Es gibt eine Reihe von Strategien, die Ihnen helfen können, weniger für Ihre Versicherungszuzahlungen zu zahlen. Eine Medigap-Versicherung kann Ihnen helfen, die Zuzahlungen für Ihren Original Medicare-Plan zu decken (dies ist Teil des Zwecks einer Medigap-Police). Die Tarife für Ihre Medicare-Zusatzversicherung (Medigap-Tarife) können jedoch je nach dem von Ihnen gewählten Plan variieren, und Sie sollten das nachrechnen. Es kann sein, dass Sie niedrigere Zuzahlungen leisten, aber eigentlich mehr bezahlen, weil Sie eine hohe Prämie für eine Medigap-Police zahlen. Abgesehen davon können Medigap-Pläne dazu beitragen, Ihre Medicare-Kosten zu senken. Eine Möglichkeit, dies zu tun, ist die Übernahme von Zuzahlungen.
Sie müssen wissen, was Ihnen für einen Arztbesuch in Rechnung gestellt wird. Medicare erstattet 80 % des von Medicare genehmigten Teils Ihres Besuchs. Medicare hat 65 $ als angemessenen Betrag für einen Praxisbesuch festgelegt. Medicare übernimmt 80 % dieser 65 Dollar, den Rest zahlen Sie. Medigap-Policen können helfen, den Rest zu bezahlen. Ob es sich für Sie lohnt, eine Police abzuschließen, hängt in diesem Beispiel davon ab, wie oft Sie in einem bestimmten Monat zum Arzt gehen. Wird der Betrag, den die Medigap-Police zahlt, höher sein als die Prämie, die Sie für die Medigap-Police bezahlen?
Und was ist, wenn Ihr Arzt oder Spezialist mehr als 65 Dollar für einen Besuch verlangt? Was ist mit medizinischen Verfahren oder anderen Dingen, die Medicare nicht abdeckt? Auch in diesen Fällen kann ein Medigap-Plan helfen, die Kosten für Zuzahlungen zu senken. Die verschiedenen Medigap-Pläne haben einen unterschiedlichen Versicherungsschutz. In der Regel bieten die teureren Tarife einen größeren Versicherungsschutz. Auch hier gilt: Bevor Sie einen Plan abschließen, sollten Sie abwägen, wie viel Sie mit dem Plan im Vergleich zu den Prämienkosten sparen werden.
Eine weitere Möglichkeit, bei Ihren Zuzahlungen zu sparen, besteht darin, Ihren Medigap-Plan sorgfältig auszuwählen. Die Pläne sind zwar alle identisch, was den Versicherungsschutz angeht, aber die Kosten können variieren. Die Tarife können sich von Unternehmen zu Unternehmen oder von Bundesland zu Bundesland in den Kosten unterscheiden. Schauen Sie sich Ihre Tarife und deren Zuzahlungen genau an. Zwei Medigap-Tarife, mit denen Sie in vielen Fällen Geld sparen können, sind die Tarife C und F. Diese Tarife decken Leistungen ab, die teuer sein können, und sind oft günstiger als andere Medigap-Tarife. Die Tarife unterscheiden sich oft auf subtile, aber signifikante Weise. Nachstehend finden Sie drei der 12 Pläne als Beispiel.
Plan F beispielsweise deckt alle Selbstbeteiligungen aus Ihren Medicare-Teil-A- und -Teil-B-Plänen ab. Um einen Medigap-Plan abzuschließen, müssen Sie Teil A und Teil B versichert sein. Plan F ist eine der teureren Arten von Medigap-Deckungen, deckt aber auch mehr ab als einige andere Pläne. Wie immer sollten Sie genau nachrechnen, ob Plan F Ihren medizinischen Bedürfnissen entspricht. In einigen Fällen, wenn Sie Ihre Plan-F-Versicherung bei derselben Gesellschaft wie Ihren Medigap-Plan abschließen, kann diese Gesellschaft bereit sein, Ihnen einen Preisnachlass zu gewähren. Das muss natürlich nicht der Fall sein, aber es kann Ihre Kosten weiter senken.
