Vor dem Abschluss einer privaten Krankenversicherung, z. B. einer Zusatzversicherung/Medigap-Versicherung, ist eine Reihe von Fragen zu klären. Würden Sie von einer Versicherung profitieren, die Ihnen hilft, Ihre Medicare-Rechnungen zu bezahlen (Selbstbehalte, Zuzahlungen usw.)? Oder sind Ihre Rechnungen so niedrig, dass eine Medigap-Prämie eine unnötige Ausgabe wäre? Was ist mit der Zukunft? Sie mögen jetzt gesund sein, aber wie sieht es in 6 Monaten aus?
Wenn Sie eine Medicaid-Versicherung haben oder in einem Medicare Advantage Plan eingeschrieben sind, brauchen Sie keinen Medigap-Plan. Es ist sogar illegal, Ihnen einen neuen Medigap-Plan zu verkaufen, wenn Sie in einem Medicare Advantage Plan eingeschrieben sind. Wenn Sie sich für einen Medicare Advantage Plan anmelden, können Sie den Medigap-Plan, den Sie bereits haben, beibehalten, aber dies ist möglicherweise keine kluge finanzielle Entscheidung. Ziehen Sie in Erwägung, die Medigap-Versicherung aufzugeben, wenn Sie sich für einen solchen Plan anmelden. Wenn Sie jedoch über die finanziellen Mittel verfügen, einen solchen Plan beizubehalten, könnte dies dennoch sinnvoll sein.
Die Anbieter von privaten Krankenversicherungen können Sie bei der Wahl Ihrer Krankenversicherung für Senioren beraten, aber es ist eine gute Idee, mit Fragen an sie vorbereitet zu sein. Vergewissern Sie sich, dass die Medigap-Versicherung für Sie von Nutzen ist, sowohl kurzfristig als auch langfristig.
Es gibt 12 Medigap-Pläne, die mit A-L bezeichnet sind. Diese unterscheiden sich nicht von Staat zu Staat oder von Versicherungsgesellschaft zu Versicherungsgesellschaft. Einige Tarife können nicht mehr verkauft werden, aber Sie können sie behalten, wenn Sie die Tarife vor Juni 2010 abgeschlossen haben. Zwei neue Tarife (M, N) werden ebenfalls hinzugefügt. Die Tatsache, dass sich diese Tarife nicht unterscheiden, vereinfacht Ihre Entscheidung etwas. Wenn Sie in Massachusetts, Minnesota oder Wisconsin leben, sind die Pläne anders aufgebaut. Derzeit gibt es zehn Medigap-Tarife, die Sie erwerben können.
Was ist, wenn ich bereits die ursprüngliche Medicare-Versicherung habe?
Wenn Sie eine Original Medicare-Versicherung (Teil A und B) haben, kann es von Vorteil sein, eine Medigap-Versicherung abzuschließen. Sie sollten sich sorgfältig informieren, die verschiedenen Pläne studieren und dann Fragen an die Versicherer vorbereiten.
Wenn Sie zum Beispiel häufig Ärzte oder Fachärzte aufsuchen, kann es sinnvoll sein, eine Medigap-Versicherung abzuschließen. Medigap-Pläne können bei Zuzahlungen und Mitversicherungen helfen, und wenn Ihre Zuzahlungen mehr kosten als die Prämie für einen bestimmten Medigap-Plan, wäre es sinnvoll, diesen Plan zu kaufen. Medigap-Pläne können auch einen Teil Ihres Medicare-Selbstbehaltes abdecken, was Medigap zu einer sinnvollen Alternative machen könnte. Nicht alle Medigap-Pläne decken Selbstbeteiligungen und alle Arten von Zuzahlungen und Mitversicherungen ab. Einige Tarife übernehmen den gesamten Zuzahlungs- bzw. Mitversicherungsbetrag, andere nur einen Teil. In einigen Fällen sind einige Arten von Zuzahlungen/Mitversicherungen nicht abgedeckt. Die Hospizversorgung im Rahmen von Medicare Part A ist nur teilweise durch die Medigap-Pläne K und L abgedeckt. Vergleichen Sie die Pläne.
Was deckt Medigap noch ab?
