Antes de contratar un seguro médico privado, como un seguro complementario/Medigap, hay que tener en cuenta una serie de cuestiones. ¿Le vendría bien un seguro que le ayudara a pagar sus facturas de Medicare (deducibles, copagos, etc.)? ¿O sus facturas son lo suficientemente bajas como para que una prima Medigap sea un gasto innecesario? ¿Y el futuro? Puede que ahora esté sano, pero ¿qué pasará dentro de 6 meses?
Si tiene cobertura de Medicaid o está inscrito en un Plan Medicare Advantage, no necesita un plan Medigap. De hecho, es ilegal que alguien le venda un nuevo plan Medigap si está inscrito en un Plan Medicare Advantage. Si se inscribe en un plan Medicare Advantage, puede conservar el plan Medigap que ya tiene, pero puede que no sea una decisión financiera acertada. Considere darse de baja de cualquier cobertura Medigap cuando se inscriba en un plan de este tipo. No obstante, si dispone de los medios económicos para mantener dicho plan, aún podría tener sentido.
Los proveedores de seguros médicos privados pueden asesorarle sobre sus opciones de seguro médico para personas mayores de edad, pero es conveniente estar preparado con preguntas para ellos. Asegúrese de que el seguro Medigap le beneficiará, tanto a corto como a largo plazo.
Se ofrecen 12 planes Medigap etiquetados de la A a la L. Estos planes no varían de un estado a otro ni de una compañía de seguros a otra. Algunos planes ya no se pueden vender, pero puede conservarlos si los adquirió antes de junio de 2010. También se han añadido dos nuevos planes (M, N). El hecho de que estos planes no difieran simplifica en cierta medida su decisión. Si vive en Massachusetts, Minnesota o Wisconsin, los planes se organizan de forma diferente. En realidad son diez los planes Medigap que puede adquirir actualmente.
¿Qué ocurre si ya tengo Medicare original?
Si tiene Medicare Original (Partes A y B) puede que le convenga contratar uno de los planes Medigap. Debe informarse detenidamente, estudiar los distintos planes y preparar preguntas para las aseguradoras.
Por ejemplo, si acude a médicos o especialistas con cierta frecuencia puede ser sensato contratar un plan Medigap. Los planes Medigap pueden ayudarle con los copagos y el coseguro, y si sus copagos cuestan más que la prima de un determinado plan Medigap, tendría sentido contratar ese plan. Los planes Medigap también pueden cubrir una parte de su deducible de Medicare, lo que podría hacer de Medigap una alternativa razonable. No todos los planes Medigap cubren las franquicias ni todos los tipos de copagos y coseguros. Algunos planes cubren el importe total del copago/coseguro y otros una parte. En algunos casos, algunos tipos de copago/coseguro no están cubiertos. Los cuidados paliativos de Medicare Parte A sólo están cubiertos parcialmente por los planes Medigap K y L. Compare los planes.
¿Qué más cubre Medigap?
Incluso más allá de los copagos, coseguros y deducibles, los planes Medigap pueden tener sentido. Medicare Original no lo cubre todo. Todos los planes Medigap cubren sus gastos de coseguro hospitalario de la Parte A hasta 365 días adicionales después de agotar las prestaciones de Medicare. Los costes de las estancias hospitalarias prolongadas una vez agotadas las prestaciones de Medicare pueden ser bastante elevados, por lo que este aspecto de Medigap puede resultar muy útil.
Los planes Medigap también pagan las tres primeras pintas de sangre en un hospital (la cobertura de Medicare empieza después de las tres primeras pintas). Varias fuentes cifran el coste de una pinta de sangre en más de 200 dólares, a veces bastante más. Los costes para los pacientes suelen ser mucho más elevados que el "coste" que paga el hospital por la sangre.
Algunos planes Medigap también cubren el coseguro de los cuidados en centros de enfermería especializada. Todos los planes Medigap, excepto los planes A y B, ofrecen alguna forma de esta cobertura. Los planes K y L ofrecen una cobertura del 50 % y el 75 %, respectivamente. Si es probable que necesite cuidados en un centro de enfermería especializada, un plan Medigap puede resultarle beneficioso.
Los planes F y G cubren los gastos en exceso de Medicare Parte B. Estos "gastos en exceso" se aplican cuando un médico no acepta la asignación de Medicare ("asignación" se refiere al importe que Medicare asigna a un procedimiento específico). En este caso, el médico puede añadir un 15 por ciento a la factura y Medicare rebajará su aportación mi 5 por ciento. El paciente pagaría la cantidad pendiente. La frecuencia con que esto será útil es objeto de debate.
Viajar al extranjero
Si viaja al extranjero con cierta frecuencia, una póliza Medigap también puede ayudarle. Varios planes ofrecen cobertura para las emergencias en viajes al extranjero. Los planes C, D, F y G, así como los nuevos planes M y N, ofrecen algún nivel de cobertura para emergencias en viajes al extranjero. Los planes ofrecen distintos niveles de cobertura, así que asegúrese de encontrar uno que se adapte a sus necesidades.
Cobertura preventiva
El coseguro preventivo de la Parte B de Medicare también está cubierto por todos los planes Medigap. Un ejemplo de atención preventiva es dejar de fumar. Medicare cubrirá hasta 8 visitas presenciales a lo largo de 12 meses. Con Medicare Original pagará el 20 por ciento del importe aprobado por Medicare para el tratamiento (una vez alcanzado su deducible).
Otros casos que se consideran preventivos son la medición de la masa ósea, el cribado cardiovascular, el cribado cervical y vaginal, el cribado del cáncer colorrectal, el cribado de la diabetes, la vacuna contra la gripe, la vacuna contra la hepatitis B, la prueba del glaucoma , la vacuna antineumocócica, el cribado del cáncer de próstata, las mamografías y el examen único "Bienvenido a Medicare".
Existen varias razones para considerar la compra de un plan Medigap si tiene Medicare Original. Tan importante como entender lo que cubren estos planes es entender lo que no cubren. Para algunos beneficiarios de Medicare Original, uno de estos planes tendrá sentido. Para otros, no. Las circunstancias médicas y económicas individuales son la clave para determinar si un plan Medigap es adecuado para usted.
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