Was ist eine Medicare-Zusatzversicherung?

Medigap-Policen sind eine Option, wenn Sie Anspruch auf Medicare haben. Diese Medicare-Zusatzversicherungen können bei der Übernahme von Kosten helfen, die über die ursprüngliche Medicare-Versicherung hinausgehen. Bevor Sie sich für eine Medigap-Police entscheiden, sollten Sie sowohl sich selbst als auch Ihrem Versicherer einige Fragen stellen. Es gibt eine Reihe von Medicare-Optionen, von denen einige die Notwendigkeit einer Zusatzversicherung ausschließen.

Nachdem Sie sich für Original Medicare angemeldet haben, sollten Sie als Erstes prüfen, welchen Versicherungsschutz Sie durch Ihren Plan oder Ihre Pläne haben. Dann sollten Sie überlegen, welche Art von Pflege Sie benötigen und in naher Zukunft benötigen könnten. Wenn Sie feststellen, dass Original Medicare nicht (oder nicht vollständig) alle Ihre Bedürfnisse abdeckt, können Sie eine Medigap-Police in Betracht ziehen.

Sobald Sie wissen, dass eine Medigap-Police für Sie in Frage kommt, finden Sie heraus, welche Versicherungsgesellschaften in Ihrem Bundesland Medigap anbieten. Rufen Sie dazu Ihr State Health Insurance Assistance Program an. Erkundigen Sie sich dort, ob es für Ihren Bundesstaat einen Leitfaden für den Medigap-Tarifvergleich gibt. In einem solchen Leitfaden sind die Unternehmen aufgeführt, die in Ihrem Bundesland Medicare-Zusatzversicherungen anbieten. Sie können auch Medicare unter der Nummer 1-800-MEDICARE (633-4227) anrufen.

Verschiedene Unternehmen berechnen unterschiedliche Beträge - sogar für die GLEICHE Police. Wenden Sie sich unbedingt an mehrere Unternehmen in Ihrem Bundesland. Vergewissern Sie sich, dass die Unternehmen, die Sie in Betracht ziehen, ehrlich sind. Sie können dies auf verschiedene Weise tun:

• Wenden Sie sich an Ihr staatliches Versicherungsamt und fragen Sie, ob dort ein Verzeichnis der Beschwerden geführt wird, das Ihnen zur Verfügung gestellt werden kann.
• Rufen Sie Ihr Stat Health Insurance Assistance Program an, das kostenlose Hilfe für Verbraucher anbietet.
• Recherchieren Sie in der Bibliothek oder online unter Verwendung von Ressourcen wie: TheStreet.com, A.M. Best und Standard and Poor (diese geben Aufschluss darüber, ob das Unternehmen steuerlich solide ist).
• Sprechen Sie mit Freunden, Nachbarn, Verwandten, Ihren Versicherungsvertretern oder anderen Personen, die Sie kennen und die eine Medigap-Police bei der von Ihnen in Betracht gezogenen Versicherungsgesellschaft abgeschlossen haben.

Sobald Sie mit diesen Schritten fertig sind, wenden Sie sich an die Versicherungsgesellschaften. Vergewissern Sie sich, dass Sie sich in der offenen Einschreibungsphase für Medigap befinden (6 Monate, nachdem Sie 65 Jahre alt UND in Medicare Teil B eingeschrieben sind) oder dass Sie ein garantiertes Ausgaberecht haben. Ihr State Insurance Assistance Program kann Ihnen weitere Informationen über garantierte Rechte geben.

Im Folgenden finden Sie einige Fragen, die Sie den Versicherungsgesellschaften stellen sollten:

• Ist das Unternehmen in Ihrem Land zugelassen?
• Bieten sie den von Ihnen gewünschten Tarif an? Nicht alle Unternehmen bieten alle Tarife an.
• Gibt es für die Medigap-Police eine medizinische Risikoprüfung?
• Wird es eine Wartezeit für Vorerkrankungen geben? Wenn ja, ist das für Sie in Ordnung?
• Wie wird die Police tarifiert? Es gibt drei Möglichkeiten: Bewertung nach dem Ausgabealter, nach der Gemeinschaft oder nach dem erreichten Alter.
• Wie hoch wäre die Versicherungsprämie in Ihrem Alter und wird sie mit zunehmendem Alter steigen?
• Ist die Prämie für die Police in den letzten Jahren aufgrund der Inflation oder aus anderen Gründen gestiegen? Um wie viel?
• Bietet das Unternehmen Ermäßigungen oder zusätzliche Leistungen an?
• Ist die automatische Bearbeitung von Anträgen mit Kosten verbunden?