Plan G, ein weiteres Beispiel, deckt 100 % der Ansprüche aus Teil B der Selbstbeteiligung bei Plänen, die nach dem 1. Juni 2010 abgeschlossen wurden. Dieser Plan deckt auch den Selbstbehalt, die Zuzahlungen und die Mitversicherung für Teil A ab. Er deckt auch die Selbstbeteiligung und die Zuzahlungen für Teil B ab. Die Versicherung deckt 365 zusätzliche Tage Krankenhausaufenthalt über den von Medicare abgedeckten Zeitraum hinaus, drei Liter Blut pro Jahr, Pflege in einer qualifizierten Pflegeeinrichtung, Mitversicherung/Zuzahlungen für Hospizpflege, medizinische Notfälle auf Auslandsreisen und häusliche Pflege, wenn Medicare dies genehmigt.
Plan C ist eine beliebte Medigap-Police. Er deckt die Mitversicherung von Medicare Teil A, alle Kosten nach Ausschöpfung der Krankenhausleistungen, die Zuzahlungen/Mitversicherung von Medicare Teil B (mit Ausnahme von Präventionsleistungen), Ihre ersten drei Pints Blut (Medicare deckt normalerweise Blut nach den ersten drei Pints) und die Mitversicherung von Medicare Teil B für Präventionsleistungen. Der Medigap-Plan C deckt auch die Mitversicherung für die Pflege in einem Pflegeheim ab. Dies kann nach den ersten zwanzig Tagen teuer werden. Dieser Plan deckt zwischen 20 und 100 Tage ab. Der Plan deckt auch einen Teil der Notfälle bei Auslandsreisen innerhalb der Grenzen des Plans ab.
Dies sind nur einige Beispiele für die verfügbaren Medigap-Pläne und wie Sie damit Zuzahlungen und Mitversicherungen einsparen können. Ob ein bestimmter Plan für Sie geeignet ist, hängt von Ihren medizinischen Bedürfnissen und Ausgaben ab. Die Kosten eines Plans hängen von der Art des von Ihnen gewählten Plans, Ihrem Alter, Ihrem Wohnort und der Versicherungsgesellschaft ab, die den Versicherungsschutz anbietet. Denken Sie daran, dass die Medigap-Pläne zwar identisch sein müssen, die Versicherungsgesellschaften aber unterschiedliche Tarife verlangen können.
Wenn Sie schon einmal eine Versicherungsgesellschaft in Anspruch genommen haben, sollten Sie auch etwas anderes bedenken: Waren Sie mit den Leistungen dieser Gesellschaft zufrieden? Sie sparen vielleicht etwas Geld bei den Zuzahlungen, aber wenn Sie mit der Gesellschaft unzufrieden waren, ist das ein schwacher Trost. Vergleichen Sie immer die Preise und die Regelungen der verschiedenen Versicherungsgesellschaften. Zwar ist es gut, Zuzahlungen und Mitversicherungen einzusparen, aber Sie müssen den Plan in seiner Gesamtheit verstehen. Recherchen können Ihnen helfen, das beste Angebot zu bekommen.
Bei der Auswahl eines Medigap-Plans ist auch zu berücksichtigen, welche Pläne von einer bestimmten Gesellschaft angeboten werden. Es gibt zwar 12 Pläne, aber die Versicherer sind nur verpflichtet, Plan A anzubieten. Die Verfügbarkeit der Pläne kann auch von Staat zu Staat unterschiedlich sein. Achten Sie auch darauf, was Medigap-Pläne nicht abdecken: Sehhilfen (einschließlich Brillen), Zahnbehandlungen, Hörgeräte, Langzeitpflege zu Hause und andere Leistungen.
