Wenn es um Medicare geht, herrscht kein Mangel an Mythen und Missverständnissen. Dies kann zu Verwirrung und falsch informierten Entscheidungen führen. Wir von The Benefit Link legen großen Wert auf genaue Informationen, damit Sie die besten Entscheidungen für Ihren Versicherungsschutz treffen können. Lassen Sie uns einige der gängigsten Medicare-Mythen entlarven!
Mythos 1: Deckt Original Medicare alles ab?
Die Wahrheit: Original Medicare deckt nicht alle Gesundheitsausgaben ab
Viele Menschen glauben, dass Original Medicare (Teile A und B) alle Kosten der Gesundheitsversorgung abdeckt. Es bietet zwar einen wesentlichen Versicherungsschutz, deckt aber nicht alles ab. So deckt Original Medicare beispielsweise nicht die meisten zahnärztlichen Behandlungen, Augenuntersuchungen für verschreibungspflichtige Brillen, Zahnersatz oder Hörgeräte und Untersuchungen für deren Anpassung ab. Außerdem müssen Sie Prämien, Selbstbeteiligungen und Mitversicherungen aus eigener Tasche bezahlen. Um diese Lücken zu schließen, entscheiden sich viele Begünstigte für einen Medicare-Zusatztarif (Medigap).
Mythos 2: Ist Medicare kostenlos?
Die Wahrheit: Medicare hat Kosten
Ein weiterer weit verbreiteter Mythos ist, dass Medicare kostenlos ist. Zwar ist Medicare Teil A (Krankenhausversicherung) in der Regel beitragsfrei, wenn Sie oder Ihr Ehepartner mindestens 10 Jahre lang in Medicare eingezahlt haben, aber es fallen dennoch weitere Kosten an. Für Medicare Teil B (Krankenversicherung) ist eine monatliche Prämie zu entrichten, deren Höhe von Ihrem Einkommen abhängt. Hinzu kommen Kosten wie Selbstbeteiligungen, Zuzahlungen und Mitversicherungen sowohl für Teil A als auch für Teil B. Medicare Advantage Plans und Teil D (verschreibungspflichtige Medikamente) sind ebenfalls mit eigenen Prämien und Auslagen verbunden.
Mythos 3: Sind Medicare und Medicaid das Gleiche?
Die Wahrheit: Medicare und Medicaid sind unterschiedliche Programme
Medicare und Medicaid werden oft verwechselt, aber sie dienen unterschiedlichen Zwecken und Bevölkerungsgruppen. Medicare ist ein Bundesprogramm, das in erster Linie für Menschen ab 65 Jahren gedacht ist, unabhängig vom Einkommen, sowie für einige jüngere Menschen mit Behinderungen. Medicaid hingegen ist ein staatliches und bundesstaatliches Programm, das Einzelpersonen und Familien mit geringem Einkommen und begrenzten Mitteln Krankenversicherungsschutz bietet.
Mythos 4: Wenn ich mich einmal für einen Plan angemeldet habe, bin ich dann für immer daran gebunden?
Die Wahrheit: Sie können Ihren Medicare-Plan ändern (nur zu bestimmten Zeiten)
Ein weit verbreiteter Irrglaube ist, dass man sich mit der Wahl eines Medicare-Tarifs für immer an diesen bindet. In Wirklichkeit haben Sie die Möglichkeit, Ihren Medicare-Schutz zu ändern. Jedes Jahr können Sie während des jährlichen Einschreibungszeitraums (Annual Enrollment Period, AEP) vom 15. Oktober bis zum 7. Dezember den Medicare Advantage Plan wechseln und zu Original Medicare zurückkehren oder Ihren Plan für verschreibungspflichtige Arzneimittel (Part D) ändern. Wenn Sie aufgrund bestimmter Lebensereignisse, wie z. B. eines Umzugs oder des Verlusts eines anderen Versicherungsschutzes, die Voraussetzungen für eine besondere Einschreibungsfrist (Special Enrollment Period, SEP) erfüllen, können Sie auch außerhalb der AEP Änderungen vornehmen.
Wir von The Benefit Link möchten Ihnen helfen, sich in der Komplexität von Medicare zurechtzufinden. Wenn Sie diese Mythen und die Realitäten der Medicare-Versicherung verstehen, können Sie fundierte Entscheidungen treffen und den Plan finden, der Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.
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