap con copertura di farmaci da prescrizione, ma alcuni potrebbero ancora avere tali polizze con copertura di farmaci. Se avete una polizza già emessa, potete conservarla. Tuttavia, la copertura Medicare per i farmaci, che sia attraverso Original Medicare o un Medicare Advantage Plan, potrebbe essere un'opzione migliore. Inoltre, i piani di prescrizione di farmaci possono essere coperti da polizze Medicare o da una polizza Medigap, ma non da entrambe. Ci sono molte situazioni diverse relative alla copertura che potrebbero verificarsi quando si ha (o si sta pensando di sottoscrivere) una polizza Medigap. Se avete una polizza Medigap con copertura farmacologica e state pensando di mantenerla, dovete essere consapevoli di come Medigap si relaziona con la vostra copertura Medicare.
Per esempio, se avete Original Medicare e una polizza Medigap senza copertura farmacologica e fate uso di prescrizioni mediche, dovreste cercare di ottenere un Medicare Prescription Drug Plan con Original Medicare o ottenere una copertura attraverso un piano Medicare Advantage. Di solito la copertura Medicare per i farmaci da prescrizione è la migliore. Tale copertura consente di risparmiare rispetto alle spese di rimborso dei farmaci attraverso un piano Medigap. Un'altra opzione da considerare è che i piani di prescrizione Medicare offrono una copertura migliore nel caso in cui si renda necessario un numero maggiore di farmaci da prescrizione.
Se avete una polizza Medigap con copertura per i farmaci da prescrizione, dovreste confrontare tale copertura con i piani Medicare che offrono la copertura per i farmaci da prescrizione. È possibile che abbiate già ricevuto informazioni dai piani della vostra zona. Confrontate questi e altri con la vostra copertura attuale.
Nella maggior parte dei casi, la maggior parte dei costi sarà pagata dai vari piani di prescrizione Medicare. Questo non è generalmente il caso della copertura Medigap. Persone di età e condizioni mediche diverse saranno meglio servite da piani diversi. È meno probabile che i piani Medigap soddisfino le vostre esigenze mediche se iniziate a prendere più farmaci da prescrizione, ma c'è un altro aspetto da considerare. Se non aderite a un piano Medicare Parte D o a un Medicare Advantage Plan (con copertura di prescrizione) quando ne avete diritto, potreste pagare una penale per l'iscrizione tardiva. Questa sanzione di solito si riferisce al fatto che abbiate una copertura di farmaci da prescrizione in corso e accreditabile. La penale non è un pagamento unico e viene applicata come aumento continuo del premio.
Se decidete di ottenere la copertura per i farmaci da prescrizione attraverso Medicare, informate la vostra compagnia assicurativa e la copertura per i farmaci prevista dalla vostra polizza Medigap sarà rimossa da tale piano. Il premio dovrebbe essere più basso quando la copertura viene rimossa.
Non è possibile acquistare un nuovo piano Medigap con copertura per i farmaci da prescrizione. Se una compagnia suggerisce il contrario, dovreste essere cauti. Se invece avete già un piano Medigap con copertura farmacologica, potete tenerlo. Si consiglia di esaminare la polizza e di confrontarla con i piani Medicare per i farmaci. Un piano Medigap potrebbe infatti coprire meno farmaci e costare di più. Un'altra questione riguarda la "copertura accreditabile". Come accennato in precedenza, se non avete una copertura accreditabile e non ottenete la copertura Medicare per i farmaci da prescrizione quando ne avete diritto, vi potrebbe essere addebitata una tassa di iscrizione tardiva. La maggior parte delle coperture Medigap non è considerata accreditabile.
Tutti i dodici piani coprono ora le cosiddette "prestazioni di base". Nessuna di queste prestazioni di base è legata alla copertura dei farmaci da prescrizione. È possibile cercare i piani offerti nella propria zona sul sito web di Medicare. Tutti i piani sono identici ovunque siano venduti (tranne che in Massachusetts, Minnesota e Wisconsin) e offrono le stesse prestazioni. I costi di questi piani integrativi variano a seconda del piano e dell'area. È necessario esaminare attentamente le proprie esigenze mediche prima di decidere di acquistare una polizza Medigap.
Ricordate che se avete un reddito limitato, esistono polizze che possono aiutarvi con i farmaci da prescrizione e che probabilmente saranno più economiche di qualsiasi polizza Medigap esistente. Esiste un aiuto attraverso Medicaid, programmi di assistenza a basso reddito e vari programmi di assistenza farmaceutica. Alcuni di questi sono offerti dal vostro Stato in base all'età, al reddito o alle condizioni mediche. Anche le aziende farmaceutiche hanno programmi per aiutare le persone con mezzi limitati.
I piani Medigap attualmente offerti cambieranno a giugno 2011. È quindi meglio scegliere un piano adatto alle proprie esigenze fin da ora.
I piani offerti nei tre Stati che non utilizzano i piani standardizzati "A-L" sono tutti unici. Il modo migliore per sapere qual è il piano che fa per voi è consultare i siti web del Massachusetts, del Minnesota o del Wisconsin. In tutti e tre gli Stati i piani rispecchiano fedelmente quelli offerti in altri Stati. Ma potrebbero esserci meno piani. Neanche i nuovi piani emessi in questi tre Stati prevedono la copertura dei farmaci.
I piani Medigap possono essere utili per integrare la copertura Medicare. Tuttavia, non vengono venduti con copertura farmacologica. Anche se avete un piano Medigap con copertura farmacologica e decidete di mantenerlo, esaminate attentamente le altre prestazioni per essere certi che il mantenimento della vecchia polizza Medigap sia vantaggioso per voi.
