Il existe un certain nombre d'idées fausses sur l'assurance-maladie que les gens se font lorsqu'il s'agit de s'y inscrire. Examinons-les une à une afin de comparer la réalité à la fiction.
Mythe n° 1 : À 65 ans, je serai automatiquement affilié à Medicare.
Faux. Si, comme la plupart des gens, vous ne touchez pas de prestations de sécurité sociale à 65 ans, vous ne serez pas automatiquement affilié. Vous devrez contacter le bureau de la sécurité sociale pour ouvrir un compte et vous inscrire à Medicare. En revanche, si vous disposez déjà d'un compte de sécurité sociale et que vous touchez des prestations de sécurité sociale à l'âge de 65 ans, alors oui, vous serez automatiquement affilié.
Mythe n° 2 : Si j'ai 65 ans et que je travaille encore, je n'ai pas droit à Medicare.
Faux. Toute personne qui atteint l'âge de 65 ans, qu'elle travaille ou non, peut prétendre à l'assurance maladie. Lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans, vous disposez d'une période d'inscription initiale au cours de laquelle vous pouvez vous inscrire à Medicare, quel que soit votre statut de retraité. Cela vous permettra de vous inscrire à la partie B de Medicare et aux régimes complémentaires, ce qui peut être utile même si votre emploi offre déjà une couverture des médicaments sur ordonnance.
Mythe n° 3 : Si je ne prends pas de médicaments sur ordonnance, je n'ai pas besoin d'un régime d'assurance médicaments.
C'est faux. Si vous êtes éligible à un plan de médicaments sur ordonnance et que vous ne bénéficiez pas déjà d'une couverture des médicaments sur ordonnance dans le cadre d'un autre plan, tel qu'une police d'assurance maladie de votre employeur, vous êtes tenu par Medicare de bénéficier d'une couverture des médicaments, quels que soient vos besoins en médicaments. Si vous ne bénéficiez pas d'une couverture des frais de médicaments et que vous ne vous inscrivez pas à Medicare Part D, vous devrez payer une pénalité. Cette pénalité s'accumule au fil du temps, de sorte que plus vous restez longtemps sans couverture des médicaments sur ordonnance, plus votre prime Part D sera élevée jusqu'à la fin de votre vie.
Mythe n° 4 : Un plan Medicare Advantage est équivalent à un plan Medicare Supplement.
Faux. Un Medicare Advantage Plan est très différent d'un Medicare Supplement Plan. Un Medicare Advantage Plan est une alternative à l'assurance maladie d'origine. Il peut parfois offrir des avantages supplémentaires, comme l'inclusion automatique d'une couverture des médicaments sur ordonnance et d'une assurance pour la vue, mais il limite souvent le choix des hôpitaux et des médecins que vous pouvez consulter.
Les plans complémentaires Medicare, en revanche, ne sont pas une alternative à Medicare. Il s'agit d'un complément à l'assurance maladie. Souvent appelées polices Medigap, ces polices complémentaires couvrent les lacunes de Medicare, éliminant ainsi les frais à votre charge. Cela signifie qu'au lieu de payer 20 % de vos soins médicaux de votre poche, vous pouvez payer 0 % avec une police complémentaire.
Mythe n° 5 : Vous ne pouvez changer de régime complémentaire que pendant l'inscription ouverte.
Faux. Vous pouvez modifier vos régimes complémentaires à tout moment de l'année. En revanche, vous ne pouvez changer de régime d'assurance-médicaments et de régime Medicare Advantage que pendant la période d'affiliation annuelle.
Mythe n° 6 : Je peux penser à l'assurance-maladie une fois que j'aurai pris ma retraite.
C'est faux. Si vous n'anticipez pas, vous risquez de devoir payer une pénalité et d'être privé de couverture. Si vous ne souscrivez pas à un plan dans les 63 jours suivant la fin de votre contrat de travail, vous risquez d'encourir une pénalité. En outre, votre nouveau plan Medicare débutera le 1er juillet de l'année suivante, de sorte que vous risquez d'avoir une très grande lacune de couverture entre la fin de votre ancien plan et le début de votre nouveau plan.
Comme vous pouvez le constater, il existe de nombreuses idées fausses sur l'assurance maladie. Appelez-nous pour éviter de commettre une erreur !
