Muchas personas mayores de edad necesitan un seguro complementario porque Medicare no cubre todos los gastos médicos. No todos los planes de seguro cubren todo lo que una persona puede necesitar. Por ejemplo, la mayoría de las veces no se cubren los gastos de medicamentos y suplementos necesarios. Es necesario solicitar un seguro complementario para cubrir esos gastos.
Cuando solicite un seguro complementario, es fundamental que sepa que compañías de seguros de Medicare ofrecen diferentes pólizas. Los tres tipos principales son Medigap, seguro de dependencia y seguro médico privado. En esta entrada del blog hablaremos de las diferencias entre estas pólizas y de cómo solicitarlas a una compañía de Medicare.
Deducibles
La franquicia de Medicare en el seguro complementario es la cantidad que usted tiene que pagar antes de que la compañía de seguros empiece a pagar. Por ejemplo, si su deducible de Medicare es de 200 $ y acude a una visita médica que cuesta 150 $, le corresponderá pagar de su bolsillo los primeros 200 $. Una vez que sus facturas médicas hayan alcanzado esa cantidad, entonces su seguro complementario cubrirá los 150 $. Compruebe primero el importe de la franquicia antes de optar por una póliza, ya que las tarifas han subido tras los cambios de Medicare en 2021.
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Medigap
Las pólizas Medigap son el tipo más común de póliza complementaria disponible. Estos planes cubren cosas que Medicare no cubre, como las franquicias y los copagos por visitas al médico o recetas médicas. No cubren gastos no cubiertos, como atención dental, oftalmológica, audífonos, acupuntura, etc., a menos que estén relacionados con una enfermedad cubierta por la póliza.
Muchas compañías ofrecen pólizas Medigap, pero todas siguen las mismas directrices establecidas por Medicare, por lo que hay poca variación entre ellas. Este tipo de planes suelen tener un periodo de espera antes de poder inscribirse en ellos si su seguro original era a través de una empresa o de otro programa gubernamental como Medicaid o Tricare. La cuota actual de un plan Medigap oscila entre 30 y 300 dólares al mes, en función de su edad, ingresos, estado de salud y otros factores similares.
Cuidados de larga duración
Las pólizas de seguro de dependencia son otro tipo de póliza complementaria que se contrata a compañías de seguros como Benefit Link. Pagan los servicios de atención domiciliaria y las residencias de ancianos; cualquier cosa que ayude en la vida diaria normalmente no estaría cubierta por Medicare ni por los planes Medigap.
El coste de estas pólizas suele venir determinado por su edad, estado de salud y esperanza de vida. El precio medio de este tipo de póliza ronda los 350 dólares al mes, pero puede ser mucho más elevado. Cuanto mayor sea usted, más caras serán las pólizas de cuidados a largo plazo. Debe solicitar y afiliarse a Medicare a los 65 años para obtener las mejores tarifas.
Seguro de enfermedad privado
Los planes de seguro médico privados son similares a las pólizas Medigap, pero hay que adquirirlos a empresas distintas de compañías de seguros de Medicare. Estas pólizas suelen cubrir únicamente los gastos médicos relacionados con la atención hospitalaria, las visitas al médico, etc. Pueden tener exclusiones específicas para enfermedades mentales o enfermedades que se hayan diagnosticado al solicitante antes de solicitar la póliza. Este tipo de pólizas pueden ser más caras que los planes Medigap y puede que no cubran las mismas cosas.
Veamos algunas de las preguntas más comunes y frecuentes sobre los seguros complementarios.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el seguro complementario?
Los planes de seguro complementario son planes de seguro médico que cubren una serie de servicios y procedimientos médicos. Suelen incluir cobertura para medicamentos recetados, gastos hospitalarios, costes de tratamientos ambulatorios, necesidades de asistencia sanitaria a domicilio, etc. Las aseguradoras de Medicare ofrecen distintas pólizas complementarias, como los planes de seguro Medigap (también conocidos como planes complementarios de Medicare), las pólizas de seguro de medicamentos recetados y los planes Medicare Advantage.
¿Puede tener más de un seguro complementario?
Sí, puede solicitar tantos seguros complementarios como desee. Sin embargo, es importante conocer las diferencias entre cada uno de ellos y elegir la cobertura que mejor se adapte a sus necesidades. También debe asegurarse de no pagar primas dobles por dos pólizas de distintas compañías de seguros de Medicare a la vez, ya que esto podría dar lugar a un cargo de penalización por parte de Medicare.
¿El seguro complementario paga las franquicias?
El seguro complementario puede ayudar a pagar los gastos de bolsillo y los copagos. También puede cubrir el coste de los medicamentos recetados, la atención preventiva y los exámenes médicos. Sin embargo, el seguro complementario no cubre las cantidades deducibles ni los gastos de coseguro. Si tiene un plan Medicare Advantage con una franquicia superior a sus ingresos anuales, es posible que no pueda permitirse este tipo de seguro.
