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Medicare-Zusatzversicherungen bieten einen zusätzlichen Versicherungsschutz, der über die normale Medicare-Versicherung hinausgeht. Sie zahlen für Verfahren, die Medicare nicht abdeckt. Sie werden manchmal auch als Medigap-Policen bezeichnet und sind für manche Menschen eine Alternative zu Medicare Advantage. Medigap ist nur für Einzelpersonen erhältlich. Wenn Sie verheiratet sind, muss Ihr Ehepartner seine eigene Police abschließen.
Medicare-Zusatzversicherungen: Worauf Sie achten sollten
Ermitteln Sie, welche medizinische Behandlung Sie in naher Zukunft voraussichtlich benötigen werden, und vergleichen Sie die Medigap-Optionen und Medicare Advantage. Möglicherweise sind Sie mit Medicare Advantage besser bedient, aber wenn Sie sich für eine Medicare-Zusatzversicherung entscheiden, müssen Sie Versicherungsgesellschaften finden, die diese Option anbieten. Wenden Sie sich an das Health Assurance Assistance Program in Ihrem Bundesland, um einen Leitfaden für den Vergleich von Zusatzversicherungen zu erhalten, oder rufen Sie Medicare unter 1-800-MEDICARE an.
Eine Medigap-Police kommt für Mitversicherungen, Selbstbeteiligungen und andere Ausgaben auf, die Medicare nicht abdeckt. Eine Medigap-Police muss von der Versicherungsgesellschaft eindeutig als Medicare-Zusatzversicherung ausgewiesen werden. Der einzige Unterschied zwischen den Medigap-Policen verschiedener Unternehmen ist in der Regel der Preis.
Medigap-Policen decken unter anderem 50 % bis 100 % der Krankenhauskosten, Selbstbeteiligungen, die Mitversicherung von Pflegeeinrichtungen, Selbstbeteiligungen und die Mitversicherung der Hospizversorgung ab. Nicht abgedeckt sind die Kosten für die Langzeitpflege in Pflegeheimen, für Sehhilfen, Zahnbehandlungen und private Krankenschwestern.
Medicare-Zusatzversicherung: Ein kurzer Leitfaden für den Käufer
Um einen Medicare-Zusatzplan zu kaufen, müssen Sie durch Medicare Teil A und Teil B abgedeckt sein. Sie zahlen jeden Monat eine monatliche Prämie an Ihre Versicherungsgesellschaft und Ihre Medicare Teil B Prämie. Sie können sich während der Einschreibungsfrist für den Medigap-Plan Ihrer Wahl anmelden. Dieser Zeitraum beginnt, wenn eine Person 65 Jahre alt wird und Medicare Part B hat. In einigen Bundesstaaten gelten andere Rechte für die offene Einschreibung. Eine Versicherungsgesellschaft, die Medigap anbietet, kann Sie nicht abweisen, es sei denn, Sie zahlen keine Beiträge mehr oder haben bei der Antragstellung gelogen.
Wenn Sie sich an eine Medigap-Versicherungsgesellschaft wenden, sollten Sie die folgenden Fragen beantworten:
- Gibt es eine Wartezeit für bereits bestehende Erkrankungen?
- Ist die Versicherungsgesellschaft in Ihrem Land zugelassen?
- Wird bei der Preisgestaltung die Gemeinschaft, das erreichte Alter oder das Ausgabealter berücksichtigt?
- Wird für die automatische Bearbeitung von Anträgen eine Gebühr erhoben?
- Bietet das Unternehmen Rabatte oder andere Vergünstigungen an?
Wenn Sie sich für Medicare-Zusatzversicherungen interessieren, aber die Regeln und Fristen verwirrend finden, wenden Sie sich an The Benefit Link, um Informationen zu erhalten. Wir helfen Senioren bei der Suche nach Krankenversicherungen, Medicare-Zusatzversicherungen und Optionen für betreutes Wohnen. Lesen Sie hier Erfahrungsberichte von zufriedenen Senioren. Rufen Sie uns noch heute unter (877) 805-2952 an, um mehr über unsere Dienstleistungen zu erfahren.
[osky-citation keyword= "Medicare Supplement Plans"]Photo Credit: ©Depositphotos.com/ martyhaas[/et_pb_text][/et_pb_column][/et_pb_row][/et_pb_section]
