L'acquisto di una polizza Medigap (detta anche "Medicare Supplement Insurance") è una decisione importante. Innanzitutto è necessario decidere se una polizza Medigap è il modo migliore per integrare la copertura Original Medicare. Poi dovrete decidere quale polizza Medigap acquistare.
In che modo le compagnie assicurative stabiliscono i prezzi delle polizze Medigap?
Le compagnie assicurative Medigap/Medicare Supplemental stabiliscono i propri premi mensili. Il modo in cui scelgono di fissare i prezzi può influire sull'importo che pagherete ora e in futuro. È necessario considerare tutti questi fattori prima di acquistare la polizza. Esistono 3 modi in cui una compagnia può scegliere di basare le proprie tariffe:
- Assicurazione di tipo comunitario: Indipendentemente dall'età, la polizza ha lo stesso costo. I premi possono aumentare a causa dell'inflazione o di altri fattori, ma non a causa dell'età.
- Valutazione dell'età di emissione: Le spese sono legate all'età del contraente al momento dell'acquisto, il che significa che al momento dell'acquisto della polizza gli verrà addebitato lo stesso importo di altre persone della sua comunità che hanno la stessa età.
- Valutazione in base all'età: Le tariffe aumentano automaticamente di prezzo con l'avanzare dell'età.
È probabile che il costo dell'assicurazione Medigap aumenti ogni anno dopo l'acquisto, a causa dell'inflazione e dell'aumento dei costi sanitari. Alcune compagnie aumentano le tariffe più rapidamente di altre.
Tenete presente che le compagnie non sono tenute a vendervi una polizza Medigap se non durante il periodo di iscrizione aperta a Medigap, o durante un periodo diverso se siete idonei in una circostanza specifica.
Come si confrontano i costi di Medigap?
Il costo dell'acquisto di una polizza Medigap può variare notevolmente. Diverse compagnie assicurative possono richiedere importi diversi per la stessa polizza Medigap. Assicuratevi di confrontare lo stesso tipo di polizza Medigap e di considerare il tipo di prezzo prima di acquistarne una. Ad esempio, confrontate il Piano C Medigap di una compagnia assicurativa con quello di un'altra compagnia. Potete anche scoprire quali compagnie assicurative vendono polizze Medigap nella vostra zona visitando il sito www.medicare.gov e selezionando "Compare Health Plans and Medigap Policies in Your Area".
Il costo della polizza Medigap può dipendere anche dal fatto che la compagnia assicurativa si occupi di quanto segue:
- Offre sconti (ad esempio per i non fumatori, per le persone sposate che acquistano 2 polizze, per chi paga i premi con bonifico elettronico, ecc.)
- Vende polizze Medicare SELECT. Medicare SELECT è un tipo di polizza Medigap venduta in alcuni Stati e che può richiedere l'utilizzo di ospedali e, in alcuni casi, di medici appartenenti alla sua rete. Se acquistate questo tipo di polizza Medigap, il vostro premio potrebbe essere inferiore.
- Offre una "opzione ad alta deducibilità" per i piani Medigap.
Come si sceglie un piano?
Prima di acquistare una polizza, prendetevi il tempo necessario per confrontare le opzioni e i premi. Le compagnie assicurative potrebbero non offrire tutte le polizze Medigap. Di seguito sono elencate le domande a cui dovreste rispondere prima di acquistare il vostro piano:
- Quanto potete permettervi di spendere per i premi mensili di Medigap?
- Come si colloca il premio del piano rispetto ad altri piani per le stesse prestazioni?
- Di quali prestazioni avete veramente bisogno? Non acquistate più prestazioni di quelle di cui avete bisogno; potete risparmiare se non acquistate la copertura per le prestazioni che non avete problemi a coprire, ad esempio le franchigie della Parte B.
- Quanto è difficile presentare le richieste di risarcimento? Il medico può presentare la domanda per voi?
- Esiste un periodo di attesa per la copertura delle condizioni preesistenti? Se sì, quanto è lungo? E avete una copertura precedente che si applica per ridurre il periodo di attesa?
Come si acquista un piano?
- Decidete quali prestazioni volete acquistare e poi decidete quali piani Medigap soddisfano le vostre esigenze. Dovete pensare alle vostre esigenze sanitarie attuali e future, perché potreste non essere in grado di cambiare polizza Medigap in un secondo momento.
- Scoprite quali compagnie assicurative vendono polizze Medigap nel vostro Stato. Potete chiamare il Programma di assistenza all'assicurazione sanitaria del vostro Stato e chiedere se dispongono di una "guida all'acquisto delle tariffe Medigap".
- Chiamate alcune delle compagnie assicurative che vendono le polizze Medigap e confrontate i costi.
- Acquistare la polizza Medigap. Una volta decisa la compagnia assicurativa e la polizza Medigap da acquistare, è necessario compilare la domanda per la polizza Medigap. Assicuratevi che la compagnia assicurativa vi fornisca una sintesi chiara della polizza Medigap. Leggetelo attentamente. Se non lo capite, fate domande.
Posso acquistare una polizza Medigap se perdo (o abbandono) la copertura sanitaria?
È preferibile richiedere una polizza Medigap prima della scadenza della copertura sanitaria attuale. È possibile acquistare una polizza Medigap mentre si è ancora iscritti all'attuale piano sanitario e scegliere quando iniziare la copertura Medigap. In questo modo si evitano interruzioni della copertura sanitaria.
In caso di perdita dell'assistenza sanitaria, potreste avere il diritto di acquistare una polizza Medigap a emissione garantita. Assicuratevi di avere quanto segue:
- Copia delle lettere, degli avvisi e/o dei dinieghi delle richieste di risarcimento come prova della copertura.
- Tutti i documenti devono riportare il vostro nome
- Il timbro postale della busta in cui sono contenuti questi documenti è la prova della data di spedizione. Potrebbe essere necessario inviare una copia di alcuni o di tutti questi documenti con la domanda Medigap al momento dell'acquisto di una polizza, per dimostrare di avere un diritto di emissione garantito.
