Si vous bénéficiez de l'assurance maladie d'origine (Original Medicare), il y aura des lacunes dans votre couverture. L'assurance maladie d'origine ne couvre pas tout. Vous devez également payer des franchises et des quotes-parts pour de nombreux services dans le cadre de l'assurance-maladie initiale et les régimes complémentaires d'assurance-maladie sont un moyen viable de contribuer à ces coûts. L'assurance complémentaire, ou Medigap, est proposée par des prestataires privés d'assurance maladie et réglementée par Medicare. Avant de souscrire une couverture Medigap, vous devez comparer les régimes Medicare. Déterminez la couverture dont vous bénéficiez déjà, le montant que vous payez et ce qui manque. Vous devez également tenir compte de toute couverture patronale ou syndicale dont vous pourriez bénéficier. Tout cela vous aidera à déterminer si la couverture Medigap vous convient ou non.
Vérifiez s'il est plus judicieux pour vous d'opter pour un régime d'assurance maladie original avec un plan Medigap plutôt que pour un plan Medicare Advantage seul. Cela dépend non seulement de la couverture offerte par les plans, mais aussi des pathologies dont vous souffrez. Vous pouvez également comparer les différents plans Medigap et les assureurs privés qui les proposent. Lorsque vous comparez les plans et les couvertures, tenez également compte de la société qui offre la couverture. Renseignez-vous auprès de sources officielles et de personnes que vous connaissez et en qui vous avez confiance.
De nombreux assureurs proposent des plans Medigap. Bien que la couverture soit identique pour chaque plan, les coûts peuvent ne pas l'être. Vous devrez vous renseigner sur les assureurs avant de souscrire à un plan Medigap :
L'assureur offre-t-il une couverture dans votre État ou votre région ?
L'assureur offre-t-il une couverture Medigap ? (ce n'est pas le cas de tous les assureurs).
L'assureur offre-t-il des garanties supplémentaires en plus de celles requises ?
Renseignez-vous sur l'assureur auprès du service des assurances de votre État, de vos amis et d'autres organisations.
Appelez plusieurs assureurs pour comparer leurs tarifs et leurs garanties (y compris les réductions de coûts qu'ils peuvent proposer).
Notez que les polices Medigap sont réglementées à la fois par le gouvernement fédéral et par les États. Certaines règles diffèrent d'une compagnie à l'autre en fonction de l'endroit où vous vivez. Mais il existe certaines obligations que toutes les compagnies doivent respecter. Il y a des choses que les assureurs ne doivent jamais faire :
Faire pression sur vous pour que vous achetiez une police.
Vous induire en erreur pour que vous changiez d'assureur ou de police.
Essayer de vous vendre un plan Medigap alors que vous en avez déjà un, à moins que vous ne l'informiez par écrit que vous avez l'intention de vous débarrasser de votre police.
Essayer de vous vendre un plan Medigap alors que vous avez un plan Medicare Advantage (à moins que votre plan Advantage ne prenne fin avant que le plan Medigap ne commence).
Insinuer ou déclarer qu'un plan Medigap fait partie de Medicare ou d'un autre programme gouvernemental (le gouvernement ne vend pas de polices Medigap).
Insinuer ou déclarer que leur plan Medigap est approuvé par une agence gouvernementale.
Les assureurs doivent clairement identifier leur police comme "Medicare Supplemental Insurance" sur le recto de la police.
Dans la plupart des cas, un assureur ne doit pas essayer de vous vendre une police Medigap si vous bénéficiez de Medicaid. Il existe toutefois des exceptions à cette règle. N'oubliez pas que si vous souhaitez rester dans le régime Medicare original et acheter une police Medigap, vous ne devez pas souscrire à un plan Medicare Advantage. Vous ne pouvez pas souscrire à un plan Medicare Advantage et acheter un nouveau plan Medigap en même temps. Si vous souscrivez à un plan Advantage, vous serez exclu du régime Medicare d'origine. Il est également important de noter qu'un plan Medigap ne couvre qu'une seule personne. Vous pouvez toutefois demander à la compagnie de vous accorder une réduction si vous et votre conjoint souscrivez tous deux une police Medigap auprès d'elle.
Les prestataires de soins de santé privés doivent proposer une couverture spécifique pour chacun des plans numérotés de A à N. Les plans E, H, I et J ne sont plus proposés, mais les personnes qui les ont souscrits avant le 1er juin 2010 peuvent les conserver si elles le souhaitent. Les prestataires de soins de santé peuvent offrir une couverture supplémentaire dans le cadre des polices Medigap en vertu de la loi fédérale. Cette loi stipule que les assureurs peuvent proposer une couverture "nouvelle et innovante" dans le cadre d'une police Medigap, à condition que les autres couvertures obligatoires soient également disponibles. Les termes "nouveau et innovant" ne sont pas spécifiquement définis. N'hésitez pas à demander aux assureurs potentiels s'ils proposent une couverture "nouvelle et innovante".
Trois États n'utilisent pas le lettrage standard pour les polices Medigap : Le Massachusetts, le Minnesota et le Wisconsin. Par conséquent, les assureurs privés qui proposent des plans Medigap dans ces États sont soumis à des règles distinctes. Chaque État a sa propre normalisation. De nombreuses prestations sont similaires, mais vous devrez contacter le service des assurances de votre État.
Si vous consultez souvent votre médecin ou des spécialistes, il existe des plans Medigap qui peuvent vous aider à couvrir les copaiements, la coassurance et les franchises (ou une partie d'entre eux). Là encore, vous devez vous assurer de choisir la bonne formule, car certaines prennent en charge une partie des quotes-parts et d'autres seulement une partie. Tous les types de participation et de coassurance ne sont pas couverts.
Il existe de nombreux régimes d'assurance complémentaire. Si vous ne comparez pas soigneusement les régimes, vous risquez de payer beaucoup plus cher pour un régime offrant des prestations similaires à celles d'un régime moins cher (ou même pour le même régime offert par un assureur différent). Les plans Medigap sont également utiles pour payer les coûts des soins préventifs au-delà de ce que couvre le régime d'assurance maladie d'origine.
Les vaccins contre la grippe, la pneumonie et l'hépatite B sont tous couverts. De même, un certain nombre de dépistages et de tests sont pris en charge, notamment (mais pas exclusivement) : diabète, cancer du sein (mammographie), cancer du côlon, glaucome, VIH, etc : le diabète, le cancer du sein (mammographie), le cancer du côlon, le glaucome, le VIH, etc. D'autres soins préventifs sont également couverts, notamment les tests de Papanicolaou/examens pelviens, les mesures de la masse osseuse, les services de thérapie nutritionnelle médicale, la formation à l'autogestion du diabète, le sevrage tabagique et bien d'autres encore. N'oubliez pas de parler à votre compagnie d'assurance de tout autre domaine de soins ou de soins préventifs qui vous concerne.
