Medicare Original cubre gran parte de los gastos médicos, pero no lo cubre todo. Puede que le interese un seguro complementario (Medigap) para cubrir las carencias de Medicare Original. Los planes Medigap son de distintos tipos, normalmente indicados con letras. La forma en que se ofrece este seguro complementario de Medicare varía un poco de un estado a otro. Como ocurre con todos los seguros médicos, debe asegurarse de comparar los planes y considerar su situación antes de contratarlos.
En primer lugar, Medicare consta de cuatro partes básicas: Medicare Parte A, Medicare Parte B, Medicare Parte C (planes Medicare Advantage) y Medicare Parte D (cobertura de medicamentos con receta). La Parte A es el seguro hospitalario. La Parte A cubre la asistencia hospitalaria en un hospital, en un centro de enfermería especializada, en un hospicio y la asistencia sanitaria a domicilio. Normalmente, la Parte A cubre lo siguiente
- Atención hospitalaria en hospitales, incluidos hospitales de acceso crítico, centros de rehabilitación para pacientes hospitalizados y hospitales de cuidados de larga duración.
- Atención hospitalaria en un centro de enfermería especializada (para ser un centro de enfermería especializada, un centro tiene que cumplir ciertos criterios según la Ley de Seguridad Social. No se incluyen los cuidados asistenciales o de larga duración)
- Cuidados paliativos
- Asistencia sanitaria a domicilio
- Atención hospitalaria en una Institución Religiosa de Asistencia Sanitaria No Médica, se trata de una institución que satisface las necesidades de aquellas personas cuyas creencias religiosas no permiten un tratamiento médico específico.
Cuando se trata de la cobertura de la Parte A, hay razones para considerar un seguro médico complementario. Por ejemplo, pasar la noche en un hospital no se considera automáticamente una visita de "hospitalización". Usted no es un paciente hospitalizado hasta que es ingresado con una orden médica. Las designaciones de paciente hospitalizado y ambulatorio son importantes a la hora de determinar lo que paga. Algunos planes Medigap pueden cubrir las carencias hospitalarias de Medicare (Parte A). Entre los distintos planes Medigap, todos cubren hasta 365 días adicionales después de agotar los costes de la Parte A de Medicare. Los porcentajes de cobertura varían según el plan, pero algunos cubren el 100 %. Todos los planes Medigap cubren las tres primeras pintas de sangre utilizadas en el hospital (que pueden ser bastante caras). También cubren el coseguro y los copagos de los cuidados paliativos de la Parte A. Tenga en cuenta que los planes Medigap no cubren necesariamente la franquicia de la Parte A. Asimismo, algunos sí cubren y otros no el coseguro de los centros de enfermería especializada.
La Parte B de Medicare cubre los servicios médicos, los servicios sanitarios a domicilio, la atención ambulatoria y otros servicios. Esto incluye algunos servicios preventivos. Los servicios deben considerarse "médicamente necesarios". Eso significa que los servicios que necesite para diagnosticar o tratar una enfermedad también deben estar dentro de las normas aceptadas de la medicina. La Parte B también puede utilizarse para cubrir determinados servicios preventivos, como la vacunación contra la gripe. El seguro Medigap puede ser útil para cubrir las lagunas en su cobertura de la Parte B. Por ejemplo, todos los planes Medigap cubren los copagos del Seguro Medicare de Cuidados Preventivos Parte B. Sin embargo, pocos planes Medigap cubren la franquicia de la Parte B de Medicare. Sólo dos de los planes disponibles ofrecen dicha cobertura. El exceso de gastos de la Parte B también está cubierto únicamente por dos planes que puede adquirir ahora.
Los planes Medicare Advantage también se denominan a veces Medicare Parte C. Estos planes no forman parte de Medicare Original. Los planes Medicare Advantage son como las HMO y las PPO (también hay formas menos comunes de planes Advantage). Incluyen la Parte A y la Parte B y la mayoría también incluye la cobertura de medicamentos recetados (Parte D). Medicare paga a las compañías que ofrecen estos planes una cantidad fija y éstas se rigen por las normas establecidas por Medicare. Si tiene un plan Medicare Advantage, probablemente no quiera un plan Medigap. No pagará los copagos, las franquicias ni los gastos compartidos de su Plan Advantage. No puede comprar un Plan Medicare Advantage y un nuevo plan Medigap. Sin embargo, tiene derecho a conservar cualquier plan Medigap existente con un Plan Medicare Advantage. Puede haber situaciones en las que quiera mantener un plan Medigap cuando tenga un Plan Medicare Advantage. Dependerá de su cobertura y de sus necesidades.
La Parte D de Medicare es la cobertura de medicamentos con receta de Medicare. Puede obtener esta cobertura por separado si tiene Medicare Original o tenerla incluida en un plan Medicare Advantage, como se ha mencionado anteriormente. Los planes Medigap que cubren los medicamentos recetados ya no se venden.
Como ya se ha indicado, existen distintos planes Medigap, designados con las letras A a N. Los planes E, H, I y J no se venden desde el 31 de mayo de 2010, pero si adquirió uno antes de esa fecha puede conservarlo. De nuevo, valore detenidamente si realmente necesita la cobertura de su antiguo plan. No tiene sentido pagar por una cobertura duplicada o que simplemente no necesita.
Las carencias que cubren todos estos planes varían de un plan a otro, pero cada plan con letra, independientemente de dónde se ofrezca, debe ofrecer la misma cobertura predeterminada. Pueden ofrecer cobertura adicional, pero deben ofrecer la cobertura obligatoria para cada plan. Los precios, sin embargo, pueden variar de un estado a otro o incluso de una región a otra.
Muchas compañías ofrecen seguros Medigap y, aunque los planes con letra deben ofrecer la misma cobertura, los costes pueden variar. Lo que ofrecen los planes es lo que usted está pagando y debe considerar detenidamente todas las coberturas y si las va a utilizar. Algunos planes ofrecen cobertura cuando se viaja al extranjero. Esta cobertura es inútil para una persona que vive en casa, mientras que sería una compra inteligente para un viajero por todo el mundo.
Compruebe sus otras coberturas, sus necesidades y sus costes. No sea tímido a la hora de hacer preguntas a su proveedor. Después de esto podrá tomar una decisión informada sobre un plan Medigap y si lo necesita o no.
