Wenn Sie Original Medicare haben, wird es einige Lücken in Ihrem Versicherungsschutz geben. Original Medicare deckt nicht alles ab. Für viele Leistungen im Rahmen von Original Medicare fallen Selbstbeteiligungen und Zuzahlungen an, und Medicare-Zusatzversicherungen sind eine Möglichkeit, diese Kosten zu decken. Zusatzversicherungen, auch Medigap genannt, werden von privaten Krankenversicherern angeboten und von Medicare reguliert. Bevor Sie eine Medigap-Versicherung abschließen, sollten Sie einen Medicare-Versicherungsvergleich durchführen. Finden Sie heraus, welchen Versicherungsschutz Sie bereits haben, wie viel Sie zahlen und welche Leistungen fehlen. Berücksichtigen Sie auch den Versicherungsschutz, den Sie möglicherweise über Ihren Arbeitgeber oder Ihre Gewerkschaft haben. Auf diese Weise können Sie feststellen, ob eine Medigap-Versicherung für Sie geeignet ist oder nicht.
Prüfen Sie, ob Original Medicare mit einem Medigap-Plan für Sie sinnvoller ist als ein Medicare Advantage Plan allein. Dies hängt nicht nur davon ab, welchen Versicherungsschutz die Pläne bieten, sondern auch davon, ob Sie an bestimmten Krankheiten leiden. Sie können auch die verschiedenen Medigap-Pläne und die privaten Krankenversicherungen, die diese Pläne anbieten, vergleichen. Beim Vergleich der Tarife und des Versicherungsschutzes sollten Sie auch das Unternehmen berücksichtigen, das den Versicherungsschutz anbietet. Erkundigen Sie sich sowohl bei offiziellen Quellen als auch bei Personen, die Sie kennen und denen Sie vertrauen.
Es gibt viele Versicherer, die Medigap-Pläne anbieten. Der Versicherungsschutz ist bei allen Tarifen identisch, die Kosten sind es jedoch nicht unbedingt. Bevor Sie sich für einen Medigap-Plan anmelden, sollten Sie sich über die Versicherer informieren:
Bietet der Versicherer Versicherungsschutz in Ihrem Bundesland oder Ihrer Region an?
Bietet der Versicherer überhaupt Medigap-Deckung an? (Nicht alle Versicherer bieten Medigap an).
Bietet der Versicherer zusätzliche Leistungen an, die über die vorgeschriebenen hinausgehen?
Informieren Sie sich bei Ihrer staatlichen Versicherungsbehörde, bei Freunden und anderen Organisationen über den Versicherer.
Rufen Sie mehrere Versicherer an, um deren Tarife und Leistungen zu vergleichen (einschließlich etwaiger Kostenvorteile).
Beachten Sie, dass Medigap-Policen sowohl von der Bundesregierung als auch von den Landesregierungen geregelt werden. Je nachdem, wo Sie wohnen, gelten für die Unternehmen unterschiedliche Regeln. Es gibt jedoch einige Verpflichtungen, denen alle Unternehmen nachkommen müssen. Es gibt einige Dinge, die Versicherer niemals tun sollten:
Sie unter Druck setzen, eine Police zu kaufen.
Sie zu einem Wechsel des Versicherers oder der Police verleiten.
Versuchen, Ihnen eine Medigap-Police zu verkaufen, wenn Sie bereits eine haben, es sei denn, Sie teilen ihnen schriftlich mit, dass Sie vorhaben, Ihre Police zu kündigen.
Versuchen, Ihnen eine Medigap-Police zu verkaufen, wenn Sie einen Medicare Advantage Plan haben (es sei denn, Ihr Advantage Plan endet, bevor die Medigap-Police beginnt).
Andeutungen machen oder angeben, dass ein Medigap-Plan Teil von Medicare oder einem anderen staatlichen Programm ist (die Regierung verkauft keine Medigap-Policen).
Andeutungen machen oder angeben, dass ihr Medigap-Plan von einer staatlichen Behörde unterstützt wird.
Versicherer müssen ihre Police auf der Vorderseite deutlich als "Medicare-Zusatzversicherung" kennzeichnen.
