Hay una serie de conceptos erróneos comunes sobre Medicare que la gente tiene cuando se trata de inscribirse en Medicare. Echemos un vistazo a cada una de ellas para comparar la realidad con la ficción.
Mito nº 1: Cuando cumpla 65 años, me inscribirán automáticamente en Medicare.
Falso. Si, como la mayoría de las personas, no está cobrando de la Seguridad Social a los 65 años, no se le afiliará automáticamente. Tendrá que ponerse en contacto con la oficina de la Seguridad Social para abrir una cuenta e inscribirse en Medicare. Si, por el contrario, ya tiene una cuenta en la Seguridad Social y está cobrando la Seguridad Social cuando cumpla 65 años, entonces sí, se le afiliará automáticamente.
Mito nº 2: Si tengo 65 años y sigo trabajando, no tengo derecho a Medicare.
Falso. Todas las personas al cumplir 65 años, independientemente de que sigan trabajando o no, tienen derecho a Medicare. Cuando cumple 65 años, dispone de un Periodo de Afiliación Inicial en el que puede inscribirse en Medicare independientemente de su situación de jubilación. Esto le permitirá inscribirse en la Parte B de Medicare y en los planes complementarios, que pueden ser útiles incluso si en su trabajo ya tiene cobertura de medicamentos recetados.
Mito nº 3: Si no tomo medicamentos con receta, no necesito un plan de cobertura de medicamentos con receta.
Falso. Si reúne los requisitos para acogerse a un plan de medicamentos recetados y aún no recibe cobertura de medicamentos recetados de otro plan, como una póliza de salud de su trabajo, Medicare le exige que tenga cobertura de medicamentos, independientemente de las necesidades de medicación. Si no tiene una cobertura de medicamentos acreditable y no se inscribe en la Parte D de Medicare, incurrirá en una multa. La multa se acumula con el tiempo, por lo que cuanto más tiempo pase sin cobertura de medicamentos, más alta será la prima de la Parte D durante el resto de su vida.
Mito nº 4: Un plan Medicare Advantage es igual a un plan Medicare Supplement.
Falso. Un plan Medicare Advantage es muy diferente de un plan Medicare Supplement. Un Plan Medicare Advantage es una alternativa al Medicare Original. A veces puede tener prestaciones adicionales, como la inclusión automática de la cobertura de los medicamentos recetados y el seguro de la vista, pero suele restringir los hospitales y médicos a los que puede acudir.
En cambio, los planes complementarios de Medicare no son una alternativa a Medicare. Son un complemento de Medicare. A menudo denominadas pólizas Medigap, estas pólizas complementarias cubren las carencias que deja Medicare, eliminando los gastos de su bolsillo. Esto significa que en lugar de pagar el 20% de su atención médica de su bolsillo, puede pagar el 0% con una póliza complementaria.
Mito nº 5: Sólo puede cambiar de plan complementario durante el periodo de inscripción abierta.
Falso. Puede cambiar sus planes complementarios en cualquier momento del año. Sin embargo, sólo puede cambiar de plan de medicamentos y de plan Medicare Advantage durante el Periodo de Afiliación Anual.
Mito nº 6: Puedo pensar en Medicare después de jubilarme.
Falso. Si no planifica con antelación, puede acabar pagando una multa y sufriendo una interrupción de la cobertura. Si no contrata un plan en los 63 días siguientes a la finalización del plan de su trabajo, puede incurrir en una penalización. Además, su nuevo plan de Medicare empezará el 1 de julio del año siguiente, por lo que es posible que tenga un gran vacío de cobertura entre el final de su antiguo plan y el inicio de su nuevo plan.
Como puede ver, hay muchos conceptos erróneos cuando se trata de Medicare. Llámenos para evitar cometer un error.
