Medicare-Zusatzversicherungen werden von privaten Versicherern angeboten, um die Lücken in Original Medicare zu schließen. Diese Medigap-Versicherung kommt für eine Reihe von Gesundheitsleistungen auf, die von Medicare nicht oder nur teilweise abgedeckt werden. Die Anspruchsberechtigung der Patienten für diese Zusatzversicherungen ist relativ einfach.
Zunächst müssen Sie sicher sein, dass Sie Anspruch auf Medicare haben. In den meisten Fällen hat jeder, der 65 Jahre oder älter ist, Anspruch auf Medicare. Einige jüngere Menschen, Menschen mit bestimmten Behinderungen und Menschen mit terminaler Niereninsuffizienz sind ebenfalls anspruchsberechtigt. Die Bundesgesetze schreiben nicht vor, dass Versicherungsgesellschaften Personen unter 65 Jahren, auch solchen, die Anspruch auf Medicare haben, eine Medigap-Police verkaufen. In einigen Bundesstaaten sind die Versicherer jedoch verpflichtet, Policen für Personen unter 65 Jahren, die Anspruch auf Medicare haben, auszustellen. Die ursprüngliche Medicare-Versicherung ist in Teil A (Krankenhaus) und Teil B (Krankenversicherung) unterteilt. Für Teil A fallen keine Prämien an, wenn Sie während Ihrer Erwerbstätigkeit in Medicare eingezahlt haben. Jeder zahlt eine Prämie für Teil B. Wenn Sie eine Medigap-Police abschließen möchten, müssen Sie auch dafür eine Prämie zahlen.
Wenn Sie Medicare Part A und B haben und mindestens 65 Jahre alt sind, können Sie auch eine Medigap-Police abschließen. Es gibt noch einige andere Punkte, die Sie in Bezug auf die Anspruchsberechtigung beachten sollten. Die 6 Monate vor und die 6 Monate nach Ihrem 65. Geburtstag und Ihrer Einschreibung in Medicare Teil B sind der offene Einschreibungszeitraum für Medigap. Während dieses 6-monatigen Zeitraums können Sie jede Medigap-Police abschließen, die in Ihrem Staat angeboten wird.
- Versicherungsgesellschaften können sich nicht weigern, Ihnen aufgrund einer Behinderung oder eines Gesundheitsproblems eine Medigap-Police zu verkaufen.
- Wenn Sie eine Behinderung oder ein Gesundheitsproblem haben, dürfen Medigap-Anbieter von Ihnen keine höhere Prämie verlangen als von anderen 65-Jährigen.
- Manchmal kann ein Medigap-Versicherer den Versicherungsschutz für bereits bestehende Gesundheitsprobleme bis zu sechs Monate lang verweigern, wenn das Problem bereits vor Beginn der Versicherung bestand. Dies gilt nur, wenn das Gesundheitsproblem in den sechs Monaten vor Beginn der Versicherung diagnostiziert/behandelt wurde
- Wenn Sie die Versicherung jedoch während des offenen Einschreibungszeitraums abschließen und mindestens sechs Monate lang einen anrechenbaren Versicherungsschutz hatten, kann das Unternehmen Sie nicht wegen einer Vorerkrankung warten lassen.
- Wenn Sie weniger als sechs Monate "anrechenbaren Versicherungsschutz" hatten, wird die Wartezeit um die Monate des anrechenbaren Versicherungsschutzes verkürzt, die Sie hatten.
