Medigap : 5 points importants à retenir sur Medigap

L'assurance complémentaire Medicare, également connue sous le nom de MedigapLes polices Medigap sont des assurances vendues par des sociétés privées et destinées à aider à payer certains frais de santé que Medicare ne couvre pas, tels que les quotes-parts, les franchises et les coassurances. Certaines polices Medigap offrent même des avantages que Medicare n'offre pas, comme la couverture des soins médicaux que vous recevez lorsque vous voyagez en dehors des États-Unis.  

Medigap est un excellent moyen pour les personnes âgées d'avoir l'esprit tranquille en ce qui concerne leurs soins de santé, car les factures médicales peuvent s'accumuler rapidement, même pour des traitements médicaux mineurs. Et même si vous pouvez penser que, comme Medicare paie généralement environ 80 % de vos factures médicales, votre part ne sera pas très élevée, le fait est que votre part peut s'accumuler très rapidement, en particulier si vous avez une crise de santé. Medigap peut vous éviter d'être ruiné à l'âge d'or en raison de factures médicales exorbitantes. Il y a cependant 5 choses très importantes que vous devez savoir sur Medigap avant d'avoir 65 ans :

1. Medigap ne complète que l'assurance maladie initiale, et non les plans Medicare Advantage (MA). En fait, il est illégal pour un courtier d'assurance de vous vendre une assurance Medigap si vous bénéficiez de Medicare Advantage.
2. Vous devez souscrire une assurance complémentaire dès que vous y avez droit. Vous n'avez qu'une seule période d'inscription garantie de six mois pour Medigap, à savoir lorsque vous atteignez l'âge de 65 ans et que vous devenez éligible à Medicare Part B. Si vous choisissez de ne pas vous inscrire parce que vous êtes encore employé et couvert par l'assurance de votre employeur, vous pouvez le faire lorsque vous cessez de travailler et que vous devenez éligible à Medicare Part B.
3. N'oubliez pas que Medigap ne couvre pas les médicaments sur ordonnance. Medigap ne couvre que ce que Medicare couvre, à quelques exceptions près. Si vous souhaitez bénéficier d'une couverture des médicaments sur ordonnance, pensez à vous inscrire à Medicare Part D.
4. Envisagez de souscrire une assurance complémentaire à franchise élevée. L'une des raisons pour lesquelles de nombreuses personnes âgées à revenu fixe ne souhaitent pas souscrire une assurance Medigap est le coût des primes mensuelles. Si vous choisissez le plan Medigap F, qui offre des prestations complètes, il existe une version à franchise élevée qui permet de réduire les primes, mais qui exige que vous payiez une franchise de 2 180 $ (pour 2015) avant que l'assurance n'entre en vigueur.
5. Choisissez votre assureur complémentaire en fonction du prix. Les plans Medigap sont normalisés par le gouvernement fédéral, ce qui signifie que tous les plans de A à N sont exactement les mêmes et qu'aucune compagnie d'assurance ne peut vous offrir plus ou moins qu'une autre. Votre seul critère de sélection doit donc être le prix.

Si vous approchez de la retraite et que vous êtes prêt à vous renseigner sur Medigap et sur la façon dont il peut vous aider à payer vos factures médicales, appelez-nous à The Benefit Link Inc. au (877) 805-2952 ou visitez-nous en ligne à l'adresse suivante www.thebenefitlink.com.

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