Les polices Medigap sont une option lorsque vous devenez éligible à Medicare. Ces plans d'assurance complémentaire Medicare peuvent vous aider à payer les coûts en sus de ceux couverts par l'assurance maladie d'origine. Avant de choisir votre police Medigap, vous devez vous poser certaines questions, ainsi qu'à votre assureur. Il existe un certain nombre d'options Medicare et certaines d'entre elles excluent la nécessité d'une couverture complémentaire.
La première chose à faire, après avoir adhéré à Original Medicare, est d'évaluer la couverture dont vous bénéficiez dans le cadre de votre ou de vos plans. Vous devez ensuite déterminer le type de soins dont vous avez besoin et dont vous pourriez avoir besoin dans un avenir proche. Si vous constatez que l'assurance maladie d'origine ne couvre pas (ou pas entièrement) tous vos besoins, vous pouvez envisager une police Medigap.
Une fois que vous savez qu'une police Medigap est faite pour vous, renseignez-vous sur les compagnies d'assurance qui proposent Medigap dans votre État. Vous pouvez le faire en appelant le programme d'assistance à l'assurance maladie de votre État. Demandez-leur s'il existe un guide de comparaison des tarifs Medigap pour votre État. Ce guide répertorie les compagnies qui proposent une assurance complémentaire Medicare dans votre État. Vous pouvez également appeler Medicare au 1-800-MEDICARE (633-4227).
Les montants facturés varient d'une compagnie à l'autre, même pour la MÊME police. Veillez à contacter plusieurs compagnies dans votre État. Assurez-vous de l'honnêteté des entreprises que vous envisagez de contacter. Vous pouvez le faire de plusieurs manières :
- Appelez le département des assurances de votre État et demandez-lui s'il tient un registre des plaintes qui peut vous être communiqué.
- Appelez votre programme d'assistance à l'assurance maladie (Stat Health Insurance Assistance Program) qui offre une aide gratuite aux consommateurs.
- Faites des recherches à la bibliothèque ou en ligne à l'aide de ressources telles que : TheStreet.com, A.M. Best et Standard and Poor (qui vous permettront de savoir si l'entreprise est financièrement saine).
- Parlez à vos amis, à vos voisins, à votre famille, à votre agent d'assurance ou à d'autres personnes que vous connaissez et qui ont souscrit une police Medigap auprès de la compagnie d'assurance que vous envisagez.
Une fois ces étapes franchies, contactez les compagnies d'assurance. Assurez-vous que vous êtes dans la période d'inscription ouverte Medigap (6 mois après avoir atteint l'âge de 65 ans ET avoir été inscrit à Medicare Part B) ou que vous disposez d'un droit de garantie. Le programme d'assistance à l'assurance de votre État peut vous fournir de plus amples informations sur les droits garantis.
Voici quelques-unes des questions que vous pourriez poser aux compagnies d'assurance :
- L'entreprise est-elle agréée dans votre pays ?
- Proposent-ils le plan que vous souhaitez ? Toutes les compagnies ne proposent pas tous les plans.
- La police Medigap fait-elle l'objet d'une souscription médicale ?
- Y aura-t-il une période d'attente pour les conditions préexistantes ? Cela vous convient-il si c'est le cas ?
- Comment la police est-elle tarifée ? Il existe trois possibilités : la tarification à l'âge d'émission, la tarification communautaire ou la tarification à l'âge atteint.
- A votre âge, quelle serait la prime d'assurance et augmentera-t-elle avec l'âge ?
- Au cours des dernières années, la prime de la police a-t-elle augmenté en raison de l'inflation ou pour d'autres raisons ? Dans quelle mesure ?
- L'entreprise propose-t-elle des réductions ou des avantages supplémentaires ?
- Le traitement automatique des demandes d'indemnisation est-il payant ?
Soyez attentif aux pratiques illégales ou contraires à l'éthique. Personne ne doit faire pression sur vous ou vous mentir pour que vous changiez de police. Ils ne doivent pas non plus essayer de vous vendre une police Medigap alors que vous en avez déjà une (sauf dans certaines situations, par exemple si vous les contactez). Vous devez également vous méfier de toute personne essayant de vous vendre une police Medigap alors que vous bénéficiez d'un plan Medicare Advantage, à moins que la couverture de votre plan Advantage ne prenne fin avant le début de la couverture Medigap. Enfin, personne ne doit insinuer qu'une police Medigap fait partie d'un programme fédéral. La vente de certaines polices est illégale dans certains États. Méfiez-vous des sociétés qui prétendent pouvoir vous vendre une police illégale dans votre État.
Une fois que vous avez trouvé une compagnie réputée qui vend une police répondant à vos besoins, vous devez souscrire à cette police. L'assureur doit vous remettre un résumé clair de la police et vous devez le lire attentivement. Si quelque chose n'est pas clair, demandez des éclaircissements. Autres éléments à prendre en considération :
- Remplissez le formulaire complètement et soigneusement (si quelqu'un d'autre remplit le formulaire, vérifiez-le). Les réponses peuvent avoir un impact sur l'éligibilité.
- Répondez soigneusement et complètement aux questions médicales. Si vous souscrivez pendant la période d'affiliation ouverte, vous ne pouvez pas être refusé en raison de ces réponses.
- L'assureur ne peut pas exiger que vous passiez un test génétique ou vous poser des questions sur vos antécédents génétiques.
- Il est préférable de payer par chèque, mandat, traite bancaire ou transfert électronique (si possible) à l'ordre de la compagnie d'assurance et non de l'agent.
- Si vous achetez votre assurance auprès d'un agent, demandez un reçu indiquant le nom, l'adresse et le numéro de téléphone de la compagnie d'assurance.
- Demandez à votre assureur de rendre votre police active à la date souhaitée (généralement le mois suivant le premier du mois du mois suivant votre demande). S'il refuse de le faire, appelez le service d'assurance de votre État.
- Si vous ne recevez pas votre police Medigap dans les 30 jours, contactez votre assureur. Si cela prend plus de 60 jours, appelez le service d'assurance de votre État.
- Il n'est pas possible de vous vendre une deuxième police d'assurance à moins que vous ne l'informiez par écrit que vous résiliez votre première police d'assurance.
- Une fois que votre nouvelle police est entrée en vigueur, vous disposez de 30 jours pour décider si vous souhaitez la conserver. Ce délai commence à courir le jour où vous recevez votre police Medigap. Vous devrez payer les primes des deux polices pendant un mois lorsque vous changerez de police.
