Adquirir una póliza Medigap (también denominada "Seguro Suplementario a Medicare") es una decisión importante. Primero tendrá que decidir si una póliza Medigap es la mejor manera de complementar la cobertura de Medicare Original. Después tendrá que decidir qué póliza Medigap comprar.
¿Cómo fijan las aseguradoras los precios de las pólizas Medigap?
Las compañías de seguros Medigap/Medicare Supplemental fijan sus propias primas mensuales. La forma en que fijan sus precios puede influir en lo que usted pagará ahora y en el futuro. Debe tener en cuenta todos estos factores antes de contratar la póliza. Hay tres formas en las que una compañía puede basar sus tarifas:
- Comunitaria: Independientemente de su edad, la póliza cuesta lo mismo. Las primas pueden subir por la inflación u otros factores, pero no por la edad.
- Según la edad: Los gastos están relacionados con su edad en el momento de la compra - lo que significa que cuando usted compra su póliza, se le cobrará la misma cantidad que a otras personas de su comunidad que tienen la misma edad.
- Según la edad: Las tarifas suben automáticamente de precio a medida que envejeces.
Lo más probable es que el coste de su seguro Medigap aumente cada año después de contratarlo, debido a la inflación y al aumento de los costes sanitarios. Algunas compañías aumentan sus tarifas más rápido que otras.
Tenga en cuenta que las compañías no están obligadas a venderle una póliza Medigap salvo durante el periodo de inscripción abierta de Medigap, o durante un periodo distinto si reúne los requisitos en una circunstancia específica.
¿Cómo puedo comparar los costes de Medigap?
El coste de contratar una póliza Medigap puede variar mucho. Las distintas compañías de seguros pueden cobrar importes diferentes por exactamente la misma póliza Medigap. Asegúrese de comparar el mismo tipo de póliza Medigap, y tenga en cuenta el tipo de precio, antes de comprar una. Por ejemplo, compare un Plan C de Medigap de una compañía de seguros con un Plan C de Medigap de otra compañía de seguros. También puede averiguar qué compañías de seguros venden pólizas Medigap en su zona visitando www.medicare.gov y seleccionando "Comparar planes de salud y pólizas Medigap en su zona".
El coste de su póliza Medigap también puede depender de si la compañía de seguros hace lo siguiente:
- Ofrece descuentos (por ejemplo, para no fumadores; personas casadas que contratan 2 pólizas; pago de las primas mediante transferencia electrónica de fondos, etc.).
- Vende pólizas Medicare SELECT. Medicare SELECT es un tipo de póliza Medigap que se vende en algunos estados y que puede obligarle a utilizar hospitales y, en algunos casos, médicos de su red. Si contrata este tipo de póliza Medigap, la prima puede ser menor.
- Ofrece una "opción de franquicia elevada" para los planes Medigap.
¿Cómo elijo un plan?
Antes de contratar una póliza, tómese su tiempo para comparar las opciones y las primas. Es posible que las compañías de seguros no ofrezcan todas las pólizas Medigap. A continuación le ofrecemos una lista de preguntas que debe responder antes de adquirir su plan:
- ¿Cuánto puede permitirse gastar en primas mensuales de Medigap?
- ¿Cómo se compara la prima del plan con la de otros planes que ofrecen las mismas prestaciones?
- ¿Qué prestaciones necesita realmente? No contrate más prestaciones de las que necesita, puede ahorrar dinero si no contrata la cobertura de prestaciones que no tiene problemas para cubrir, por ejemplo las franquicias de la Parte B.
- ¿Es difícil presentar reclamaciones? ¿Puede el médico presentarla por usted?
- ¿Existe un periodo de carencia para cubrir las enfermedades preexistentes? En caso afirmativo, ¿cuánto dura? ¿Y tiene alguna cobertura anterior que sirva para reducir el periodo de carencia?
¿Cómo compro un plan?
- Decida qué prestaciones desea adquirir y, a continuación, decida cuál de los Planes Medigap se ajusta a sus necesidades. Debe pensar en sus necesidades sanitarias actuales y futuras, porque es posible que no pueda cambiar de póliza Medigap más adelante.
- Averigüe qué compañías de seguros venden pólizas Medigap en su estado. Puede llamar al Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud y preguntar si disponen de una "Guía de comparación de precios de Medigap".
- Llame a algunas de las compañías de seguros que venden las pólizas Medigap y compare costes.
- Comprar la póliza Medigap. Una vez que haya elegido la compañía de seguros y la póliza Medigap que desea contratar, deberá rellenar una solicitud para su póliza Medigap. Asegúrese de que la compañía de seguros le facilita un resumen claramente redactado de su póliza Medigap. Léalo atentamente. Si no lo entiende, haga preguntas.
¿Puedo contratar una póliza Medigap si pierdo (o abandono) mi cobertura sanitaria?
Lo mejor es solicitar una póliza Medigap antes de que finalice su cobertura sanitaria actual. Puede contratar una póliza Medigap mientras siga en su plan de salud actual y elegir cuándo empezar la cobertura Medigap. Así evitará interrupciones en su cobertura sanitaria.
Si pierde la asistencia sanitaria, puede tener derecho a una póliza Medigap de emisión garantizada. Asegúrese de tener lo siguiente:
- Una copia de todas las cartas, notificaciones y/o denegaciones de reclamaciones como prueba de cobertura.
- Toda la documentación debe llevar su nombre
- Es posible que tenga que enviar una copia de algunos o todos estos documentos con su solicitud de Medigap cuando compre una póliza, con el fin de demostrar que tiene un derecho de emisión garantizado.
