Medicare-Zusatzversicherungen stehen zur Verfügung, um die Lücken in der ursprünglichen Medicare-Deckung zu schließen. Ein privater Krankenversicherungsvergleich kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welcher der zehn aktuellen Tarife für Sie der beste ist. Eine Reihe privater Krankenversicherungen bietet einen solchen Versicherungsschutz an. Zwar sind alle Zusatzversicherungen standardisiert und müssen identisch sein, doch steht einer abweichenden Preisgestaltung nichts im Wege.
Bei Ihrem Medigap-Vergleich sollte es jedoch um mehr als nur um die Medigap-Tarife gehen. Die Tarife sind wichtig, aber die Leistung des Unternehmens ist ebenso wichtig. Eine Möglichkeit, dies zu überprüfen, besteht darin, sich an andere Personen zu wenden, die Sie kennen und denen Sie vertrauen und die eine Medigap-Versicherung abgeschlossen haben: Freunde, Familienangehörige und andere. Sie sollten auch darauf achten, dass Sie Original Medicare plus Medigap-Deckung mit Medicare Advantage-Plänen und anderen Optionen vergleichen.
Was die jeweiligen Medigap-Pläne bieten, ist ebenso wichtig wie die Kosten. Bei der Entscheidung für eine Medigap-Versicherung sollten Sie Preis und Leistungen gegeneinander abwägen. Derzeit gibt es zehn Pläne, die mit Buchstaben gekennzeichnet sind und die Sie erwerben können. Es gibt weitere, nicht mehr angebotene Pläne, die Sie weiterführen können, wenn Sie sie vor dem 1. Juni 2010 abgeschlossen haben.
Es gibt verschiedene Medigap-Pläne, die einheitlich sind. Sie alle decken die Krankenhauskosten von Teil A bis zu weiteren 365 Tagen ab, nachdem die Medicare-Krankenhauskosten aufgebraucht sind (wenn auch zu leicht unterschiedlichen Prozentsätzen). Das Gleiche gilt für die Kostenübernahme für die ersten drei Liter Blut, die Sie im Krankenhaus verbrauchen, sowie für die Mitversicherung und Zuzahlungen bei der Hospizversorgung von Teil A. Alle Medigap-Pläne decken auch Medicare Preventive Care Teil B Versicherung, und sie alle tun dies zu einem Satz von 100 Prozent.
Nicht alle Pläne decken die Mitversicherung für die Pflege in einer spezialisierten Pflegeeinrichtung ab. Auch decken nicht alle den Selbstbehalt für Medicare Teil A ab. Noch weniger decken den Selbstbehalt für Medicare Teil B ab. Die Selbstbeteiligung für Medicare Teil B wird ebenfalls nur von zwei der verfügbaren Tarife übernommen.
Notfälle auf Auslandsreisen werden von sechs verschiedenen Tarifen zu 100 % abgedeckt. Diese sollten von Personen in Betracht gezogen werden, die viel reisen. Medicare bietet keinen umfassenden Service außerhalb der USA und ihrer Territorien.
Sie müssen sich fragen, welche Leistungen Sie am meisten benötigen, und dann müssen Sie die Kosten zwischen den Plänen, zwischen den verschiedenen Versicherungsgesellschaften, die die Pläne anbieten, und mit anderen Plänen vergleichen, bei denen Sie Versicherungsschutz erhalten können (einschließlich, aber nicht beschränkt auf Medicare Advantage Plans). Beachten Sie, dass nicht alle Versicherungsgesellschaften alle Medigap-Pläne anbieten.