Auch über Zuzahlungen, Mitversicherungen und Selbstbeteiligungen hinaus können Medigap-Pläne sinnvoll sein. Original Medicare deckt nicht alles ab. Alle Medigap-Pläne decken Ihre Teil-A-Krankenhauskosten bis zu weiteren 365 Tagen nach Ausschöpfung der Medicare-Leistungen ab. Die Kosten für Langzeitkrankenhausaufenthalte nach Ausschöpfung der Medicare-Leistungen können recht hoch sein, so dass dieser Aspekt von Medigap sehr nützlich sein kann.
Medigap-Pläne übernehmen auch die Kosten für die ersten drei Blutkonserven in einem Krankenhaus (die Medicare-Versicherung beginnt erst nach den ersten drei Blutkonserven). Mehrere Quellen beziffern die Kosten für einen halben Liter Blut auf über 200 Dollar - manchmal sogar deutlich mehr. Die Kosten für die Patienten sind oft viel höher als die "Kosten", die ein Krankenhaus für das Blut bezahlt.
Einige Medigap-Pläne decken auch die Mitversicherung von Pflegeleistungen in einem Pflegeheim ab. Alle Medigap-Pläne, mit Ausnahme von Plan A und B, bieten eine Form dieser Deckung. Die Tarife K und L bieten 50 % bzw. 75 % Deckung. Wenn Sie wahrscheinlich Pflege in einer Pflegeeinrichtung benötigen, kann ein Medigap-Plan von Vorteil sein.
Die Tarife F und G decken die Selbstbeteiligung von Medicare Teil B ab. Diese "Selbstbeteiligung" gilt, wenn ein Arzt die Medicare-Zuweisung nicht akzeptiert ("Zuweisung" bezieht sich auf den Betrag, den Medicare einem bestimmten Verfahren zuweist). In diesem Fall kann der Arzt 15 Prozent auf die Rechnung aufschlagen, und Medicare senkt seinen Beitrag auf 5 Prozent. Der Patient würde den ausstehenden Betrag zahlen. Wie oft dies sinnvoll sein wird, ist umstritten.
Reisen ins Ausland
Wenn Sie häufig ins Ausland reisen, kann eine Medigap-Police ebenfalls hilfreich sein. Mehrere Tarife bieten Versicherungsschutz für Notfälle auf Auslandsreisen. Die Tarife C, D, F, G sowie die neuen Tarife M und N bieten alle ein gewisses Maß an Deckung für Notfälle auf Auslandsreisen. Die Tarife bieten unterschiedliche Deckungssummen, so dass Sie einen Tarif finden sollten, der Ihren Bedürfnissen entspricht.
Präventiver Versicherungsschutz
Die präventive Mitversicherung von Medicare Teil B wird auch von allen Medigap-Plänen übernommen. Ein Beispiel für vorbeugende Maßnahmen ist die Raucherentwöhnung. Medicare deckt bis zu 8 persönliche Besuche innerhalb von 12 Monaten ab. Bei Original Medicare zahlen Sie 20 Prozent des von Medicare genehmigten Betrags für die Behandlung (nach Erreichen Ihres Selbstbehalts).
Andere Fälle, die als präventiv gelten, sind die Messung der Knochenmasse, Herz-Kreislauf-Untersuchungen, Gebärmutterhals- und Vaginaluntersuchungen, Darmkrebsvorsorgeuntersuchungen, Diabetesvorsorgeuntersuchungen, Grippeimpfung, Hepatitis-B-Impfung, Glaukomtest, Pneumokokkenimpfung, Prostatakrebsvorsorgeuntersuchungen, Mammographien und die einmalige Untersuchung "Willkommen bei Medicare".
Es gibt eine Reihe von Gründen, die für den Erwerb eines Medigap-Plans sprechen, wenn Sie Original Medicare haben. So wichtig es ist zu wissen, was durch diese Pläne abgedeckt ist, so wichtig ist es auch zu wissen, was sie nicht abdecken. Für einige Medicare-Empfänger mit Original Medicare ist einer dieser Pläne sinnvoll. Für andere ist er es nicht. Die individuelle medizinische Situation und die finanziellen Verhältnisse sind ausschlaggebend für die Entscheidung, ob ein Medigap-Plan für Sie geeignet ist.
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