Il existe un certain nombre de stratégies qui peuvent vous aider à payer moins cher vos frais d'assurance et vos plans de médicaments sur ordonnance Medicare. L'assurance complémentaire Medicare ou Medigap peut vous aider à couvrir les frais que vous auriez à payer uniquement dans le cadre de l'assurance maladie d'origine (Original Medicare). Les différents tarifs de l'assurance complémentaire Medicare varient en fonction du plan et de la compagnie que vous choisissez. Vous devez toujours faire le calcul pour déterminer le plan qui répondra le mieux à vos besoins médicaux potentiels. Les régimes complémentaires Medicare ou Medigap comblent les lacunes de l'assurance maladie d'origine en réduisant, voire en éliminant, les frais à votre charge.
Vous devez savoir ce qui vous sera facturé pour une visite au cabinet. L'assurance maladie rembourse 80 % de la partie de la visite approuvée par l'assurance maladie. L'assurance maladie a fixé à 65 dollars le montant approprié pour une visite au cabinet. Medicare rembourse 80 % de ces 65 $ et vous payez le reste. Les polices Medigap peuvent vous aider à payer le reste. La question de savoir s'il vaut la peine de souscrire une police, dans cet exemple, dépend de la fréquence de vos visites chez le médecin au cours d'un mois donné. Le montant payé par la police Medigap sera-t-il supérieur à la prime que vous payez pour la police Medigap ?
Et que se passe-t-il si votre médecin ou votre spécialiste demande plus de 65 dollars pour une visite ? Qu'en est-il des procédures médicales ou d'autres choses qui ne sont pas couvertes par Medicare ? Un plan Medigap peut contribuer à réduire le coût des copaiements dans ces cas également. Les couvertures varient d'un plan Medigap à l'autre. En général, les plans plus onéreux offrent une meilleure couverture. Encore une fois, avant de souscrire à un plan, essayez d'évaluer les économies que vous réaliserez grâce à ce plan par rapport au coût de la prime.
Un autre moyen d'économiser sur le ticket modérateur est de bien choisir son plan Medigap. Bien que les plans soient tous identiques en termes de couverture, ils peuvent varier en termes de coût. Le coût des plans peut varier d'une compagnie à l'autre ou d'un État à l'autre. Veillez à examiner attentivement vos plans et leurs quotes-parts. Dans de nombreux cas, les deux plans Medigap qui peuvent vous faire économiser de l'argent sont les plans G et F. Ces plans couvrent des services qui peuvent être coûteux et sont souvent moins chers que d'autres plans Medigap. Les plans diffèrent souvent de manière subtile mais significative. Vous trouverez ci-dessous trois des dix plans à titre d'exemple.
Le plan F, par exemple, prend en charge la franchise et la coassurance de la partie A de Medicare, la franchise et le dépassement d'honoraires de la partie B, la coassurance de l'établissement de soins qualifiés, ainsi que les soins d'urgence en cas de voyage à l'étranger. Le plan F est le plus cher parce qu'il est le plus complet en termes de couverture. Il faut donc toujours faire le calcul pour déterminer si le plan F correspond à vos besoins médicaux spécifiques. Le plan F est le seul plan qui permet d'éliminer tous les frais non couverts par l'assurance maladie d'origine.
Le régime G, par exemple, couvre 100 % des demandes de remboursement de la franchise de la partie B pour les régimes souscrits après le 1er juin 2010. Ce plan couvre également la franchise, la quote-part et la coassurance de la partie A. Il couvre également la coassurance et la quote-part de la partie B. Il couvre également la coassurance et la participation aux frais pour la partie B. Il prévoit 365 jours d'hospitalisation supplémentaires par rapport à ce que couvre Medicare, trois litres de sang par an, des soins dans un établissement de soins infirmiers qualifiés, une coassurance/copaiement pour les soins palliatifs, les urgences médicales en cas de voyage à l'étranger et les soins à domicile lorsque Medicare l'autorise.
Le plan C est une police Medigap très répandue. Il couvre la coassurance de la partie A de Medicare, tous les coûts après épuisement des prestations hospitalières, les copaiements/coinsurances de la partie B de Medicare (à l'exclusion des services préventifs), vos trois premières pintes de sang (Medicare couvre généralement le sang après les trois premières pintes), et la coassurance de la partie B préventive de Medicare. Le plan Medigap C se distingue également par la prise en charge de la coassurance pour les soins en établissement de soins infirmiers qualifiés. Ces soins peuvent s'avérer coûteux après les vingt premiers jours. Entre 20 et 100 jours sont couverts par ce plan. Le plan couvre également certaines parties des urgences en cas de voyage à l'étranger, dans les limites du plan.
Il ne s'agit là que d'un échantillon des plans Medigap disponibles et de la façon dont ils peuvent vous faire économiser sur les copaiements et la coassurance. La question de savoir si un régime particulier vous convient dépend de vos besoins médicaux et de vos dépenses. Le coût d'un plan dépend du type de plan que vous choisissez, de votre âge, de votre lieu de résidence et de la compagnie d'assurance qui offre la couverture. N'oubliez pas que les plans Medigap doivent être identiques, mais que les compagnies d'assurance peuvent appliquer des tarifs différents.
Si vous avez déjà fait appel à une compagnie d'assurance, vous devez également prendre en compte un autre élément : avez-vous été satisfait des services fournis par cette compagnie ? Elle peut vous faire économiser de l'argent sur le ticket modérateur, mais si vous n'avez pas été satisfait de la compagnie, ce n'est qu'un maigre réconfort. Comparez toujours les prix et les règles des régimes entre les différentes compagnies d'assurance. S'il est bon d'économiser sur la participation aux frais et la coassurance, vous devez comprendre le régime dans son intégralité. La recherche peut vous aider à obtenir la meilleure offre.
Un autre élément à prendre en compte lors du choix d'un plan Medigap est la nature des plans proposés par une compagnie donnée. Bien qu'il existe 12 plans, les assureurs ne sont tenus de proposer que le plan A. Au-delà, ils peuvent choisir de proposer ou non un plan. La disponibilité des plans peut également varier d'un État à l'autre. Il convient également de noter spécifiquement ce que les plans Medigap ne couvrent pas : les soins de la vue (y compris les lunettes), les soins dentaires, les prothèses auditives, les soins de longue durée en maison de retraite et d'autres services.
