Es gibt eine Reihe von Irrtümern über Medicare, wenn es um die Anmeldung bei Medicare geht. Schauen wir uns jedes einzelne davon an, um die Fakten mit der Fiktion zu vergleichen.
Mythos Nr. 1: Wenn ich 65 Jahre alt werde, werde ich automatisch in Medicare eingeschrieben.
Falsch. Wenn Sie, wie die meisten Menschen, im Alter von 65 Jahren noch keine Sozialversicherungsbeiträge beziehen, werden Sie nicht automatisch angemeldet. Sie müssen sich an das Sozialversicherungsamt wenden, um ein Konto einzurichten und sich bei Medicare anzumelden. Wenn Sie jedoch bereits ein Konto bei der Sozialversicherung haben und Sozialhilfe beziehen, wenn Sie 65 werden, dann werden Sie automatisch angemeldet.
Mythos Nr. 2: Wenn ich 65 Jahre alt bin und noch arbeite, habe ich keinen Anspruch auf Medicare.
Falsch. Jeder, der 65 Jahre alt wird, hat unabhängig davon, ob er noch arbeitet oder nicht, Anspruch auf Medicare. Wenn Sie 65 Jahre alt werden, haben Sie einen Erstanmeldezeitraum, in dem Sie sich unabhängig von Ihrem Rentenstatus für Medicare anmelden können. Dadurch können Sie sich für Medicare Teil B und Zusatzversicherungen anmelden, was auch dann hilfreich sein kann, wenn Ihr Arbeitsplatz bereits eine Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente bietet.
Mythos Nr. 3: Wenn ich keine verschreibungspflichtigen Medikamente einnehme, brauche ich auch keinen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente.
Falsch. Wenn Sie für einen Plan für verschreibungspflichtige Arzneimittel in Frage kommen und nicht bereits über einen anderen Plan, z. B. eine Krankenversicherung Ihres Arbeitgebers, für verschreibungspflichtige Arzneimittel versichert sind, sind Sie von Medicare verpflichtet, unabhängig von Ihrem Medikamentenbedarf eine Arzneimittelversicherung abzuschließen. Wenn Sie keinen anrechenbaren Arzneimittelschutz haben und sich nicht für Medicare Part D anmelden, wird eine Strafgebühr fällig. Je länger Sie keinen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente haben, desto höher wird Ihre Prämie für Teil D für den Rest Ihres Lebens.
Mythos Nr. 4: Ein Medicare Advantage Plan ist mit einem Medicare Supplement Plan gleichzusetzen.
Falsch. Ein Medicare Advantage Plan unterscheidet sich deutlich von einem Medicare Supplement Plan. Ein Medicare Advantage Plan ist eine Alternative zu Original Medicare. Er kann manchmal zusätzliche Leistungen bieten, wie z. B. die automatische Übernahme der Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente und eine Versicherung für das Sehvermögen, aber er schränkt oft die Auswahl der Krankenhäuser und Ärzte ein, die Sie aufsuchen können.
Medicare-Supplement-Pläne hingegen sind keine Alternative zu Medicare. Sie sind eine Ergänzung zu Medicare. Diese oft als Medigap-Policen bezeichneten Zusatzversicherungen decken die Lücken ab, die Medicare hinterlässt, und eliminieren so Ihre Ausgaben aus eigener Tasche. Das bedeutet, dass Sie statt 20 % Ihrer medizinischen Versorgung aus eigener Tasche zu zahlen, mit einer Zusatzversicherung 0 % zahlen können.
Mythos Nr. 5: Sie können Ihren Zusatztarif nur während der offenen Anmeldefrist ändern.
Falsch. Sie können Ihre Zusatzversicherungen zu jeder Zeit des Jahres ändern. Ihre Medikamentenpläne und Medicare Advantage-Pläne können Sie jedoch nur während des jährlichen Einschreibungszeitraums ändern.
Mythos Nr. 6: Ich kann erst nach meiner Pensionierung an Medicare denken.
Falsch. Wenn Sie nicht vorausschauend planen, kann es passieren, dass Sie eine Strafgebühr zahlen müssen und eine Versorgungslücke entsteht. Wenn Sie nicht innerhalb von 63 Tagen nach dem Auslaufen Ihres Arbeitsvertrags einen neuen Plan abschließen, kann eine Strafgebühr fällig werden. Außerdem beginnt Ihr neuer Medicare-Tarif am 1. Juli des folgenden Jahres, so dass zwischen dem Ende Ihres alten Tarifs und dem Beginn Ihres neuen Tarifs eine sehr große Versorgungslücke entstehen kann.
Wie Sie sehen können, gibt es viele verschiedene Missverständnisse, wenn es um Medicare geht. Rufen Sie uns an, um einen Fehler zu vermeiden!