Es gibt eine Reihe von Faktoren, die Ihnen helfen können, den für Sie besten Plan zu finden. Wie viel können Sie sich an monatlichen Beiträgen für eine Medigap-Versicherung leisten? Sobald Sie sich für einen Plan entschieden haben, vergleichen Sie die Kosten mit denen anderer Unternehmen und Pläne. Überlegen Sie genau, welche Leistungen Sie tatsächlich benötigen. Es gibt keinen Grund, für Leistungen zu zahlen, die Sie wahrscheinlich nicht in Anspruch nehmen werden. Wenn Sie zum Beispiel nicht verreisen, wozu brauchen Sie dann die Notfallversicherung für Auslandsreisen? Ist es schwierig, einen Anspruch für den Plan oder beim Versicherer anzumelden? Müssen Sie den Antrag selbst einreichen oder kann Ihr Arzt dies für Sie tun? Besteht bei Ihnen eine Vorerkrankung, und wenn ja, müssen Sie warten, bis der Versicherungsschutz für diese Erkrankung gewährt wird?
Achten Sie auch genau darauf, wie Ihre Medigap-Prämien festgelegt werden. Wie die Preise festgelegt werden, kann nicht nur bestimmen, wie viel Sie jetzt zahlen, sondern auch, wie viel Sie in der Zukunft zahlen werden. Es gibt drei Möglichkeiten, Ihren Beitrag zu ermitteln.
- Ein gemeinschaftlicher oder altersunabhängiger Tarif bezieht sich auf eine Police, die unabhängig vom Alter für alle den gleichen Preis hat. Der Preis kann aufgrund von Faktoren wie der Inflation und anderen Faktoren steigen, aber niemals aufgrund Ihres Alters.
- Policen mit Alterseinstufung sind günstiger, wenn Sie sie in einem jüngeren Alter abschließen. Für Sie gelten die gleichen Tarife wie für andere Personen in Ihrer Region, die das gleiche Alter haben. Die Prämien können zwar steigen, aber auch hier gilt, dass dies nicht auf Ihr Alter zurückzuführen ist. Grundsätzlich gilt: Je jünger Sie sind, wenn Sie die Versicherung abschließen, desto günstiger ist sie und wird es auch bleiben.
- Tarife mit Alterseinstufung sind zu Beginn billiger, steigen aber mit zunehmendem Alter an. Sie können auch aufgrund der Inflation und aus anderen Gründen steigen.
Bei allen Tarifen ist eine Anpassung an die Inflation und die steigenden Gesundheitskosten vorgesehen. Bei einigen Gesellschaften können die Tarife jedoch schneller steigen als bei anderen. Um die Tarife zu vergleichen, müssen Sie die gleichlautenden Tarife der verschiedenen Versicherungsgesellschaften, die diese Tarife anbieten, miteinander vergleichen. Überlegen Sie, wie die Anfangspreise der Tarife festgelegt werden.
Es gibt noch einige andere Kostenfragen, die es wert sein könnten, geprüft zu werden. Wenn Sie verheiratet sind, bietet die Versicherungsgesellschaft einen Rabatt an, wenn Sie und Ihr Ehepartner eine Versicherung abschließen? Bieten sie überhaupt andere Rabatte an?
Sie sollten auch prüfen, ob in Ihrer Region Medicare SELECT-Policen angeboten werden. Sie werden nicht überall angeboten, aber es handelt sich um eine Medigap-Police, bei der Sie bestimmte Krankenhäuser und gelegentlich auch Ärzte in Anspruch nehmen müssen. Diese Policen können billiger sein. Erkundigen Sie sich, ob in Ihrer Region Policen mit hoher Selbstbeteiligung angeboten werden, wenn diese für Sie interessant sind. Die Prämien können niedriger sein, da Sie die ersten 2000 Dollar selbst zahlen (im Jahr 2010, in den Folgejahren kann der Betrag steigen).
Die wichtigsten Faktoren bei der Entscheidung, ob ein Medigap-Plan für Sie geeignet ist, sind die angebotenen Leistungen (und ob Sie diese in Anspruch nehmen werden), die Kosten des Plans und die anderen verfügbaren Optionen. Vergleichen Sie alle Faktoren und stellen Sie fest, welcher der Pläne am besten zu Ihren Bedürfnissen und Ihren Finanzen passt.
