Il y a un certain nombre de questions à prendre en compte avant de souscrire une assurance médicale privée telle qu'une assurance complémentaire/Medigap. Pourriez-vous bénéficier d'une assurance pour vous aider à payer vos factures Medicare (franchises, quotes-parts, etc.) ? Ou bien vos factures sont-elles suffisamment basses pour qu'une prime Medigap soit une dépense inutile ? Qu'en est-il de l'avenir ? Vous êtes peut-être en bonne santé aujourd'hui, mais qu'en sera-t-il dans six mois ?
Si vous bénéficiez d'une couverture Medicaid ou si vous êtes inscrit à un plan Medicare Advantage, vous n'avez pas besoin d'un plan Medigap. En fait, il est illégal pour quiconque de vous vendre un nouveau plan Medigap si vous êtes inscrit à un plan Medicare Advantage. Si vous adhérez à un plan Medicare Advantage, vous pouvez conserver le plan Medigap que vous avez déjà, mais ce n'est peut-être pas une décision financière judicieuse. Envisagez de renoncer à toute couverture Medigap lorsque vous adhérez à un tel régime. Toutefois, si vous avez les moyens financiers de conserver un tel plan, cela peut encore être intéressant.
Les prestataires d'assurance maladie privée peuvent vous conseiller sur vos choix en matière d'assurance maladie pour les personnes âgées, mais il est bon de préparer des questions à leur intention. Assurez-vous que l'assurance Medigap vous sera bénéfique, à court et à long terme.
Il existe 12 plans Medigap étiquetés de A à L. Ces plans ne diffèrent pas d'un État à l'autre ou d'une compagnie d'assurance à l'autre. Ils ne diffèrent pas d'un État à l'autre ou d'une compagnie d'assurance à l'autre. Certains plans ne peuvent plus être vendus, mais vous pouvez les conserver si vous les avez achetés avant juin 2010. Deux nouveaux plans (M, N) ont également été ajoutés. Le fait que ces régimes ne diffèrent pas simplifie quelque peu votre décision. Si vous vivez dans le Massachusetts, le Minnesota ou le Wisconsin, les plans sont organisés différemment. Il existe actuellement dix plans Medigap que vous pouvez souscrire.
Que se passe-t-il si je bénéficie déjà de l'assurance maladie initiale ?
Si vous bénéficiez de l'assurance maladie initiale (parties A et B), il peut être avantageux de souscrire à l'un des plans Medigap. Il convient d'examiner attentivement cette question, d'étudier les différents plans et de préparer des questions à l'intention des assureurs.
Par exemple, si vous consultez souvent des médecins ou des spécialistes, il peut être judicieux de souscrire un régime Medigap. Les plans Medigap peuvent vous aider à payer les quotes-parts et les coassurances et si vos quotes-parts sont supérieures à la prime d'un plan Medigap donné, il serait judicieux de souscrire à ce plan. Les plans Medigap peuvent également couvrir une partie de votre franchise Medicare, ce qui peut faire de Medigap une alternative raisonnable. Tous les régimes Medigap ne couvrent pas les franchises et tous les types de participation aux frais et de coassurance. Certains régimes prennent en charge la totalité du montant de la participation aux frais et de la coassurance, d'autres une partie. Dans certains cas, certains types de participation aux frais et de coassurance ne sont pas couverts. Les soins palliatifs de la partie A de Medicare ne sont que partiellement couverts par les plans Medigap K et L. Comparez les plans.
Quelles sont les autres garanties offertes par Medigap ?
Même au-delà de la participation aux frais, de la coassurance et des franchises, les plans Medigap peuvent être utiles. L'assurance maladie d'origine ne couvre pas tout. Tous les régimes Medigap couvrent les frais de coassurance hospitalière de la partie A jusqu'à 365 jours supplémentaires après l'épuisement des prestations Medicare. Les coûts des séjours hospitaliers de longue durée après l'épuisement des prestations de Medicare peuvent être très élevés et cet aspect de Medigap peut donc s'avérer utile.
Les plans Medigap prennent également en charge les trois premières pintes de sang à l'hôpital (la couverture Medicare commence après les trois premières pintes). Selon plusieurs sources, le coût d'une pinte de sang s'élève à plus de 200 dollars, parfois beaucoup plus. Les coûts pour les patients sont souvent beaucoup plus élevés que le "coût" payé par l'hôpital pour le sang.
La coassurance des soins en établissement de soins qualifiés est également couverte par certains plans Medigap. Tous les régimes Medigap, à l'exception des régimes A et B, offrent une certaine forme de couverture. Les plans K et L offrent respectivement une couverture de 50 % et 75 %. Si vous êtes susceptible d'avoir besoin de soins dans un établissement de soins qualifiés, un régime Medigap peut être avantageux.
Les plans F et G couvrent les dépassements d'honoraires de la partie B de Medicare. Ces "frais excédentaires" s'appliquent lorsqu'un médecin n'accepte pas l'affectation de Medicare ("affectation" désigne le montant que Medicare affecte à une procédure spécifique). Dans ce cas, le médecin peut ajouter 15 % à la facture et Medicare réduira sa contribution de 5 %. Le patient paiera le montant restant. La fréquence de cette pratique est sujette à débat.
Voyager à l'étranger
Si vous voyagez souvent à l'étranger, une police Medigap peut également vous aider. Plusieurs régimes offrent une couverture pour les urgences liées à un voyage à l'étranger. Les plans C, D, F, G ainsi que les nouveaux plans M et N offrent tous un certain niveau de couverture pour les urgences liées à un voyage à l'étranger. Les régimes offrent différents niveaux de couverture ; assurez-vous donc de trouver celui qui répond à vos besoins.
Couverture préventive
La coassurance préventive de la partie B de Medicare est également couverte par tous les plans Medigap. Un exemple de soins préventifs est le sevrage tabagique. Medicare couvre jusqu'à 8 visites en face à face sur 12 mois. Dans le cadre de l'assurance maladie d'origine, vous paierez 20 % du montant approuvé par Medicare pour le traitement (une fois votre franchise atteinte).
Parmi les autres cas considérés comme préventifs figurent la mesure de la masse osseuse, le dépistage cardiovasculaire, le dépistage du cancer du col de l'utérus et du vagin, le dépistage du cancer colorectal, le dépistage du diabète, le vaccin contre la grippe, le vaccin contre l'hépatite B, le test du glaucome, le vaccin contre le pneumocoque, le dépistage du cancer de la prostate, les mammographies et l'examen unique de "Bienvenue dans l'assurance maladie".
Il existe de nombreuses raisons d'envisager la souscription d'un plan Medigap si vous bénéficiez de l'assurance maladie d'origine (Original Medicare). S'il est important de comprendre ce qui est couvert par ces plans, il est également important de comprendre ce qu'ils ne couvrent pas. Pour certains bénéficiaires de l'assurance maladie d'origine, l'un de ces régimes sera judicieux. Pour d'autres, ce ne sera pas le cas. C'est en fonction de la situation médicale et financière de chacun que l'on peut déterminer si un plan Medigap vous convient.
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