Existen varias estrategias que pueden ayudarle a pagar menos por los costes de su seguro y los planes de medicamentos con receta de Medicare. El seguro complementario de Medicare o Medigap puede ayudarle a cubrir los gastos que tendría que pagar de su bolsillo sólo con el Medicare Original. Las diferentes tarifas de los suplementos de Medicare variarán según el plan y la compañía que elija. Siempre debe hacer cuentas para determinar qué plan se va a adaptar mejor a sus posibles necesidades médicas. Los planes complementarios de Medicare o Medigap cubren las carencias de Medicare Original reduciendo o incluso eliminando sus gastos de bolsillo.
Tiene que saber lo que le van a cobrar por una visita al consultorio. Medicare reembolsa el 80% de la parte de la visita aprobada por Medicare. Medicare ha fijado en $65 el importe adecuado para una visita al consultorio. Medicare pagará el 80% de esos 65 $ y usted pagará el resto. Las pólizas Medigap pueden ayudarle a pagar el resto. Si le merece la pena tener una póliza, en este ejemplo, depende de la frecuencia con la que vaya al médico en un mes determinado. ¿Será la cantidad que paga la póliza Medigap superior a la prima que usted paga por la póliza Medigap?
¿Y si su médico o especialista le cobra más de 65 dólares por visita? ¿Qué ocurre con los procedimientos médicos u otras cosas que Medicare no cubre? Un plan Medigap puede ayudarle a reducir los costes de los copagos también en estos casos. Los distintos planes Medigap tienen coberturas diferentes. Normalmente, los planes más caros ofrecen más cobertura. De nuevo, antes de inscribirse en cualquier plan, intente evaluar cuánto ahorrará con el plan frente al coste de la prima.
Otra forma de ahorrar en sus copagos es elegir cuidadosamente su plan Medigap. Aunque todos los planes son idénticos en cuanto a cobertura, pueden variar en cuanto a coste. Los planes pueden variar de una compañía a otra o de un estado a otro. Asegúrese de examinar detenidamente los planes y sus copagos. En muchos casos, dos planes Medigap que pueden ahorrarle dinero son los planes G y F. Estos planes cubren servicios que pueden ser caros y suelen ser más baratos que otros planes Medigap. Los planes suelen diferir en aspectos sutiles pero significativos. A continuación le presentamos tres de los 10 planes a modo de ejemplo.
El plan F, por ejemplo, paga la franquicia y el coseguro de la Parte A de Medicare, la franquicia y los gastos en exceso de la Parte B, el coseguro del centro de enfermería especializada, así como la atención de urgencia en viajes al extranjero. El plan F es el más caro porque es el más completo en cuanto a cobertura. Como siempre, haga cuentas para determinar si el Plan F se ajusta a sus necesidades médicas específicas. El plan F es el único que permite eliminar todos los gastos de bolsillo no cubiertos por Medicare Original.
El plan G, por ejemplo, cubre el 100% de las solicitudes de reembolso del exceso de la Parte B en los planes adquiridos después del 1 de junio de 2010. Este plan cubre también la franquicia, los copagos y el coseguro de la Parte A. También cubre el coseguro y los copagos de la Parte B. Proporciona 365 días adicionales de hospitalización por encima de lo que cubre Medicare, permite tres pintas de sangre al año, atención en un centro de enfermería especializada, coseguro/copagos por cuidados paliativos, emergencias médicas en viajes al extranjero y atención domiciliaria cuando Medicare lo apruebe.
El Plan C es una póliza Medigap muy popular. Cubre el coseguro de la Parte A de Medicare, todos los gastos una vez agotadas las prestaciones hospitalarias, los copagos/coseguros de la Parte B de Medicare (excluidos los servicios preventivos), sus tres primeras pintas de sangre (Medicare suele cubrir la sangre después de las tres primeras pintas) y el coseguro preventivo de la Parte B de Medicare. El Plan C de Medigap también destaca por cubrir el Coseguro de Cuidados en Centros de Enfermería Especializada. Esto puede resultar caro después de los primeros veinte días. Este plan cubre entre 20 y 100 días. El plan también cubre algunas partes de las Emergencias en Viajes al Extranjero dentro de los límites del plan.
Estos son sólo algunos ejemplos de los planes Medigap disponibles y de cómo pueden ahorrarle copagos y coseguros. Que un plan concreto le convenga o no depende de sus necesidades y gastos médicos. El coste de un plan depende del tipo de plan que elija, de su edad, de dónde viva y de la compañía de seguros que ofrezca la cobertura. Recuerde que, aunque los planes Medigap tienen que ser idénticos, las compañías de seguros pueden aplicar tarifas diferentes.
Si ya ha utilizado antes una compañía de seguros, también debe tener en cuenta otra cosa: ¿quedó satisfecho con los servicios que le prestó esa compañía? Puede que le ahorren algo de dinero en copagos, pero si no estaba satisfecho con la compañía, eso es un pequeño consuelo. Compare siempre los precios y las normas de los planes entre distintas compañías de seguros. Aunque ahorrar en copagos y coseguros es bueno, debe comprender el plan en su totalidad. La investigación puede ayudarle a conseguir la mejor oferta.
Otro aspecto a tener en cuenta a la hora de elegir un plan Medigap es qué planes ofrece una determinada compañía. Aunque hay 12 planes, las aseguradoras sólo están obligadas a ofrecer el Plan A. Más allá de eso, pueden elegir si ofrecen o no un plan. La disponibilidad de los planes también puede variar según el estado. También debe fijarse específicamente en lo que no cubren los planes Medigap: atención oftalmológica (incluidas las gafas), dental, audífonos, cuidados a largo plazo en residencias de ancianos y otros servicios.