In den meisten Fällen sollte ein Versicherer nicht versuchen, Ihnen eine Medigap-Police zu verkaufen, wenn Sie Medicaid haben. Es gibt jedoch auch Ausnahmen. Denken Sie daran: Wenn Sie in der ursprünglichen Medicare-Versicherung bleiben und eine Medigap-Police kaufen möchten, sollten Sie keinen Medicare Advantage Plan abschließen. Sie können nicht gleichzeitig einen Medicare Advantage Plan haben und einen neuen Medigap-Plan abschließen. Wenn Sie sich für einen Advantage Plan anmelden, werden Sie aus der Original Medicare Versicherung ausgeschlossen. Es ist auch wichtig zu wissen, dass ein Medigap-Plan nur eine Person abdeckt. Sie können jedoch bei der Gesellschaft anfragen, ob sie Ihnen einen Rabatt gewährt, wenn Sie und Ihr Ehepartner eine Medigap-Police bei ihrer Gesellschaft abschließen.
Private Gesundheitsdienstleister müssen für jeden der mit Buchstaben versehenen Pläne (A bis N) eine spezifische Deckung anbieten. Die Pläne E, H, I und J werden nicht mehr angeboten, aber diejenigen, die sie vor dem 1. Juni 2010 erworben haben, können ihre Pläne auf Wunsch behalten. Nach dem Bundesgesetz können Gesundheitsdienstleister im Rahmen von Medigap-Policen zusätzlichen Versicherungsschutz anbieten. Dieses Gesetz besagt, dass Versicherer "neue und innovative" Deckungen in einer Medigap-Police anbieten können, sofern die andere vorgeschriebene Deckung ebenfalls verfügbar ist. Was die Begriffe "neu und innovativ" bedeuten, ist nicht genau definiert. Sie können potenzielle Versicherer fragen, ob sie eine "neue und innovative" Deckung anbieten.
Es gibt drei Bundesstaaten, die nicht die Standardbeschriftung für Medigap-Policen verwenden: Massachusetts, Minnesota und Wisconsin. Daher arbeiten private Krankenversicherer, die in diesen Staaten Medigap-Policen anbieten, nach separaten und unterschiedlichen Regeln. Jeder Staat hat seine eigene Standardisierung. Viele der Leistungen sind ähnlich, aber Sie müssen sich an Ihr staatliches Versicherungsamt wenden.
Wenn Sie häufig zum Arzt oder zu Fachärzten gehen, gibt es Medigap-Tarife, die Zuzahlungen/Mitversicherungen und Selbstbehalte (oder einen Teil davon) abdecken können. Auch hier müssen Sie sich vergewissern, dass Sie den richtigen Plan abschließen, denn einige zahlen einen Teil der Zuzahlungen, andere nur einen Teil. Nicht alle Arten von Zuzahlungen und Mitversicherungen sind abgedeckt.
Es gibt zahlreiche Zusatzversicherungen, die Sie wählen können. Wenn Sie keine sorgfältigen Vergleiche anstellen, kann es passieren, dass Sie für einen Plan mit ähnlichen Leistungen wie für einen günstigeren Plan (oder sogar für denselben Plan eines anderen Versicherers) viel mehr bezahlen müssen. Medigap-Pläne sind auch hilfreich bei der Übernahme von Kosten für vorbeugende Behandlungen, die über die von Medicare abgedeckten Leistungen hinausgehen.
Impfungen gegen Grippe, Lungenentzündung und Hepatitis B sind abgedeckt. Ebenso sind eine Reihe von Vorsorgeuntersuchungen und Tests abgedeckt, darunter (aber nicht nur): Diabetes, Brustkrebs (Mammographie), Dickdarmkrebs, Glaukom, HIV und mehr. Auch andere Vorsorgeuntersuchungen sind abgedeckt, darunter Pap-Tests/Untersuchungen des Beckens, Messungen der Knochenmasse, medizinische Ernährungstherapie, Diabetes-Selbstmanagement-Training, Raucherentwöhnung und vieles mehr. Sprechen Sie mit Ihrer Krankenkasse über alle anderen Bereiche der Pflege und Vorsorge, die Sie betreffen.
