Was Medigap-Policen abdecken

Medigap-Deckungen sind Medicare-Zusatzversicherungen zur Deckung von Ausgaben, die nicht von Original Medicare abgedeckt werden. Derzeit gibt es zehn Medigap-Policen, die Sie erwerben können. Andere können Sie weiter nutzen, wenn Sie sie vor dem 1. Juni 2010 abgeschlossen haben. Medigap-Policen sind Zusatzkrankenversicherungen, die die Lücken in Original Medicare abdecken. Sie können eine nützliche Krankenversicherung für Personen mit Original Medicare sein. Ob der Abschluss einer solchen Police sinnvoll ist, hängt jedoch von Ihren persönlichen medizinischen Umständen ab. Es kann auch von dem jeweiligen Tarif abhängen.

Selbstbehalte, Zuzahlungen, Mitversicherung

Mit der Medigap-Police können Sie die Selbstbeteiligung, die Zuzahlungen und die Mitversicherung für Ihren Original Medicare Teil B bezahlen. Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie monatlich an Medicare für den Versicherungsschutz in Teil B zahlen. Die Selbstbeteiligung ist der Betrag, den Sie zusätzlich zu den Leistungen von Teil B für Arztbesuche und andere ähnliche Leistungen zahlen. Die Selbstbeteiligung ist der Prozentsatz, den Sie (nach Ihrer Selbstbeteiligung) von Ihren Arztrechnungen bezahlen. Medigap kann einige oder alle drei dieser Kosten übernehmen. Das hängt davon ab, für welchen Plan Sie sich entscheiden.

Ihr Selbstbehalt in Teil A von Medicare wird von Medigap Plan A nicht übernommen. Die Pläne B bis G und N decken diesen Selbstbehalt zu 100 Prozent ab. Die Tarife K und L decken die Kosten zu den üblichen Sätzen von 50 und 75 %. In diesem Fall deckt Plan M ebenfalls 50 % ab.

Nur wenige Tarife unterstützen Sie bei der Zahlung Ihres Selbstbehalts für Medicare Teil B. Nur die Tarife C und F decken diesen Selbstbehalt zu 100 % ab. Dies könnte der Grund dafür sein, dass diese beiden Tarife am beliebtesten sind.

Krankenhauskosten

Alle Medigap-Policen decken die Krankenhauskosten für Teil A bis zu 365 Tage nach Ablauf der Medicare-Deckung für Krankenhauskosten ab. Alle Medigap-Policen decken auch die Mitversicherung oder Zuzahlungen zu Teil B von Medicare ab. Sie decken diese jedoch zu unterschiedlichen Sätzen ab. Die Tarife A bis G und M übernehmen 100 % dieser Kosten. Plan K deckt 50 % und Plan L 75 % ab. Plan N deckt alle Kosten außer 20 $ für Arztbesuche und 50 $ für Besuche in der Notaufnahme.

Blutspende

Alle Medigap-Pläne für Medicare-Zusatzversicherungen bieten eine gewisse Deckung für die ersten drei Blutkonserven, die Sie im Krankenhaus benötigen. Die ursprüngliche Medicare-Versicherung beginnt erst nach dem dritten Liter zu zahlen. Die Tarife A bis G und M decken wiederum 100 % ab. Die Tarife K und L decken 50 % bzw. 75 % ab. Plan N deckt 100 % ab.

Hospizpflege

Alle derzeitigen Tarife decken die Mitversicherung oder Zuzahlungen für die Hospizversorgung im Rahmen von Medicare Teil A ab. Die Tarife A bis G, M und N decken 100 % ab, die Tarife K und L wiederum 50 % bzw. 75 %. Hospizpflege ist eine Form der Pflege für Menschen im Endstadium einer unheilbaren Krankheit.

