Esistono diverse strategie che possono aiutarvi a ridurre il costo delle spese assicurative. L'assicurazione Medigap può aiutarvi a coprire i copayments dovuti al vostro piano Original Medicare (questo è parte dello scopo di una polizza Medigap). Le tariffe dell'integrazione Medicare (tariffe Medigap) possono tuttavia variare a seconda del piano scelto e occorre fare i conti. È possibile che si paghino ticket più bassi ma in realtà si paghi di più perché si paga un premio elevato per un piano Medigap. Detto questo, i piani Medigap possono aiutare a contenere i costi di Medicare. Un modo per farlo è la copertura dei copayments.
È necessario sapere quanto vi verrà addebitato per una visita in ufficio. Medicare rimborsa l'80% della parte della visita approvata da Medicare. Medicare ha fissato a 65 dollari l'importo adeguato per una visita d'ufficio. Medicare pagherà l'80% di questi 65 dollari e voi pagherete il resto. Le polizze Medigap possono aiutare a pagare il resto. La convenienza di avere una polizza, in questo esempio, dipende dalla frequenza con cui si va dal medico in un determinato mese. L'importo pagato dalla polizza Medigap sarà superiore al premio pagato per la polizza Medigap?
E cosa succede se il medico o lo specialista chiede più di 65 dollari per una visita? E se si tratta di procedure mediche o di altre cose che Medicare non copre? Un piano Medigap può aiutare a ridurre i costi dei copayment anche in questi casi. I diversi piani Medigap hanno coperture diverse. Di solito, i piani più costosi offrono una copertura maggiore. Anche in questo caso, prima di sottoscrivere un piano, cercate di valutare quanto risparmierete con il piano rispetto al costo del premio.
Un altro modo per risparmiare sui copayments è quello di scegliere con cura il proprio piano Medigap. Sebbene i piani siano tutti identici in termini di copertura, possono variare in termini di costo. I piani possono differire in termini di costi da una compagnia all'altra o da uno stato all'altro. Assicuratevi di esaminare attentamente i piani e i relativi copayment. In molti casi, due piani Medigap che possono farvi risparmiare sono i piani C e F. Questi piani coprono servizi che possono essere costosi e sono spesso più economici di altri piani Medigap. I piani differiscono spesso in modo sottile ma significativo. Di seguito sono riportati tre dei 12 piani a titolo di esempio.
Il Piano F, ad esempio, copre tutte le franchigie dei piani Medicare Parte A e Parte B. Per ottenere un piano Medigap è necessario avere la copertura della Parte A e della Parte B. Il piano F è uno dei tipi di copertura Medigap più costosi, ma copre anche più di altri piani. Come sempre, fate i conti per capire se il Piano F è adatto alle vostre esigenze mediche. In alcuni casi, se la copertura del Piano F viene fornita dalla stessa compagnia del piano Medigap, questa potrebbe essere disposta a fare un accordo. Non sono obbligate a farlo, naturalmente, ma se lo fanno possono ridurre ulteriormente i costi.
Il piano G, ad esempio, copre il 100% delle richieste di rimborso della Parte B Excess per i piani acquistati dopo il 1° giugno 2010. Questo piano copre anche la franchigia della Parte A, i copayment e la coassicurazione. Copre anche i costi e i copayment della Parte B. Prevede 365 giorni di ricovero in più rispetto a quelli coperti da Medicare, consente di ricevere tre pinte di sangue all'anno, assistenza in una struttura infermieristica qualificata, spese per l'assistenza in hospice, emergenze mediche in viaggio all'estero e assistenza domiciliare quando Medicare lo approva.
Il Piano C è una polizza Medigap molto diffusa. Copre la coassicurazione della Parte A di Medicare, tutti i costi dopo l'esaurimento delle prestazioni ospedaliere, i copayments/coassicurazione della Parte B di Medicare (esclusi i servizi di prevenzione), i primi tre litri di sangue (Medicare di solito copre il sangue dopo i primi tre litri) e la coassicurazione della Parte B di Medicare per la prevenzione. Il piano C di Medigap si distingue anche per la copertura della coassicurazione per le cure presso le strutture infermieristiche specializzate. Questa può essere costosa dopo i primi venti giorni. Il piano copre da 20 a 100 giorni. Il piano copre anche alcune parti delle emergenze legate ai viaggi all'estero, entro i limiti previsti dal piano.
Questi sono solo alcuni esempi dei piani Medigap disponibili e del modo in cui possono farvi risparmiare sui pagamenti e sulle compartecipazioni. La convenienza di un determinato piano dipende dalle vostre esigenze e spese mediche. Il costo di un piano dipende dal tipo di piano scelto, dalla vostra età, dal luogo in cui vivete e dalla compagnia assicurativa che offre la copertura. Ricordate che, sebbene i piani Medigap debbano essere identici, le compagnie assicurative possono applicare tariffe diverse.
Se avete già utilizzato una compagnia assicurativa in passato, dovreste considerare anche un altro aspetto: siete stati soddisfatti dei servizi forniti da quella compagnia? Potrebbero farvi risparmiare qualche soldo sul pagamento delle spese, ma se non siete stati soddisfatti della compagnia, questa è una piccola consolazione. Confrontate sempre i prezzi e le regole del piano tra le diverse compagnie assicurative. Sebbene risparmiare sui ticket e sulle spese sia una buona cosa, è necessario comprendere il piano nella sua interezza. La ricerca può aiutarvi a ottenere la migliore offerta.
Un altro aspetto da considerare nella scelta di un piano Medigap è quello dei piani offerti da una determinata compagnia. Sebbene esistano 12 piani, gli assicuratori sono tenuti a offrire solo il piano A. Oltre a questo, possono scegliere se offrire o meno un piano. La disponibilità dei piani può variare anche a seconda dello Stato. È inoltre opportuno informarsi su cosa i piani Medigap non coprono: le cure oculistiche (compresi gli occhiali), le cure dentistiche, gli apparecchi acustici, l'assistenza a lungo termine in casa di riposo e altri servizi.