Eine anrechenbare Versicherung bezieht sich auf eine frühere Versicherung, die Sie ohne Unterbrechung in Anspruch genommen haben. Das bedeutet, dass Sie einen Versicherungsschutz ohne Unterbrechung von mehr als 63 Tagen hatten. Sie kann umfassen
- Ein Gruppengesundheitsplan (wie ein Arbeitgeberplan)
- Eine Krankenversicherungspolice
- Medicare Teil A oder Medicare Teil B
- Medicaid
- Ein medizinisches Programm des Indian Health Service oder einer Stammesorganisation
- Ein staatlicher Risikopool für Gesundheitsleistungen TRICARE (das Gesundheitsprogramm für Angehörige und Rentner des Militärs)
- A Federal Employees Health Benefit Plan
- Ein Plan für die öffentliche Gesundheit
- Ein Gesundheitsplan im Rahmen des Friedenskorpsgesetzes 71
Die Einschreibungsfrist ist wichtig, aber wenn Sie warten, verlieren Sie nicht unbedingt die Möglichkeit, eine Medigap-Police abzuschließen. Es stimmt, dass die Versicherungsgesellschaften nicht immer verpflichtet sind, Ihnen eine Medigap-Police zu verkaufen. Wenn sie Ihnen außerhalb des Einschreibungszeitraums einen Plan verkaufen, können die Kosten erheblich höher sein. Unter bestimmten Umständen können Sie jedoch auch außerhalb des Einschreibungszeitraums eine Versicherung abschließen.
Die Vorschriften für Medigap sind von Staat zu Staat unterschiedlich. Die Staaten können unterschiedliche Anforderungen an Unternehmen stellen, die Medigap-Policen verkaufen.
Eine wichtige Regel gilt für diejenigen, die sich für die Teilnahme an einem Medicare Advantage Plan entscheiden. Sie können keine neue Medigap-Police abschließen, wenn Sie an einem Medicare Advantage Plan beteiligt sind. Wenn Sie mit Ihrem Medicare Advantage Plan nicht zufrieden sind, haben Sie das Recht, eine Medigap-Police zu kaufen, wenn Sie innerhalb von 12 Monaten nach dem ersten Beitritt zu Original Medicare zurückkehren.
Wenn Sie vor dem Beitritt zu Ihrem Medicare Advantage Plan eine Medigap-Police hatten, ist es möglich, dass Sie dieselbe Police zurückerhalten - vorausgesetzt, das Unternehmen, bei dem Sie sie gekauft haben, verkauft diese spezielle Medigap-Police noch. Einige Medigap-Policen werden nicht mehr angeboten. Selbst wenn Sie in der Lage sind, zu derselben Police zurückzukehren, können Sie diesen Teil der Police nicht zurückerhalten, wenn diese eine Arzneimittelversicherung enthielt. Sie sollten jedoch in der Lage sein, einem Medicare-Plan für verschreibungspflichtige Arzneimittel (Medicare Part D) beizutreten. Wenn Sie einen Medicare-Plan abgeschlossen haben, als Sie zum ersten Mal Anspruch auf Medicare-Deckung hatten, können Sie während des Einschreibungszeitraums oder bei der Ausübung Ihrer Sonderrechte in Bezug auf Ihren Advantage-Plan aus einem beliebigen Medigap-Plan wählen.
Sie müssen sich nicht von einem Medigap-Plan abmelden, den Sie bereits haben, wenn Sie einem Medicare Advantage Plan beitreten. Sie können nicht sowohl über eine Medigap-Police als auch über einen Medicare-Arzneimittelplan für verschreibungspflichtige Arzneimittel versichert sein. Außerdem ist es wichtig zu wissen, dass Sie eine Medigap-Police nicht verwenden können, um für Zuzahlungen, Selbstbeteiligungen und Prämien in einem Medicare Advantage Plan zu zahlen, wie Sie es tun würden, wenn Sie Original Medicare hätten. Die Beibehaltung einer Medigap-Police, wenn Sie einem Medicare Advantage Plan beitreten, ist also zweifelhaft.
Was die Berechtigung zum Wechsel der Medigap-Police angeht, so haben Sie dieses Recht in der Regel nicht, es sei denn, Sie befinden sich innerhalb der sechsmonatigen Einschreibungsfrist oder es liegen bestimmte Umstände vor, die einen Wechsel zulassen. Wie bereits erwähnt, gelten in den verschiedenen Staaten unterschiedliche Regeln, und Sie können möglicherweise wechseln, wenn ein Versicherer Ihnen eine Police verkauft.
