Medigap: 5 wichtige Dinge, die Sie über Medigap wissen müssen

Medicare-Zusatzversicherung, auch bekannt als MedigapMedigap ist eine Versicherung, die von privaten Unternehmen verkauft wird und dazu dient, einen Teil der von Medicare nicht gedeckten Gesundheitskosten wie Zuzahlungen, Selbstbeteiligungen und Mitversicherungen zu übernehmen. Einige Medigap-Policen bieten sogar Leistungen, die Medicare nicht abdeckt, wie z. B. die Deckung der medizinischen Versorgung bei Reisen außerhalb der Vereinigten Staaten.  

Medigap ist eine großartige Möglichkeit für Senioren, sich in Bezug auf ihre Gesundheitsfürsorge abzusichern, da sich die Arztrechnungen selbst bei kleineren medizinischen Behandlungen schnell summieren können. Da Medicare in der Regel etwa 80 % Ihrer Arztrechnungen übernimmt, denken Sie vielleicht, dass Ihr Anteil nicht sehr hoch ist, aber in Wirklichkeit kann sich Ihr Anteil schnell summieren, vor allem, wenn Sie eine gesundheitliche Krise haben. Medigap kann Sie davor bewahren, in Ihren goldenen Jahren wegen hoher Arztrechnungen vor dem finanziellen Ruin zu stehen. Es gibt jedoch 5 sehr wichtige Dinge, die Sie über Medigap wissen müssen, bevor Sie 65 werden:

1. Medigap ergänzt nur die ursprüngliche Medicare-Versicherung, nicht die Medicare Advantage (MA)-Pläne. In der Tat ist es für einen Versicherungsmakler illegal, Ihnen eine Medigap-Versicherung zu verkaufen, wenn Sie Medicare Advantage haben.
2. Sie sollten eine Zusatzversicherung abschließen wenn Sie zum ersten Mal anspruchsberechtigt werden. Sie haben im Grunde nur einen garantierten 6-monatigen Einschreibungszeitraum für Medigap, und das ist, wenn Sie 65 werden und Anspruch auf Medicare Teil B haben. Wenn Sie sich dafür entscheiden, sich nicht einzuschreiben, weil Sie noch erwerbstätig und durch die Versicherung Ihres Arbeitgebers abgedeckt sind, können Sie sich einschreiben, sobald Sie aufhören zu arbeiten und Anspruch auf Teil B haben.
3. Denken Sie daran, dass Medigap keine verschreibungspflichtigen Medikamente abdeckt. Medigap deckt nur das ab, was Medicare abdeckt, mit einigen Ausnahmen. Wenn Sie einen Versicherungsschutz für verschreibungspflichtige Medikamente wünschen, sollten Sie sich für Medicare Part D anmelden.
4. Ziehen Sie eine Zusatzversicherung mit hoher Selbstbeteiligung in Betracht. Einer der Gründe, warum viele Senioren mit festem Einkommen keine Medigap-Versicherung abschließen wollen, sind die Kosten für die monatlichen Prämien. Wenn Sie sich für Medigap Plan F entscheiden, der umfassende Leistungen bietet, gibt es eine Version mit hohem Selbstbehalt, die die Prämien niedriger hält, bei der Sie aber einen Selbstbehalt von 2180 $ (für 2015) zahlen müssen, bevor die Versicherung greift.
5. Wählen Sie Ihren Zusatzversicherungsanbieter nach dem Preis. Medigap-Pläne sind von der Bundesregierung standardisiert, und das bedeutet, dass alle Pläne von A bis N genau gleich sind und keine Versicherungsgesellschaft Ihnen mehr oder weniger bieten kann als eine andere. Ihr einziges Auswahlkriterium sollte also der Preis sein.

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern und bereit sind, sich über Medigap zu informieren und darüber, wie es Ihnen helfen kann, Ihre Arztrechnungen zu bezahlen, rufen Sie uns bei The Benefit Link Inc. unter (877) 805-2952 an oder besuchen Sie uns online unter www.thebenefitlink.com.

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