L’achat d’une police Medigap (également appelée « assurance complémentaire Medicare ») est une décision importante. Vous devrez d’abord décider si une police Medigap est le meilleur moyen pour vous de compléter la couverture Medicare d’origine. Ensuite, vous devrez décider quelle police Medigap acheter.
Comment les compagnies d’assurance fixent-elles les prix des polices Medigap ?
Les compagnies d’assurance complémentaire Medigap/Medicare fixent leurs propres primes mensuelles. La façon dont ils choisissent de fixer leurs prix peut avoir une incidence sur le montant que vous paierez maintenant et à l’avenir. Vous devez tenir compte de tous ces facteurs avant de souscrire la police. Une entreprise peut choisir de baser ses frais sur 3 façons :
- Classé par la communauté : Quel que soit votre âge, la police coûte le même prix. Les primes peuvent augmenter en raison de l’inflation ou d’autres facteurs, mais pas en raison de l’âge.
- Tarification selon l’âge : Les frais sont liés à votre âge au moment de l’achat – ce qui signifie que lorsque vous souscrivez votre police, vous serez facturé le même montant que les autres membres de votre communauté qui ont le même âge.
- Âge atteint : Le prix des frais augmente automatiquement avec l’âge.
Vous pouvez très probablement compter sur le coût de votre assurance Medigap qui augmente chaque année après l’achat, en raison de l’inflation et de la hausse des coûts des soins de santé. Certaines entreprises augmentent leurs tarifs plus rapidement que d’autres.
Gardez à l’esprit que les entreprises n’ont pas à vous vendre une police Medigap, sauf pendant votre période d’inscription ouverte à Medigap, ou pendant une période différente si vous êtes éligible dans des circonstances spécifiques.
Comment comparer les coûts de Medigap ?
Le coût de l’achat d’une police Medigap peut varier considérablement. Différentes compagnies d’assurance peuvent facturer des montants différents pour exactement la même police Medigap. Assurez-vous de comparer le même type de police Medigap et de tenir compte du type de prix avant d’en acheter une. Par exemple, comparez un Medigap Plan C d’une compagnie d’assurance avec un Medigap Plan C d’une autre compagnie d’assurance. Vous pouvez également savoir quelles compagnies d’assurance vendent des polices Medigap dans votre région en visitant www.medicare.gov et en sélectionnant « Comparer les plans de santé et les polices Medigap dans votre région ».
Le coût de votre police Medigap peut également dépendre de la décision de la compagnie d’assurance :
- Offre des rabais (par exemple pour les non-fumeurs, les personnes mariées qui souscrivent 2 polices, le paiement de vos primes par transfert électronique de fonds, etc.).
- Vend des polices Medicare SELECT. Medicare SELECT est un type de police Medigap qui est vendu dans certains États et peut vous obliger à utiliser des hôpitaux et, dans certains cas, des médecins au sein de son réseau. Si vous souscrivez ce type de police Medigap, votre prime peut être inférieure.
- Offre une « option à franchise élevée » pour les plans Medigap.
Comment choisir un plan ?
Avant de souscrire une police, prenez le temps de comparer vos options et vos primes. Les compagnies d’assurance peuvent ne pas proposer toutes les polices Medigap. Voici une liste de questions auxquelles vous devriez répondre avant d’acheter votre forfait :
- Combien pouvez-vous vous permettre de dépenser en primes mensuelles pour Medigap ?
- Comment la prime du régime se compare-t-elle à celle d’autres régimes pour les mêmes avantages ?
- De quels avantages avez-vous vraiment besoin ? N’achetez pas plus de prestations que nécessaire, vous pouvez économiser de l’argent si vous n’achetez pas de couverture pour des prestations que vous n’avez pas de difficulté à couvrir, par exemple les franchises de la partie B.
- Est-il difficile de présenter des réclamations ? Le médecin peut-il déposer pour vous ?
- Y a-t-il une période d’attente pour couvrir les affections préexistantes ? Si oui, combien de temps cela dure-t-il ? Et avez-vous déjà une couverture qui s’applique à la réduction de la période d’attente ?
Comment puis-je acheter un plan ?
- Décidez des avantages que vous souhaitez acheter, puis décidez lesquels des plans Medigap répondent à vos besoins. Vous devez penser à vos besoins actuels et futurs en matière de soins de santé, car vous ne pourrez peut-être pas changer de police Medigap plus tard.
- Découvrez quelles compagnies d’assurance vendent des polices Medigap dans votre état. Vous pouvez appeler votre programme d’assistance d’assurance maladie de l’État et demander s’ils ont un « guide de comparaison des tarifs Medigap ».
- Appelez certaines des compagnies d’assurance qui vendent les polices Medigap et comparez les coûts.
- Achetez la police Medigap. Une fois que vous avez choisi la compagnie d’assurance et la police Medigap que vous souhaitez souscrire, vous devez remplir une demande pour votre police Medigap. Assurez-vous que la compagnie d’assurance vous donne un résumé clair de votre police Medigap. Lisez-le attentivement. Si vous ne le comprenez pas, posez des questions.
Puis-je souscrire une police Medigap si je perds (ou abandonne) ma couverture de soins de santé ?
Il est préférable de souscrire une police Medigap avant la fin de votre couverture santé actuelle. Vous pouvez souscrire une police Medigap pendant que vous êtes toujours dans votre plan de santé actuel et choisir quand commencer votre couverture Medigap. Cela évitera les interruptions de votre couverture santé.
Si vous perdez vos soins de santé, vous pouvez avoir un droit d’émission garanti pour acheter une police Medigap. Assurez-vous d’avoir les éléments suivants :
- Une copie de toutes les lettres, avis et/ou refus de réclamation comme preuve de couverture
- Tous les documents doivent porter votre nom
- L’enveloppe oblitérée que ces documents sont livrés comme preuve de la date à laquelle ils ont été postés Vous devrez peut-être envoyer une copie de tout ou partie de ces documents avec votre demande Medigap lorsque vous souscrivez une police, afin de prouver que vous avez un droit d’émission garanti
