Medigap-Versicherungspläne (oder Medicare-Zusatzversicherungen) werden von privaten Unternehmen verkauft, um Lücken in der Medicare-Deckung zu schließen. Es gibt 12 Standard-Medigap-Pläne mit jeweils unterschiedlichem Versicherungsschutz. Die Pläne sind mit A-L bezeichnet. Die angebotenen Tarife sind in Massachusetts, Minnesota und Wisconsin unterschiedlich organisiert. Sie können einen Medigap-Plan nur in Verbindung mit Original Medicare nutzen. Sie können einen solchen Plan nicht mit einem Medicare Advantage Plan nutzen.
Wenn Sie eine Medigap-Police haben, sollten Sie aus verschiedenen Gründen darüber nachdenken, diese loszuwerden. Einer dieser Gründe ist nicht zuletzt die Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente. Neue Medigap-Policen mit Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente können nicht verkauft werden, aber einige haben vielleicht noch solche Policen mit Arzneimitteldeckung. Wenn Sie eine bereits ausgestellte Police besitzen, dürfen Sie diese behalten. Dennoch kann eine Medicare-Arzneimittelversicherung, sei es über Original Medicare oder einen Medicare Advantage Plan, eine bessere Option sein. Außerdem können verschreibungspflichtige Arzneimittel entweder durch eine Medicare-Police oder eine Medigap-Police abgedeckt werden, aber nicht durch beides. Wenn Sie eine Medigap-Police abgeschlossen haben (oder dies in Erwägung ziehen), können sich viele verschiedene Situationen in Bezug auf Ihren Versicherungsschutz ergeben. Wenn Sie eine Medigap-Police mit Medikamentenschutz haben und daran denken, sie zu behalten, sollten Sie wissen, wie sich Medigap zu Ihrem Medicare-Schutz verhält.
Wenn Sie z. B. Original Medicare und eine Medigap-Police ohne Medikamentenabdeckung haben und verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, sollten Sie entweder einen Medicare Prescription Drug Plan mit Original Medicare abschließen oder sich über einen Medicare Advantage Plan versichern lassen. Normalerweise ist eine Medicare-Versicherung für verschreibungspflichtige Arzneimittel am besten. Mit einem solchen Versicherungsschutz können Sie im Vergleich zu den Zuzahlungen für Medikamente im Rahmen eines Medigap-Plans sparen. Eine weitere Option, die Sie in Betracht ziehen sollten, ist, dass Medicare-Pläne für verschreibungspflichtige Arzneimittel einen besseren Versicherungsschutz bieten, wenn Sie plötzlich mehr verschreibungspflichtige Arzneimittel benötigen.
Wenn Sie eine Medigap-Police mit Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente haben, sollten Sie diese mit Medicare-Plänen vergleichen, die Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente anbieten. Möglicherweise haben Sie bereits Informationen über Pläne in Ihrer Region erhalten. Vergleichen Sie diese und andere Pläne mit Ihrem derzeitigen Versicherungsschutz.
In den meisten Fällen wird der größte Teil Ihrer Kosten von den verschiedenen Medicare-Plänen für verschreibungspflichtige Arzneimittel übernommen. Dies ist bei der Medigap-Versicherung im Allgemeinen nicht der Fall. Für Menschen unterschiedlichen Alters und unterschiedlicher medizinischer Voraussetzungen sind unterschiedliche Tarife besser geeignet. Wenn Sie mehr verschreibungspflichtige Medikamente einnehmen, ist es unwahrscheinlich, dass Medigap-Pläne Ihren medizinischen Bedürfnissen gerecht werden, aber es gibt noch einen weiteren Aspekt zu berücksichtigen. Wenn Sie sich nicht in einen Medicare Part D Plan oder einen Medicare Advantage Plan (mit verschreibungspflichtigen Medikamenten) einschreiben, wenn Sie zum ersten Mal dazu berechtigt sind, können Sie eine Strafe für die verspätete Einschreibung zahlen. Diese Strafe bezieht sich in der Regel auf den laufenden, anrechenbaren Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Arzneimittel. Es handelt sich dabei nicht um eine einmalige Zahlung, sondern um eine laufende Erhöhung Ihrer Prämie.
Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente über Medicare abzusichern, informieren Sie Ihre Versicherungsgesellschaft, und die Medikamentenabdeckung in Ihrer Medigap-Police wird aus diesem Plan entfernt. Sie sollten eine niedrigere Prämie zahlen, wenn die Deckung aufgehoben wird.
Sie können keine neue Medigap-Versicherung mit Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente abschließen. Wenn ein Unternehmen etwas anderes vorschlägt, sollten Sie vorsichtig sein. Wenn Sie jedoch bereits eine Medigap-Police mit Medikamentenschutz haben, können Sie diese behalten. Schauen Sie sich diese Police an und vergleichen Sie sie mit Medicare-Arzneimittelversicherungen. Ein Medigap-Plan deckt möglicherweise weniger ab und kostet mehr. Ein weiteres Problem ist die "anrechenbare Deckung". Wie bereits erwähnt, kann Ihnen eine Gebühr für die verspätete Einschreibung in Rechnung gestellt werden, wenn Sie nicht über einen anrechenbaren Versicherungsschutz verfügen und bei Eintritt des Anspruchs keine Medicare-Versorgung für verschreibungspflichtige Arzneimittel erhalten. Die meisten Medigap-Versicherungen gelten nicht als anrechenbar.
Alle zwölf Pläne decken nun die so genannten "Grundleistungen" ab. Keine dieser Grundleistungen bezieht sich auf verschreibungspflichtige Arzneimittel. Auf der Medicare-Website können Sie nach Plänen suchen, die in Ihrer Region angeboten werden. Die mit Buchstaben versehenen Pläne sind überall identisch (außer in Massachusetts, Minnesota und Wisconsin) und bieten die gleichen Leistungen. Die Kosten für diese Zusatzversicherungen variieren je nach Tarif und Region. Bevor Sie sich für den Abschluss einer Medigap-Police entscheiden, müssen Sie Ihre medizinischen Bedürfnisse sorgfältig prüfen.
Denken Sie daran: Wenn Sie nur über ein geringes Einkommen verfügen, gibt es Policen, die Sie bei der Versorgung mit verschreibungspflichtigen Medikamenten unterstützen können und wahrscheinlich billiger sind als jede bestehende Medigap-Police. Es gibt Hilfe durch Medicaid, Hilfsprogramme für Geringverdiener und verschiedene pharmazeutische Hilfsprogramme. Einige dieser Programme werden von Ihrem Staat auf der Grundlage von Alter, Einkommen oder Gesundheitszustand angeboten. Auch Pharmaunternehmen haben Programme, um Menschen mit begrenzten Mitteln zu helfen.
Die derzeit angebotenen Medigap-Tarife werden sich im Juni 2011 ändern. Es ist also am besten, wenn Sie sich jetzt einen Plan besorgen, der zu Ihnen passt.
Die Pläne, die in den drei Bundesstaaten angeboten werden, die nicht die standardisierten "A-L"-Pläne verwenden, sind jeweils einzigartig. Welcher Plan für Sie in Frage kommt, finden Sie am besten auf den Websites der Bundesstaaten Massachusetts, Minnesota und Wisconsin heraus. In allen drei Staaten entsprechen die Pläne weitgehend den in anderen Staaten angebotenen Plänen. Möglicherweise gibt es aber weniger Pläne. Auch in den neuen Plänen, die in diesen drei Bundesstaaten aufgelegt werden, sind Arzneimittel nicht enthalten.
Medigap-Pläne können als Ergänzung zu Ihrer Medicare-Versicherung nützlich sein. Sie werden jedoch nicht mit einer Arzneimittelversicherung verkauft. Selbst wenn Sie eine Medigap-Versicherung haben, die auch Arzneimittel abdeckt, und Sie sich dafür entscheiden, diese Versicherung beizubehalten, sollten Sie Ihre anderen Leistungen sorgfältig prüfen, um sicher zu sein, dass die Beibehaltung der alten Medigap-Police für Sie von Vorteil ist.
