Si tiene Medicare Original habrá algunas lagunas en su cobertura. Medicare Original no lo cubre todo. En Medicare Original también hay deducibles y copagos para muchos servicios, y los planes complementarios de Medicare son una forma viable de ayudar con estos costes. El seguro complementario, o Medigap, lo ofrecen los proveedores de seguros sanitarios privados y está regulado por Medicare. Antes de adquirir una cobertura Medigap, debe comparar los planes de Medicare. Averigüe qué cobertura tiene ya, cuánto paga y qué le falta. También debe tener en cuenta la cobertura que pueda tener de su empresa o sindicato. Todo ello le ayudará a determinar si la cobertura Medigap es adecuada para usted o no.
Averigüe si Medicare Original con un plan Medigap tiene más sentido para usted que un plan Medicare Advantage solo. Esto depende no sólo de la cobertura que ofrezcan los planes, sino también de las afecciones médicas que padezca. También puede comparar los distintos planes Medigap y las aseguradoras privadas que ofrecen esos planes. Al comparar los planes y la cobertura, tenga en cuenta también la compañía que ofrece la cobertura. Pregunte sobre ellos tanto a fuentes oficiales como a personas que conozca y en las que confíe.
Hay muchas aseguradoras que ofrecen planes Medigap. Aunque la cobertura será idéntica para cada plan con letra, los costes pueden no serlo. Antes de contratar un plan Medigap, le conviene informarse bien sobre las aseguradoras:
¿Ofrece la aseguradora cobertura en su estado o zona?
¿Ofrece la aseguradora algún tipo de cobertura Medigap? (no todas las aseguradoras lo hacen).
¿Ofrece la aseguradora prestaciones adicionales a las obligatorias?
Infórmese sobre la aseguradora en el departamento de seguros de su estado, con amigos y otras organizaciones.
Llame a varias aseguradoras diferentes para comparar sus tarifas y coberturas (incluidas las reducciones de costes que puedan tener).
Tenga en cuenta que las pólizas Medigap están reguladas tanto por el gobierno federal como por los gobiernos estatales. Hay normas que serán diferentes para las compañías dependiendo de dónde viva. Pero hay algunas obligaciones que todas las compañías deben cumplir. Hay algunas cosas que las aseguradoras no deben hacer nunca:
Presionarle para que compre una póliza.
Engañarle para que cambie de aseguradora o de póliza.
Intentar venderle un plan Medigap cuando ya tiene uno, a menos que les informe por escrito de que piensa deshacerse de su póliza.
Intentar venderle un plan Medigap cuando tiene un plan Medicare Advantage (a menos que su plan Advantage termine antes de que empiece el plan Medigap).
Insinuar o afirmar que un plan Medigap forma parte de Medicare o de otro programa gubernamental (el gobierno no vende pólizas Medigap).
Insinuar o afirmar que su plan Medigap está avalado por algún organismo gubernamental.
Los aseguradores deben identificar claramente su póliza como "Seguro Complementario de Medicare" en el anverso de la misma.
En la mayoría de los casos, una aseguradora no debe intentar venderle una póliza Medigap si tiene Medicaid. Sin embargo, hay excepciones. Recuerde que si desea permanecer en el Medicare Original y contratar una póliza Medigap no debe inscribirse en un Plan Medicare Advantage. No puede tener un Plan Medicare Advantage y comprar un nuevo plan Medigap al mismo tiempo. Si se inscribe en un plan Advantage, se le dará de baja en Medicare Original. También es importante tener en cuenta que un plan Medigap sólo cubre a una persona. No obstante, puede preguntar a la compañía si le harán un descuento si usted y su cónyuge contratan una póliza Medigap con su compañía.
Los proveedores de asistencia sanitaria privados tienen que ofrecer una cobertura específica para cada uno de los planes con letras, de la A a la N. Los planes E, H, I y J ya no se ofrecen, pero quienes los adquirieron antes del 1 de junio de 2010 pueden conservar sus planes si lo desean. Las aseguradoras pueden ofrecer coberturas adicionales como parte de las pólizas Medigap en virtud de la ley federal. Esta ley establece que las aseguradoras pueden ofrecer coberturas "nuevas e innovadoras" en una póliza Medigap siempre y cuando las otras coberturas obligatorias también estén disponibles. Los términos "nuevo e innovador" no están definidos específicamente. No dude en preguntar a las posibles aseguradoras si ofrecen alguna cobertura "nueva e innovadora".
Hay tres Estados que no utilizan la letra estándar para las pólizas Medigap: Massachusetts, Minnesota y Wisconsin. Por lo tanto, las aseguradoras sanitarias privadas que ofrecen planes Medigap en esos estados operan con normas separadas y distintas. Cada estado tiene su propia normalización. Muchas de las prestaciones son similares, pero tendrá que ponerse en contacto con el departamento de seguros de su estado.
Si acude a menudo al médico o al especialista, existen planes Medigap que pueden ayudarle a cubrir los copagos/coseguros y las franquicias (o parte de ellos). De nuevo, tiene que asegurarse de que contrata el plan adecuado porque algunos pagan una parte de los copagos y otros sólo una parte. No todos los tipos de copagos y coseguros están cubiertos.
Puede elegir entre numerosos planes de seguro complementario. Si no compara con cuidado, puede acabar pagando mucho más por un plan con prestaciones similares a un plan menos caro (o incluso el mismo plan de una aseguradora distinta). Los planes Medigap también son útiles para pagar los costes de la atención preventiva más allá de lo que cubre Medicare Original.
Las vacunas contra la gripe, la neumonía y la hepatitis B están cubiertas. También se cubren una serie de pruebas de detección y análisis, entre otros: Diabetes, cáncer de mama (mamografías), cáncer de colon, glaucoma, VIH y otros. También están cubiertos otros cuidados preventivos, como pruebas de Papanicolaou/exámenes pélvicos, mediciones de la masa ósea, servicios de terapia médica nutricional, formación para el autocontrol de la diabetes, para dejar de fumar y mucho más. Asegúrese de hablar con su compañía de seguros sobre cualquier otra área de atención o atención preventiva que le preocupe.
