Las pólizas Medigap son una opción cuando cumple los requisitos para acogerse a Medicare. Estos planes de seguro complementario de Medicare pueden ayudarle a pagar los costes adicionales a los que cubre Medicare Original. Antes de elegir su póliza Medigap hay una serie de preguntas que debe plantearse tanto usted como su aseguradora. Existen varias opciones de Medicare y algunas de ellas excluyen la necesidad de una cobertura complementaria.
Lo primero que debe hacer, tras afiliarse a Medicare Original, es evaluar qué cobertura tiene a través de su plan o planes. A continuación, debe considerar qué tipo de cuidados necesita y podría necesitar en un futuro próximo. Si considera que Medicare Original no cubre (o no cubre completamente) todas sus necesidades, puede buscar una póliza Medigap.
Una vez que sepa que una póliza Medigap es para usted, averigüe qué compañías de seguros ofrecen Medigap en su estado. Para ello, llame al Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud. Pregúnteles si existe una Guía de Comparación de Tarifas de Medigap para su estado. En dicha guía encontrará una lista de las compañías que ofrecen el seguro complementario de Medicare en su estado. También puede llamar a Medicare al 1-800-MEDICARE (633-4227).
Las compañías cobran importes diferentes, incluso por la MISMA póliza. Póngase en contacto con varias compañías de su estado. Asegúrese de que las compañías que está considerando son honestas. Puede hacerlo de varias maneras:
- Llame al Departamento de Seguros de su Estado y pregunte si llevan un registro de reclamaciones que pueda compartir con usted.
- Llame al Programa Stat de Asistencia sobre Seguros Sanitarios, que ofrece ayuda gratuita a los consumidores.
- Investiga en la biblioteca o en Internet utilizando recursos como: TheStreet.com, A.M. Best y Standard and Poor (te permitirán saber si la empresa es fiscalmente sólida).
- Hable con amigos, vecinos, familiares, sus agentes de seguros u otras personas que conozca y que tengan una póliza Medigap de la compañía de seguros que está considerando.
Una vez que haya terminado con estos pasos póngase en contacto con las compañías de seguros. Asegúrese de que se encuentra en el periodo de inscripción abierta de Medigap (6 meses después de haber cumplido 65 años Y de estar inscrito en la Parte B de Medicare) o de que tiene un derecho de emisión garantizado. Su Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros puede darle más información sobre los derechos garantizados.
Estas son algunas de las preguntas que puede plantearse a las compañías de seguros:
- ¿Tiene la empresa licencia en su estado?
- ¿Ofrecen el plan que quieres? No todas las compañías venden todos los planes.
- ¿Utilizan la suscripción médica para la póliza Medigap?
- ¿Habrá un periodo de espera para las enfermedades preexistentes? ¿Le parece bien?
- ¿Cómo se tarifica la póliza? Existen tres posibilidades: tarificación por edad de emisión, por comunidad o por edad alcanzada.
- A su edad, ¿cuál sería la prima de la póliza y subirá con la edad?
- En los últimos años, ¿ha aumentado la prima de la póliza por la inflación u otros motivos? ¿Cuánto ha aumentado?
- ¿Ofrece la empresa descuentos o ventajas adicionales?
- ¿Hay que pagar para tramitar las solicitudes automáticamente?
Esté atento a las prácticas ilegales o poco éticas. Nadie debe presionarle ni mentirle para que cambie de póliza. Tampoco deben intentar venderle una póliza Medigap cuando ya tiene una (salvo en determinadas situaciones, como cuando usted se pone en contacto con ellos). También debe tener cuidado con cualquiera que intente venderle una póliza Medigap cuando tenga un plan Medicare Advantage, a menos que la cobertura de su plan Advantage finalice antes de que comience la cobertura Medigap. Por último, nadie debe insinuar que una póliza Medigap forma parte de un programa federal. Algunas pólizas son ilegales en algunos estados. Tenga cuidado con las compañías que afirman que pueden venderle una póliza que es ilegal en su estado.
Una vez que haya encontrado una compañía de confianza que venda una póliza que se ajuste a sus necesidades, debe solicitarla. La aseguradora debe darle un resumen claro de la póliza y usted debe leerlo con atención. Si hay algo que no está claro, pida que se lo aclaren. Otros aspectos a tener en cuenta:
- Rellene la solicitud completa y cuidadosamente (si la rellena otra persona, revísela). Las respuestas pueden afectar a la elegibilidad.
- Responda cuidadosa y completamente a las preguntas médicas. Si compra durante el periodo de afiliación abierta, no se le podrá denegar el seguro debido a estas respuestas.
- La aseguradora no puede exigirle que se someta a una prueba genética ni hacerle preguntas sobre sus antecedentes genéticos.
- Lo mejor es pagar con cheque, giro postal, transferencia bancaria o transferencia electrónica (si está disponible) a nombre de la compañía de seguros, no del agente.
- Si compra a un agente, consiga un recibo con el nombre, la dirección y el teléfono de la compañía de seguros.
- Pida a su proveedor que active su póliza cuando usted quiera que empiece a funcionar (normalmente el mes siguiente al primero del mes siguiente a su solicitud). Si no lo hacen, llame al Departamento de Seguros de su Estado.
- Si no recibe su póliza Medigap en un plazo de 30 días, llame a su aseguradora. Si tarda más de 60 días, llame al Departamento de Seguros de su Estado.
- No pueden venderle una segunda póliza a menos que notifique por escrito que cancela la primera.
- Una vez que su nueva póliza entre en vigor, dispondrá de 30 días para decidir si desea mantenerla. Este "plazo libre" comienza el día en que recibe su póliza Medigap. Al cambiar de seguro, tendrá que pagar las primas de ambas pólizas durante un mes.