Achten Sie auf illegale oder unethische Praktiken. Niemand darf Sie unter Druck setzen oder anlügen, um Sie zu einem Versicherungswechsel zu bewegen. Sie sollten auch nicht versuchen, Ihnen eine Medigap-Police zu verkaufen, wenn Sie bereits eine haben (außer in bestimmten Situationen, z. B. wenn Sie sich an sie wenden). Sie sollten sich auch davor hüten, dass jemand versucht, Ihnen eine Medigap-Police zu verkaufen, wenn Sie einen Medicare Advantage Plan haben, es sei denn, Ihr Advantage Plan endet, bevor die Medigap-Versicherung beginnt. Schließlich sollte Ihnen niemand unterstellen, dass eine Medigap-Police Teil eines Bundesprogramms ist. Der Verkauf einiger Policen ist in einigen Bundesstaaten illegal. Hüten Sie sich vor Unternehmen, die behaupten, dass sie Ihnen eine Police verkaufen können, die in Ihrem Staat illegal ist.

Wenn Sie ein seriöses Unternehmen gefunden haben, das einen Vertrag anbietet, der Ihren Bedürfnissen entspricht, sollten Sie diesen beantragen. Der Versicherer sollte Ihnen eine klar formulierte Zusammenfassung der Police geben, die Sie sorgfältig lesen sollten. Wenn Ihnen etwas unklar ist, bitten Sie um eine Klarstellung. Andere Dinge, die Sie beachten sollten:

• Füllen Sie den Antrag vollständig und sorgfältig aus (wenn jemand anderes das Formular ausfüllt, überprüfen Sie es). Die Antworten können die Förderfähigkeit beeinflussen.
• Beantworten Sie die medizinischen Fragen sorgfältig und vollständig. Wenn Sie während des offenen Anmeldezeitraums eine Versicherung abschließen, können Sie aufgrund dieser Antworten nicht abgewiesen werden.
• Der Versicherer kann nicht verlangen, dass Sie einen Gentest machen oder Fragen zu Ihrer genetischen Vorgeschichte stellen.
• Bezahlen Sie am besten mit einem Scheck, einer Zahlungsanweisung, einem Bankwechsel oder einer elektronischen Überweisung (sofern verfügbar), die an die Versicherungsgesellschaft und nicht an den Vertreter zu zahlen sind.
• Wenn Sie bei einem Vertreter kaufen, lassen Sie sich eine Quittung mit dem Namen, der Adresse und der Telefonnummer der Versicherungsgesellschaft geben.
• Bitten Sie Ihren Anbieter, Ihren Vertrag zu dem von Ihnen gewünschten Zeitpunkt in Kraft zu setzen (in der Regel im Monat nach dem Monatsersten des Monats, in dem Sie den Antrag gestellt haben). Wenn Ihr Anbieter dies nicht tut, wenden Sie sich an Ihr staatliches Versicherungsamt.
• Wenn Sie Ihre Medigap-Police nicht innerhalb von 30 Tagen erhalten, wenden Sie sich an Ihren Versicherer. Wenn es mehr als 60 Tage dauert, wenden Sie sich an Ihr staatliches Versicherungsamt.
• Ein zweiter Vertrag kann nur abgeschlossen werden, wenn Sie schriftlich mitteilen, dass Sie Ihren ersten Vertrag kündigen.
• Sobald Ihre neue Police in Kraft ist, haben Sie 30 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob Sie die Police behalten möchten. Diese "freie Wahl" beginnt an dem Tag, an dem Sie Ihre Medigap-Police erhalten. Bei einem Wechsel müssen Sie die Prämien für beide Verträge für einen Monat zahlen