如果您即将年满 65 岁或刚加入联邦医疗保险（Medicare），在德克萨斯州选择合适的联邦医疗保险补充计划将是您需要做出的最重要决定之一。原版联邦医疗保险（Original Medicare）会支付您的大部分费用，但并非涵盖所有费用——而这些未涵盖的部分很快就会累积成一笔不小的开支。Medigap 保险计划便能填补这一空白，承担联邦医疗保险未涵盖的费用，例如共付额、共同保险费和自付额。
得克萨斯州的联邦医疗保险参保人数位居全美前列，选择合适的补充保险计划，将决定您是能预估医疗费用，还是面临意料之外的医疗账单。以下是您在2026年做出明智选择所需了解的信息。
2026年联邦医疗保险补充计划的保障范围
Medicare补充保险计划（也称为Medigap）是由私营公司销售的标准化保险单。在包括得克萨斯州在内的大多数州，共有10种计划类型（A、B、C、D、F、G、K、L、M和N）。每种计划都涵盖了Medicare费用分摊中的特定缺口。
2026年，原版联邦医疗保险的费用包括：A部分每福利期1,676美元的住院自付额、B部分每月185美元的保费，以及所有门诊服务20%的共付比例（无上限）。对于有长期健康需求的人来说，这些自付费用可能会迅速累积。
大多数联邦医疗保险补充保险计划都能帮助支付这些费用的部分或全部，具体取决于您选择的计划。
G计划：新参保人员的最全面选择
对于2020年1月1日之后符合联邦医疗保险（Medicare）参保资格的人士而言，G计划是得克萨斯州最受欢迎的联邦医疗保险补充计划。该计划几乎涵盖了联邦医疗保险未涵盖的所有费用——仅除外B部分自付额（2026年为240美元）。
选择 G 计划，您只需每年支付一次 B 部分年度自付额，其余费用将由联邦医疗保险和您的补充保险计划承担。这意味着您不会收到意外的医院账单，无需为长期住院支付共同保险费，也不必承担 20% 的门诊费用分摊。
对于那些希望获得最全面保障且愿意支付略高月保费的人来说，G计划是目前市场上最接近全面保障的保险方案。
方案 N：保费更低，自付额略高
对于健康状况尚可且希望以较低的月保费获得全面保障的人群而言，N计划是一个极佳的选择。与G计划一样，它涵盖了A部分的自付额和住院费用。但该计划要求您每次门诊就诊自付最高20美元，若急诊就诊未导致住院，则需自付最高50美元。
N计划也不涵盖B部分超额费用——这是某些医生在联邦医疗保险批准金额之外收取的一种罕见费用。如果您的医生都接受联邦医疗保险的定额支付（大多数医生都是如此），这通常不会成为问题。
对于许多身体健康、居住在得克萨斯州的老年人而言，N计划在全面保障与可负担的保费之间实现了恰到好处的平衡。
如何比较德克萨斯州的联邦医疗保险补充计划
由于Medigap计划受联邦法律规范，不同保险公司提供的G计划所包含的保障内容完全一致。各保险公司之间的主要区别在于：
- 月保费——不同保险公司针对同一类保险计划的费率可能存在显著差异
- 费率变动历史——有些公司的保费随时间推移上涨幅度比其他公司更大
- 财务实力——选择获得AM Best A级或更高评级的保险公司
- 客户服务——当您需要使用保险理赔时，理赔和账单事宜的便捷性
- 家庭折扣——许多保险公司为同一家庭中两名投保人提供5%至7%的折扣
与独立代理人合作是同时比较多家保险公司报价的最佳方式。与仅代表一家公司的专属代理人不同，独立代理人可以为您提供德克萨斯州所有主要保险公司的方案，并帮助您找到最适合您情况的保险方案。
何时是投保联邦医疗保险补充计划的最佳时机？
您的Medigap开放投保期始于您年满65周岁且已加入联邦医疗保险B部分的当月。在这六个月的期间内，保险公司不得以您的健康史为由拒绝承保或收取更高保费——无论您患有何种既往病史。
一旦开放投保期结束，保险公司便可通过医疗核保来批准或拒绝您的申请。这意味着如果等待时间过长，可能会限制您的选择，或导致保费上涨。
如果您即将年满65岁，建议在生效日期前两到三个月开始办理相关手续，这样您就有充足的时间比较不同计划、提出疑问并做出决定，而不会感到仓促。
德克萨斯州Medigap保险购买者的注意事项
得克萨斯州为购买医疗保险补充计划的消费者提供了额外的保障。得克萨斯州保险局负责监管该州的Medigap计划，并规定所有保单均设有30天的“冷静期”——这意味着您可以试用该计划，若不满意，可在30天内获得全额退款。
德克萨斯州还设有“生日规则”，允许Medigap保单持有人在每年生日前后60天内，无需经过医疗核保，即可转投保障范围相同或更小的保险计划。这使您随着年龄增长，能够持续灵活地寻找更优惠的保费。
这些保障措施使得克萨斯州成为对购买医疗保险补充计划的消费者而言较为友好的州之一。
获取“福利链接”的帮助
在德克萨斯州选择医疗保险补充计划并不复杂。在 The Benefit Link，我们是独立代理人，代理多家顶级保险公司——这意味着我们为您服务，而非为保险公司服务。
自2007年以来，我们的代理团队一直致力于帮助德克萨斯州的老年人了解和办理联邦医疗保险（Medicare）。我们将为您比较各家保险公司的计划和费率，用通俗易懂的语言为您讲解各项选择，并协助您找到最适合您健康状况和预算的保险方案。我们的服务完全免费。
今天就致电817-539-0626或访问我们的“联系我们”页面，与持牌代理人咨询。我们致力于让 Medicare 更简单易懂。