Qualifizierte Pflegeeinrichtungen

Die Mitversicherung von Pflegeleistungen in Fachkliniken ist in den Tarifen A und B nicht enthalten. In den Tarifen C bis G, M und N sind sie zu 100 % abgedeckt. Die Tarife K und L decken wie üblich 50 bzw. 75 % ab. Qualifizierte Pflegeeinrichtungen sind von Ihrem Staat zugelassene und geprüfte Gesundheitseinrichtungen. Sie bieten Kurzzeit- und Langzeitpflege für Menschen mit schwerwiegenden medizinischen Bedürfnissen, die nicht zu Hause behandelt werden können. In einigen Fällen haben die Patienten vorübergehende gesundheitliche Probleme. In diesen Einrichtungen werden aber auch häufig Menschen mit dauerhaften Gesundheitsproblemen betreut. Diese Einrichtungen können auch Rehabilitationsmaßnahmen anbieten.

Überschüssige Gebühren

Medicare Part B Selbstbeteiligung wird von zwei Medigap-Plänen abgedeckt: F und G. Medicare Selbstbeteiligung tritt auf, wenn ein Gesundheitsdienstleister es ablehnt, die "Zuweisung" von Medicare für ein bestimmtes Verfahren oder einen Besuch zu akzeptieren. Die Zuweisung ist der Betrag, den Medicare für die betreffende Leistung zu zahlen bereit ist. Weigert sich ein Arzt, die Zuweisung zu akzeptieren, kann er Ihnen 15 % mehr als den zugewiesenen Betrag in Rechnung stellen. Medicare senkt dann den Betrag, den es für diese Leistung oder diesen Besuch zahlt, um 5 %. In diesem Fall müssen Sie die Differenz selbst bezahlen, es sei denn, Sie haben eine Medigap-Versicherung, die diese Kosten übernimmt. Wie viel Sie durch die Deckung von Selbstbeteiligungen sparen, hängt von der Höhe des zugewiesenen Betrags ab.

Ausländische Reisen

Eine Reihe von Medigap-Tarifen bieten auch Versicherungsschutz für Notfälle auf Auslandsreisen. Die Tarife A, B, K und L bieten keinen solchen Versicherungsschutz. Die Tarife C, D, F, G, M und N bieten alle vollen Versicherungsschutz bis zu den im Tarif festgelegten Höchstbeträgen. Wenn Sie regelmäßig reisen, kann es sich lohnen, diese Tarife zu prüfen. Medicare deckt im Allgemeinen nur US-Bundesstaaten und Besitzungen ab.

Vorbeugende Pflege

Alle Medigap-Pläne decken die Mitversicherung von Medicare Preventive Care Part B zu 100 % ab. Vorbeugende Pflege ist natürlich wichtig. Kaum jemand würde bestreiten, dass es besser ist, einer Krankheit vorzubeugen, als sie zu behandeln, wenn sie schon da ist. Medicare deckt eine breite Palette von Präventionsleistungen ab. Dazu gehören Impfungen gegen Grippe, Hepatitis B und Lungenentzündung. Dazu gehören Vorsorgeuntersuchungen und Tests für Brustkrebs (Mammogramme), Diabetes, Darmkrebs, Bauchaortenaneurysmen, Herz-Kreislauf-Erkrankungen, Glaukom, HIV und Prostatauntersuchungen. Die Vorsorge umfasst auch Knochenmassemessungen, Pap-Tests und Unterleibsuntersuchungen, medizinische Ernährungstherapie, Diabetes-Selbstmanagement-Training, eine einmalige "Willkommen bei Medicare"-Untersuchung, eine jährliche Wellness-Untersuchung, Raucherentwöhnung und mehr. Sie müssen prüfen, ob die Kosten für die aufgeführten Präventivleistungen für einen Medigap-Plan kosteneffektiv sind.

Medigap deckt Leistungen ab, die von Original Medicare nicht abgedeckt werden. So können sie Medicare-Empfängern bei der Deckung ihrer Gesundheitskosten helfen. Es kann sich auch lohnen, sich über Medicare Advantage Pläne zu informieren und deren Kosten mit den Kosten von Original Medicare und einem bestimmten Medigap-Plan zu vergleichen.

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